贷款 贷款攻略 新型贷款 远程二维码套现骗局新手段!揭秘银行套现“监测细则”!
远程二维码套现骗局新手段!揭秘银行套现“监测细则”!

为何信用卡套`现行为备受质疑却又屡禁不止呢?虽然信用卡可以透支消费,也可以现金取款,但多家银行规定,每张信用卡只能取出额度50%的现金,同时还要收取金额1%至3%的手续费,更重要的是,信用卡取现没有免息期,银行会收取每天万分之五的利息。所以通过其他途径套取信用卡现金的方式开始逐渐流行起来。

近日发现一种正在流行的套`现方式——远程套现,只要信用卡绑定微信或者支付宝,扫一扫商家推荐的就能输入套`现金额,绑定卡片并支付,对方会在随后将资金打回持卡人其他银行账户。所谓通过pos机实现套`现,是指部分商家与贷款公司、中介有合作关系,它们会通过商家的pos机进行虚假消费,然后付给持卡人相应的现金并从中收取手续费。那么在银行人士看来,这种方式多半是骗局,是对方提供的,远程套现根本没有见到对方,很可能钱打过去人就消失了,而且即便是套现成功,一旦被银行识破也会对征信造成影响。

信用卡套现违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定,还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件,这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。对于愈演愈烈的信用卡套现行为,央行上海总部曾明确表示,信用卡套现是违法行为,持卡人套现行为将记入央行个人征信系统,直接影响其个人信用记录。

套现持卡人处置措施和信用卡套现风险防范细则,银行通过哪些行为来判断的呢?

银行业协会曾出台了信用卡套现防范风险细则,并明确要求银行要根据持卡人用卡情况,对可能存在套现行为的持卡人进行针对性的套现风险提示。

信用卡套现风险防范细则(重点)

1.发卡机构可通过单据查询、面谈持卡人、司法协查等方式进行风险调查。

2.了解持卡人资信情况,是否存在逾期不还等行为。

3.核查持卡人历史交易习惯,检查交易时间、金额、交易频率等要素是否存在异常,核查交易真实性。

4.检查持卡人交易签购单等凭证是否齐全。

5.核查持卡人是否承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度。

6.核查是否已有监管部门、司法机关明确查证持卡人存在套`现行为。

套现持卡人处置措施:

对于存在符合套现行为特征的持卡人,发卡机构可结合账户在一段时期内的套现交易发生频率等因素划分不同账户的风险等级,并视套`现情节的严重程度制定差异化处置策略,采取分级管控措施。主要处置方式包括但不限于短信教育、电话教育、交易控管、固定额度调降、账户管制等。

一般通过以下几点来判断:

1、信用额度与本人条件不符:现在,网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡,动辄就是5万元以上的额度,甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套`现。所以,银行判定套`现的一个重要标志就是,信用卡信用额度较高,通常有几万元万。

2、大额消费多:用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这也是银行判定的条件之一。

3、高风险刷卡:不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注,在套现的时候经常选择不同的中介,以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道,这种做法是徒劳的。套现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。

4、额度迅速用完:如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套`现的行为。

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