贷款 贷款攻略 新型贷款 消费金融高歌猛进的背后?
消费金融高歌猛进的背后?

所谓一念天堂,一念地狱。大概就是如此。

为何这么说呢?其实,观察一个行业的时间久了,就会发现一个行业从“天堂”到“地狱”,也不过是一步之遥。

据零壹财经今日发布《P2P网贷2月简报》显示,2017年2月,P2P网贷新增平台近6年首次出现零增长,正常运营平台数量在所有检测平台中占比仅为32.3%,降至1583家。

另一个数据报告显示,重庆百货对联营及合营企业投资收益为281万(去年同期亏损392万),其主要原因在于马上消费金融公司全年实现盈利,金融业务与零售业务协同效应增强。P2P网贷行业和消费金融行业正呈现出“一一下上”截然相反的发展势头。

消费金融公司发展节节高

截至2016年9月末,消费金融公司全行业资产总额1077.23亿元,贷款余额970.29亿元,平均不良贷款率4.11%,贷款拨备率4.18%;2016年前三季度累计实现净利润8亿元。

此前,由招商证券发布的一份消费金融行业报告中显示:“消费金融公司的净利润在金融子行业中鹤立鸡群,处于高速增长阶段。从锦程、捷信、中银、北银四家消费金融公司成立后的表现来看,一般成立后第二年即可实现盈利。

这次四家消费金融公司不仅保持了极高的利润增速,还剔除2013年之前由于基数原因导致的超高利润增速,2014-2015年锦程、捷信净利润复合增速分别为68%和63%,中银在2014年净利润增速也有61%。

然而,这些持牌金融机构能够保持良好的盈利能力却有路径可循;一方面有较低资金成本。另一方面则是较高的风控标准。持牌消费金融机构相对于市场上的互联网金融创业企业,在风控标准上相对更为严格。为此,虽然在一开始业务量增长上速度没有创业公司那么激进,但他们抓住了市场上相对优质的一批客户。

随着持牌机构越来越多的切入消费场景,与线下机构合作进行“驻店模式”,在市场增长方面也进入加速期。未来,随着市场越来越成熟,资金的成本上、合规、品牌效应等多方面,消费金融机构的牌照优势将会在更大程度上显现。这也是消费金融行业不断赢得良好发展成集的行业逻辑之一。

P2P转型之路慢慢其远兮

自P2P行业诞生以来,以快速、激进的飞速发展令人印象深刻。过去几年,P2P网贷行业的平台数量和成交额迅速攀升,2015年1月行业单月新增平台数量更是达到了180家。

彼时,P2P网贷行业深刻的诠释了什么叫做“风口”,什么是创业者的“天堂”。但如今,P2P行业受到了政策和市场的限制,大多数创业者正面临“勉强活着还是痛快死去”的艰难选择。尤其是在监管细则下发后尤为明显。

然而,随着合规成本不断提高;流量越来越贵、获客成本也在不断地增加;特别是在存管要求和借款限额后,业务转型压力日益紧迫。

目前,P2P行业成交总额已突破三万亿大关,但对于行业来说,平台数量正处于饱和的状态,加之在借款限额要求之下,大标模式面临被抛弃的危险边缘,金交所合作被禁止。兜兜转转,发现似乎只有转型消费金融业务一条路可以走,但前有电商平台制霸线上消费场景,后有持牌消费金融机构把持线下,让P2P平台看到一丝转型希望,又迅速泯灭。

过去,P2P行业的快速发展与行业准入的低门槛不无联系,而现在行业的隐形门槛已经被筑起,前几天刚下发的P2P网络借贷存款指引,九成平台面临生死大考。现在新增平台数量归零只是一个开始。未来,平台数量的负增长或是必然。

此消彼长的市场规律

从P2P风口到消费金融风口,如同当年小贷公司密集转战P2P一样,本质上却是一次金融服务提供商的迭代。P2P相比小贷公司和担保公司而言,他的最大优势在于借助互联网渠道,连接理财获得更多的资金渠道。消费金融机构、持牌机构的资金成本、风控、品牌等诸多方面更有优势。

如果说一个服务模式从起步,加速增长,再到衰落,最终被市场淘汰的过程是一个完整的行业周期,那么,如今这个周期的时间越来越短。对于创业者们来说,这并不是一个好消息。尤其是在这个大的周期环境下,无人例外,天道轮回,风口转瞬即逝。

眼下的消费金融还在风口,诸多平台都渐渐有了风光的成绩。但如果不及时革新、解决行业内生问题、储备足够的“粮响”,从风口跌落时的狼狈也并不遥远。如,此前频频被提起的坏账问题、不断饱和的市场状况,预示着行业高速发展的的背后蕴含着的风险。

以上内容仅为信息传播为需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表蜂融网立场,风险请自担!

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市