贷款 贷款攻略 新型贷款 机器人理财,会比你更聪明吗?
机器人理财,会比你更聪明吗?

去年,谷歌机器人最终打败韩国围棋高手,让人工智能这个概念火了起来。其实,金融业,也是人工智能挑战的一个领域,国内的金融机构已经开始纷纷抢滩智能理财。如浦发银行推出的“财智机器人”,招商银行上线的摩羯智能投顾等,使投资理财决策由机器人操作成为可能。这样的创新,或许正在开启着财富管理的智能投顾新时代。

财智机器人注重专业顾投与人工智能融合

不久前,浦发银行在业内首家基于手机银行8.0,推出智能投顾系统——财智机器人,仅上线三周时间就获得超过430万人次的点击量。其主要特点在于利用大数据分析技术,为投资者实现资产健康一键诊断、产品组合一键下单、客户经理一键呼叫、投资榜单与历史投资一目了然,并可以根据投资者需求实现银行理财、基金、贵金属等跨产品类别的组合产品推荐和交易。线上、线下可双向人机交互,也就是说,客户可以在线呼叫理财经理预约线下服务,理财经理也可通过线下配置平台主动为客户进行财富规划并推送到线上平台供客户查看和交易。

浦发银行大连分行理财师冮茂军介绍说,“财智机器人”的出现,可以让优质客户的自助式的投资顾问式服务需求得到满足,通过财智机器人7*24小时的服务,与专业理财人员线下应用“财智速配”等平台,能实现线上与线下、专业投顾与人工智能的融合,事实上也体现了银行服务转型中“一切以客户为中心”的专业态度。

无独有偶,招商银行上线的摩羯智能投顾,同样也是立足于机器人理财,也就是智能顾投,即用机器和程序替代人力,实现投资决策自动化。

招行这一智能顾投的特点是,依据客户的投资偏好、风险偏好和理财期限等要素,自动筛选并组合成一揽子基金,投资者只需要按下手指一键购买。招商银行一位零售服务相关负责人表示,摩羯智投组合建议投资出来的结果,或许不一定能够胜过出色的客户经理,但比绝大多数客户自己追涨杀跌的结果要好。

智能顾投可以克服追涨杀跌的弱点

银行业开始抢滩机器人理财,一方面是随着大众习惯的变化,未来人们将更愿意用手机银行进行交易,另外一方面也和投资者的潜在需求相关。招行业内人士分析,银行潜在客户主要有三类:一是本身认同权益类资产配置,但不知道如何选择产品,摩羯智投通过组合配置,可以解决客户对公募基金的选择难题;二是不满足目前的理财收益,愿意尝试一些风险投资,以获取更好收益;三是部分风险投资者,利用机器克服追涨杀跌的弱点,严格遵守投资纪律,控制投资风险。

传统投资顾问所做的事情,如个人资产分析、风险偏好分析,资产配置,组合推荐等可通过机器人计算完成。那么,以后机器人是不是可以取代理财师提供服务?对此,银行业人士认为,人工智能可以很专业,但是财富管理还有一核心问题:信任和温度,也就是说,理财建议也有赖于人与人之间的沟通交流,投资理财资产配置越复杂,如资产配置、风险隔离、财富传承等,有些或是机器人不可替代的。当然,如果人的建议被机器打败,这也将倒逼理财师提供更专业的理财服务。

得益于大数据和人工智能技术的快速发展,西方国家早在2009年就出现了一批智能投顾企业。近几年,自人工智能迎来风口,国内许多基金公司、券商、第三方财富、互联网巨头、P2P等平台也都纷纷扎堆布局。由于发展时间不长,在很多方面尚不完善。在智能投顾领域还没有相应规定出台,某种程度来说也存在着政策阻碍。但业内人士认为,随着人工智能的高速发展,以及互联网理财市场的日益广阔,智能投顾将成为人们投资理财的重要帮手。

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