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贷款小百科:除了房贷,这些贷款你知道吗?

随着时代的发展,人们消费观念逐渐改变,贷款已经成为当下群体消费的一个重要途径,但大部分人对银行贷款的理解,仅仅局限于房贷。其实,目前银行的贷款种类多种多样,它可以满足人们日常的很多融资需求,其中最常见的是车贷、质押/抵押贷款、助业贷款、信用贷款以及消费贷款。

下面小编就这几个常见的贷款模式,一一给大家做个解说。

房贷

房贷也就是按揭贷款,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买城镇自住住房时,以其所购买的产权住房为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

车贷

汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款,目前主要有银行车贷和汽车金融公司车贷两种。

通过银行取得个人汽车消费贷款是最早的一种车贷模式,现在银行提供的车贷可分为“直客式”和“间客式”两种。“直客式”是指借款人先去银行申请贷款,银行同意后再去特约经销商处购车。“间客式”是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车,提交有关贷款申请资料,并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。银行经调查审批同意后,签订借款合同、担保合同,并办理公证、保险手续。银行车贷年限一般为3年,最长不超过5年,首付比例为两到三成贷款,利率较汽车金融公司低。

汽车金融公司首付一般为20%~30%,贷款年限不超过5年.购车者选定打算购买的车型,就可到所属汽车公司的经销商处购买。

质押/抵押贷款

质押/抵押贷款是指按规定的质押或抵押的方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

目前常见的质押物或抵押物包括:房产、汽车、有储金价值的保单、理财产品、银行存单、国债等。

助业贷款

个人助业贷款是贷款银行向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转、个人创业以及购买设备的人民币担保贷款,用于解决个人的中短期资金需求。个人助业贷款的期限一般在1~3年;同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式作为贷款担保条件(有些银行不接受单纯以第三方保证形式提供的担保);贷款利率按照人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,可根据借款人的情况在人民银行规定范围内上下浮动;贷款金额最高可达300万元。

信用贷款

个人信用贷款是指贷款银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

个人信用贷款的贷款期限一般为一年,最长不超过三年;借款人无需提供任何担保和质押物;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,一般没有利率优惠。由于信用贷款无需抵押物也无需担保,所以受到很多人的关注,但是这种贷款的门槛也是比较高的。

消费贷款

个人消费贷款是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。个人消费贷款的贷款期限一般在1~5年,最长不超过五年(工商银行对贷款用途为医疗和留学的此类贷款,贷款期限最长可为八年);同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式(有些银行仅接受抵押或质押的方式)作为贷款担保条件;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,一般没有利率优惠。

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