贷款 贷款攻略 新型贷款 买第一套房时要注意这些,不然亏大了!
买第一套房时要注意这些,不然亏大了!

本文系专栏作者“小司姐读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

不知道大家没有听过这样一句话:没钱的人拼命往银行存钱,有钱人则向银行借钱。

今天我就要跟大家讲一个“有钱人”的做法-向银行贷款买房。

有人听到我说贷款买房,可能会很觉得可笑:要是我可以一次性付清,我还需要贷款买房吗?

但我告诉你,很多能全额买房的人也喜欢贷款买房。

为什么大家喜欢贷款买房呢?

在解释之前,我们先来说一个概念-『杠杆』

欠银行钱我们可以说“负债”,但是它也可以叫“杠杆”。

杠杠定理大家都知道吧,就是用小的力量撬动大的物体,放到金融里,它指的是用小的投入获得大的收益。

虽然很多人贷款买房是因为没钱的事实,但是真正有投资眼光的人,会合理利用杠杆,选择贷款买房。

这是为什么呢?

银行利息低,不贷白不贷

大家都知道,房贷主要有三种:商业贷款、公积金贷款以及组合贷款。组合贷款就是公积金贷款和商业贷款的混合贷款。

商业贷款可以用来买住宅、商住。公积金贷款不能用于购买商住,只能用于买住宅、装修、租房等。

而组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时,还可以申请个人住房公积金贷款。

公积金贷款,五年以上的贷款利率为3.25%,商业贷款五年以上的贷款利率为4.9%。商贷很多时候会有折扣,基本是基准利率的8到9折,我们就按9折算。

也就是商贷的年利率可以低至4.9%*0.9=4.41%。而组合贷款的利率,也就在3.25%~4.41%之间。

没有对比就没有伤害。跟别的贷款方式比较以下,你就知道这个利率有多低了。

由于我本身就是做财经这块,平时收到什么贷款公司的宣传单,也会留意下他们的贷款年利率之类。

就拿我最近收到的一个传单来说吧。

它的标准是这样的:月入4000可申请,月费率低至0.78%

以这个标准来算,如果我们贷款12个月,那么实际贷款年利率就是

0.78%×12×24÷(12+1)=17.28%

足足是商业贷款利率的4倍多,是公积金贷款利率的6倍多。

至于大家熟悉的信用卡分期 我在南方财富网上找了张最新的信用卡利率图,可以参考下,分期12个月,年利率至少也要13%

而民间借贷的话,就更高了,百分之二三十都算少的了。

总结下来,还是用公积金贷款和商业贷款比较划算。

另外还有一个需要注意的是,贷款的时候,要区别费率和年利率。

利率是大家比较好理解的,日利率乘以360,或者月利率乘以12,就是年利率。

而月费率和利率之间的换算方式是这样的:月费率×n×24÷(n+1)=实际年利率

注:其中n代表借了几个月。

刚刚上面也跟大家算了,月费率0.78%,如果我们贷款12个月,那么实际贷款年利率就是0.78%×12×24÷(12+1)=17.28%

利率和费率的差别还是蛮大的,一定要看清楚,免得被骗了

怎样轻松赚一套房

你把钱从银行借出来了,现在我就来教你怎样利用『杠杆』定理赚下一套房。

大数据时代,还是用数字说话比较实在

假如我们贷款100万,我们先来看看公积金贷款和商业贷款两种贷款方式的月供情况

公积金贷款

商业贷款

为了方便,我们以等额还款的月供来作比较

从上图可以看出,如果我们贷款100万,贷30年,公积金贷款方式下,月供是4352.06元;商业贷款方式的月供是5307.27元

如果我们把这100万去投资,那么月供4352.06元的情况下,我们的投资只需要保证5.2%的收益,就能满足每个月的月供了。而月供是5307.27元的情况下,我们的投资只需要保证有6.3%左右的收益,可以了。

而每年5%-6%的理财收益,跟着小司姐慢慢学习理财,基本都能达到。

换句话说,我们不一次性付款,而擅用这100w,就可以免费赚一套房。

看到这里,各位土豪还想全额买房吗?

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市