贷款 贷款攻略 新型贷款 云掌财经丨票据回购出差错,互利背后隐患巨大,涉案金额过亿元!
云掌财经丨票据回购出差错,互利背后隐患巨大,涉案金额过亿元!

作者:云掌财经 财智贤

近日江阴银行子公司深陷票据案件,与恒丰银行再起纠纷。恒丰银行常熟支行起诉称,宣汉诚民村镇银行未能在约定的回购日期履行回购义务,要求判令其支付垫款本金8979万,并支付利息2103万。而江阴银行和宣汉诚民村镇银行会同律师分析:嘉兴案所涉票据代理回购业务,系恒丰银行与票据中介涉嫌采取伪造、私刻公章等手段,冒用宣汉诚民村镇银行名义从事的票据买卖。那么引起这场风波的票据回购到底为何?

揭秘票据回购

票据回购又称回购式转贴现,是指票据回购正回购方将其持有的已经贴现的票据以不改变票据权利人的方式向票据回购逆回购方申请贴现,逆回购方按票面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向正回购方给付资金,回购到期后正回购方按票面金额向逆回购方购回票据的融资行为。理论性的解释太长了,嫌麻烦的这段可以不用看。下面用个故事简单的来说。

故事的序:小白在老王那里买了价值100万元的货物,但是小白的手上只有50万元的流动现金。经过和老王协商,小白决定以自己的房子或者车等值钱的东西(或者交一定比例的保证金)向甲银行抵押,开出50万元的远期汇票(汇票是最常见的票据类型之一),时间定为1年后兑现。将这50万现金和50万汇票一起交给老王。但是一年的时间没到,老王公司运转急需现金,便提前去甲银行贴现,扣除利息只拿到49万。剩下的一万为甲银行赚的利差。

故事正文:甲银行现在也缺钱了,它手上还有已贴现但未到期的汇票。将该票以商定的价格卖给乙银行,(如同当铺里的活期典当)然后在规定的日期买回,以获取急需的流动资金。

假设甲、乙银行以49万5千元成交。那么也就意味着此次完整的交易中,甲乙皆能获利5千元。

互惠互利背后的旋涡

也就是说,票据回购实质上就是以票据为质押的短期融资行为。看起来互惠互利的银行票据业务,其实背后也隐藏着巨大的风险。包括票据信用风险、票据管理风险、票据丧失风险、票据诈骗风险等。

举个栗子:此前农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。涉及金额高达39亿元。这属于票据管理风险和票据丧失风险。还有近日闹得沸沸扬扬的江阴银行子公司与恒丰银行之间纠纷,其根源是公章的伪造、私刻。这也属于管理风险的一种。前些年中信银行、天津银行、宁波银行、广发银行也都曾卷入票据风险的旋涡之中,涉案金额均过亿元。

针对于此,监管层也频频出手管理票据业务。今日,新上任的银监会主席郭树清也在新闻发布会上发表讲话。郭树清称银行业系统性风险总体可控 金融业系统性风险也总体可控。看来银监会将加大对此类风险的控制。

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