贷款 贷款攻略 新型贷款 行业资讯:征信市场总收入将达500亿,区块链技术被R3抛弃
行业资讯:征信市场总收入将达500亿,区块链技术被R3抛弃

日前朗迪(LendIt)总裁杰森·琼斯公开预言:2017年将是银行与金融科技企业合作的爆发之年。金融稳定理事会(FSB )于2016年3月首次对“金融科技”进行了初步定义,即:金融科技是指技术带来的金融创新,它能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响。

网贷之家首席分析师马骏表示,金融科技更偏向于科技,而互联网金融更多的是指一种商业模式。在图灵科技联合创始人高杰看来,互联网金融和金融科技的区别有两点,一是公司的收入来源,另一部分则是支出,看一个公司主要把钱投到哪方面。如果把钱花在收账的公司,或者铺排很多门店放P2P贷款,那就是P2P,花在A I以及技术研发上就是金融科技。“公司请了什么人,有多少技术的产出,就决定了你到底是P2P,还是一家注重与科技结合的公司。”

毕马威《金融科技脉搏》报告指出,中国金融科技公司的投资交易活动从2015年的40宗下降至2016年的25宗,但是交易金额却同比上涨了42.5%,达67亿美元,为历史新高。这项强劲增长主要来自于中国风险资本在2016年上半年完成的三宗大型交易(注:蚂蚁金服、陆金所和京东金融)。从全球来看,风险资本对金融科技公司的投资活动下降14.3%,至1,076宗交易,而交易金额则减少了46.8%至250亿美元,这主要是因为缺少并购活动和私募股权投资。报告还指出,亚洲的十大交易中有七宗属于支付或财富管理行业。这是一个有趣的趋势,因为支付在欧洲和美国已开始“降温”,而在亚洲却是炙手可热。

KPMG和CB Insights发布的报告显示,2016年,全球金融科技公司融资总额急剧下滑,其中,美国和欧洲地区下降最为显著。2015年,全球金融科技领域融资总额为470亿美元,而这一数字到2016年缩减到250亿美元,下降幅度达到50%。但据预测,金融科技行业的融资总额将在2017年恢复增长态势。

在美国,相比于2015年的270亿美元,金融科技公司融资额下降至仅128亿美元,而交易总量也从615下降到了489。这一下降归咎于美国政治行情的不明朗和行业监管的不确定性,此外,大型商品交易的减少和消费者的投资偏好也对此有一定影响。

2016年,欧洲的金融科技行业的表现则更为糟糕。融资总额从2015年的109亿美元下降到去年的22亿美元,下降幅度达80%。其中,2016年,英国金融科技行业依然保持稳定,但交易额从2015年的46亿美元下降至6.54亿美元。

据报道,R3在区块链研究过程中花费了5900万美元,然而最后得出的结论是不需要区块链。R3是分布式数据库技术初创公司,研究并向全球银行推出分布式总账技术,同时利用区块链技术协调私人和中心化的环境,从而提高一系列内部和外部流程的效率。

捷豹汽车携手壳牌集团试行车内移动支付系统

近日,捷豹汽车宣布将在未来的车型内内置移动支付功能--用户只需轻轻点击车内操控数字面板,就可在英国的壳牌石油加油站通过PayPal或者Apple Pay完成支付行为。

这款APP是捷豹公司与壳牌集团的合作产品,中心系统利用地理定位技术与云端预支付功能保证消费者支付行为的实现。支付完成后,车内数字操控板上会出现一个数字收据,而司机的电子邮箱中也会同时收到一份。而壳牌公司方面表示,本次合作主要是为了加强在汽车清洗、加油站饮食支付等方面的数字化程度。

目前这款APP已经登录英国市场,预计后期还会在全球其他地区市场陆续推出。

央行拥有世界上最大、用户数最多的征信系统,然而尚有4.29亿人没有被央行个人征信系统收录,有9.16亿人没有任何信贷记录。企业征信目前机构备案135家,但是市场总体规模较小,机构总体实力偏弱,持续的盈利模式尚未形成,利润率低,前期投入较大,不容易赚钱,如同“鸡肋”。央行征信系统不开发,接入的机构数占据金融机构总数的比例很小,导致金融业各类机构不得不重资产运作,独立完成线上线下信审,使得贷款成本高昂,一定程度上抵消了互联网高效率、低成本的优势,而这部分成本最终均摊到借款人和机构自己身上。更为重要的是,央行本来可以通过共享征信数据查询,降低市场信息不对称,在打击老赖和减少信贷欺诈上有所担当,却选择了不作为。随着万亿级市场的消费金融市场的崛起,时代呼唤民间征信机构的大数据征信。

据中银国际证券推算,我国个人信用信息数据库查询次数近三年的复合增长率为21.5%。据此预测,未来5-10年个人信用信息数据库的平均查询次数将超过20亿次。由于我国央行自2014年起对个人每年查询本人信用报告收取服务费25元,由此大致测算我国在个人信用查询服务上的总收入将达到500亿级别,这是一个巨大的市场。

2016年7月,中国移动联手招商局设立了试金石信用服务有限公司,深耕于大数据征信行业,打造普惠金融风控工具,而中国电信旗下的天翼征信更是一家专业从事征信业务的征信机构,此外还有立足于四川的享宇金服,其已与四川移动、广东移动展开合作,通过对运营商底层数据分析,为金融机构提供征信外包服务。电信运营商们掌控的数据有两点优势:首先,数据覆盖极广,其次,数据真实性具有保障,而且通讯数据的另一大优势是观察一个人的“稳定性”,对于用户的社会属性、交际属性甚至行为属性等可以做出全面的分析,比如将终端信息和客户信息放在一起,就能看到什么样的客户喜欢使用什么样的终端,各类品牌终端的客户忠诚度如何等等。当下国内的个人征信行业远未成熟,在此背景下,运营商+征信的模式对于征信市场无疑是一个很必要的补充。

在众筹行业的起步阶段,因征信的缺位,平台和投资者选择什么样的项目来开展众筹就面临非常大的困境。但是前几年众筹行业并没有将征信业务视为众筹项目筛选和风控的核心环节和要素,或盲目上线项目,或缺乏对企业和创业者科学的信用评估。投资者或者平台即使进行尽职调查,也因为没有征信的基础,效果也难以实现。近年来频频曝光的产品众筹刷单、假货等问题、股权项目欺诈问题、项目方与平台联合向投资者争利问题,已经是信用风险暴露的初步表现。而随着早期股权型众筹项目即将大规模进入退出期,一旦大量项目出现难以退出、难以执行回购条款、经营数据有问题等情况,众筹项目方和平台的信用问题就将大规模浮出水面。可以说,众筹行业仍旧处在征信普遍应用的前夜,可以预见的是,用征信服务众筹投融资将成为众筹行业发展的关键之一,由此才能推动众筹行业规范、有序、健康发展。

来源:文字、图片综合整理自网络

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