贷款 贷款攻略 新型贷款 “0”风险产品,不止“余额宝”
“0”风险产品,不止“余额宝”

在并不遥远的过去,个人金融业务与大多数人是没有关系的,那时的个人金融业务,是属于少数精英的。因为商业银行提供的个人金融服务,起点都非常高。但是余额宝为代表的宝宝军团的出世,打破了这种局面,对普通民众进行了初级的理财教育。

随着民众理财意识的增高,越来越多人希望在风险可控的前提下,追求更高的收益。对自己的资产进行更合理的配置。我列举了几种市场常用到的可投资资产,供大家参考

债券就是欠条,只不过借款人变为xx公司,xx机构而已,且“欠条”受法律保护。

交易场所是在深圳证券交易所和上海证券交易所交易的市场,其中上海证券交易所占到了交易量的90%以上。另外还有银行间交易市场,这个市场交易债券交易的金额巨大,动辄万亿,散户没有“房票”,全部是机构参与,在这个市场中交易的债券达到95%以上,是债券交易的主要阵地。

对于普通散户来说,能够买卖的也只有交易所市场里的债券,这需要去证券公司开立股票账户,然后通过电脑端和手机端交易,它的门槛非常低,一手(10份)约1000元,就可以购买,而且不像股票那样T+1交易,当天买进,当天就可以卖出。

债券的安全性非常高,首先是因为能够在交易所发行债券的,一般都是体量大、背景强悍的大型企业,另外就是企业一旦倒闭,债权人(借出资金)拥有优先清偿权。

风险:★

收益:国债:4.5%左右;企业债:7%左右

不同的银行有不同的收益率,一般收益率从大到小一般是“城商行〉股份制商业银行〉国有银行”。具体的产品分为三种:保本保收益型、保本浮动收益型、非保本保收益型。

银行的风控模型特别厉害,安全性较高,但它们的流动性往往比较差,对于短期需要资金周转的人来说可能不合适,起步金额是5 万左右,通过手机银行、柜台等方式,签订理财协议后就可以购买了。

收益:4.5%左右

基金实质上就是理财机构,你把钱交给他们打理,它们会投资到股票、债券、银行存款等产品。就形成了股票型基金、债券型基金、混合型基金等。各种基金加起来的数量达到三千多支,比上市公司股票还要多,去年,证监会批准成立基金中的基金(FOF),通俗来说这个基金是用来帮你挑选好的基金公司的。

风险程度:债券型基金<混合型基金<股票型基金

可以通过基金公司网站、银行柜台、股票账户购买

风险:★★★

收益:不同类型收益差别大

哥哥胆大激进,弟弟胆小谨慎。母亲有一天把兄弟两叫到跟前,说这里有200万,你们兄弟两每人100万,自己去过日子吧。从母亲那里领完钱回来后,哥哥突然向弟弟提了一个建议:把你的100万借给我去炒股,赌赢了赌亏了都算我的,我保证你的本金安全,另外每年给你5万利息,弟弟同意了,于是哥哥拿着200万去炒股了。母亲就是母基金,弟弟就是A类份额,哥哥就是B类份额,所谓的分级基金,本质就是借钱炒股。因为从弟弟那里借来100万炒股,如果碰上牛市哥哥就赚大发了,如果碰上熊市就亏吐了,所以我们通常也把哥哥叫做杠杆基金。至于弟弟本人,不炒股,就等着年底向哥哥收5万元利息,倒也挺安逸。接下来又出现了一个新的问题,弟弟的本金怎么保障?万一哥哥输红了眼,自己100万亏光了,再把弟弟的100万也亏了怎么办?于是哥哥和弟弟的约定中就有一个向下折算(简称下折)的条款。弟弟当初借钱的时候提了一个要求,炒股帐户他要每天收盘看一眼,一旦总资金200万的帐户亏到125万,这时帐户里等于是弟弟100万+哥哥25万,弟弟为了安全起见要把属于自己的100万抽出75万,于是125万的帐户变成50万,兄弟两每人25万,哥哥接下来就拿着剩下的50万去炒股。

基金又分为场外和场内基金两种。

场内的分级基金可以简单理解成需要股票账户才能交易的基金,用户通过股票账户,像买股票一样,输入申购的基金代码即可。而场外的基金可以通过银行或者基金的官网购买。

风险:★★

收益:7%左右

P2p是最近才火起来的理财方式,功能相当于银行,就是吸收存款,放贷给需要的贷款人。2016年8月24日以后,互联网监管条例正式出台,P2P企业只承担信息中介的平台,不许设立资金池!于是大部分公司都向纯平台方向转型。而纯平台的三大基本条件是备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管。

收益:10%左右

定投:定期定量买进选中的基金,无论价格高低,周期比较长

信托:直白点就是债务性融资,抵押贷款,不过规模比较大,有刚性兑付潜规则,安全性较高

玉米理财(yumilicai2016),定制理财服务

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