贷款 贷款攻略 新型贷款 进可攻退可守,一招纵横投资江湖
进可攻退可守,一招纵横投资江湖

每个人都想把手里的财富合理分配,使自己的生活稳定富足。银行存款、股票、房产、黄金、债券……在诸多选择中,投资者该如何选择?解决这个问题你需要弄懂资产配置。

“全球资产配置之父”加里·布林森就说过,做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。所以这种观念的建立,会让你在投资中进可攻,退可守。

收益和风险的权衡

所谓资产配置,就是在多种不同的渠道之间做权衡,通过不同权重的投资,来实现收益与风险的平衡。也就是说,不只是把资产集中在一项投资上。通常,人们是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债等低收益证券与高风险、高收益证券如股票之间进行分配。成功的资产配置方式不会让一个人一夜暴富,但可以让你的资产收益比绝大多数人说得过去。

具体问题具体分析

资产配置并不是有钱人的专利,铜板君觉得完全可以根据你的资产实际情况进行配置,这就要根据个人的风险偏好来执行。

下面我们看看不同选手怎么做:

激进型:比如你原本就是“激进型”选手,100%金融资产扑向股市,那么现在,不妨拿出30%的仓位,来购买一些中短期理财产品,你保证这部分资产的收益能力。当市场回暖后,再杀入股市。

保守型:而如果你原本就是“保守型”选手,那么在收益率一降再降的当下,不妨拿出30%左右的资产来选择一些潜在收益更高,但相对具有一定风险性的产品,比如基金投资。

如果你的资产规模较大,那应该多留意私人银行或服务于高端客户的财富管理公司推出的高门槛产品,同时有意识地将投资目光从国内市场投向海外布局。

举个例子:资产配置就像是足球比赛的教练排兵布阵一样。在守门员和后防线上,要配置一些余额宝、存款、债券基金、银行理财产品等,组成家庭资产中可靠的后防中坚力量。在中场,就要考虑有攻有守,攻守兼具的投资品种,比如信托等。前锋线上,可以买些风险较大收益率较高的股票或股票型基金,虽然风险比较大,但能给你带来更高的收益。

师夷长技

铜板君下面和你看看发达国家怎么做的。资产配置的概念在国外已经存在了较长时间,我们以美国为例,美国的富人群体在资产配置上,有很多值得我们借鉴的地方。相当美国富人的资产大多集中在可投资性资产上,而住宅资产在其资产组合上所占比例并不高。观察下图美国富人的投资组合,就可以发现美国人致富的基本规律,那就是以钱赚钱。还有一点就是保险,这个是国内投资者比较欠缺的。

富人投资的另一个特点是聘用专业的投资经纪人来管理投资。除了股票、债券,富人专业管理账户上的投资占可投资资产的比例也很高。都说美国人不攒钱,那得看是谁。穷人不攒钱是因为没钱,而富人有钱,那攒钱的积极性就十分高涨了。美国富人可投资资产有一部分是保守性投资,那就是储蓄存款。

著名的鸡蛋原理的应用

分散投资是进行资产配置需要遵循的最重要的原则之一。对大多数投资者来说,是再熟悉不过。我们可以用一个通俗的比喻来定义:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里!”这句话简要而精确地捕捉住了分散投资的特性。实行分散投资的意义就在于降低投资风险,保证投资者收益的稳定性。因为一旦一种证券不景气时另一种证券的收益可能会上升,这样各种证券的收益和风险在相互抵消后,仍然能获得较好的投资收益。

分散投资需要在两个维度上实现:市场分散(不同的资产类别,不同的国家市场)和时间分散(在不同的市场周期都需要有合理的配置)。

给你3个资产配置的理由

资产组合选择多样化,能够在一定程度上降低投资的总体风险。

让投资者的心态变得更好,从容面对市场变化。

让投资者有足够的资金应对局势变化,进可攻,退可守,下跌时可以调整配置,调集资金抄底。

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