贷款 贷款攻略 新型贷款 p2p理财不要迷信银行存管,银行存管是很重要,但不是免死金牌!
p2p理财不要迷信银行存管,银行存管是很重要,但不是免死金牌!

  银行存管是很重要,但不是免死金牌!

  一家平台上线了银行存管,就意味着投资人可以高枕无忧,坐享收益?随便从已上线的名单中挑一家看顺眼的投资,就不用担心平台爆雷出事?

  很长时间以来,业界媒体包括平台自身都一直在宣传P2P平台银行存管的重要性和稀缺性,却鲜有关注这背后对广大投资人而言意味着什么。

  媒体一边倒式的正面宣传已经在某种程度上对投资人造成了一定误解。

  需要明确指出的是,P2P平台银行存管只是合规的一个前提,将来会作为平台运营的标配而存在,已上线银行存管照样出事的平台并不少见,之后也会更常见。

  一家平台上线了银行存管,就意味着投资人可以高枕无忧,坐享收益?随便从已上线的名单中挑一家看顺眼的投资,就不用担心平台爆雷出事?

  存管现状:上线仍不足一成

  据统计,截止2017年2月23日,目前已有民生银行、华兴银行、江西银行等41家商业银行布局网贷平台资金存管业务,已上线银行存管系统的平台,包括联合存管共有172家,占1592家正常运营平台比例为10.8%。

  但眼下联合存管已彻底被否,真正合规的模式包括直接存管和银行直连存管,共计148家平台,占比仅为9.29%,依然不足10%。

  银行闻风而动,抢食P2P存管业务

  目前城商行依然是存管主力军,统计数据显示,在已上线存管的平台中,华兴银行上线40家,江西银行和恒丰银行均上线29家,徽商银行上线15家,全国性商业银行如中信银行、兴业银行等均是个位数。

  《存管指引》落地后,6个月过渡合规期并不长,诸多平台的动作更加迅疾。而银行担责的顾虑彻底解除,大大激起了银行兴趣,毕竟一年4、50万的收益,对中小商行还是很有吸引力的,眼下已经爆出多家银行迅速展开了圈地运动。

  近日,四大行中的建行已经被曝开始与一些P2P平台接洽存管事宜,此前喊停的民生银行态度也开始松动。哈尔滨银行明确表示支持P2P业务规范发展,甚至连小米和新希望发起成立开业刚满两个月的新网银行都宣布正式推出资金存管业务,行动之迅速已经签约了20家平台。

  尽管银行的积极性来了,但想接入银行存管系统,是有门槛要求的,而且还挺高。

  近日,平安银行的接入门槛曝光了多达16条准入标准,包括实际控制股东为政府、大型国企、上市公司、具有专业经营牌照的金融机构;正式开展相关业务一年以上,平均月成交量不低于1亿元等硬性要求。单看对成交的要求,就已经将绝大多数平台挡在了门外。

  投资人需明确,上线存管不是免死金牌!

  首先,平台上线银行存管肯定是一件重大利好,毕竟银行是看平台资质能否达标才办事的,不是随便哪家平台都够资格上存管系统,否则至今上线存管的平台也不会连1成都不到。

  其次,需要明白银监会此举直接杜绝了平台资金池问题,有效防范了诈骗,保障了投资人的资金安全。你投资的钱是到了银行专户里,而不是进了平台CEO的账户里,他是没办法直接碰到你的钱。没错,是不能直接,但通常却可以通过发布假标来间接实现这一目的。

  最关键的是,平台的项目质量、风控水平、逾期坏账、假标和间接自融都是银行存管搞定不了的问题。

  此外,上线银行存管会增加平台运营成本,在绝大多数平台仍身陷亏损泥潭的情况下,一年40万左右的存管费用是一笔不小的开支,其中部分必定会转嫁到投资人来承担,也会进一步拉低平台项目预期收益率,同时也有可能是压垮平台的最后一颗稻草。

  有必要再次指出,平台上线银行存管只是补上了合规的一个链条,取得工商备案登记,拿到增值电信业务许可自然不在话下,之后还有互金行业协会联合银监会等部门针对P2P平台运营和风险的实时监控体系建立,标准合规的信披同样必不可少。

  将这多个链条串联并行流畅运行起来,才是对投资人投资安全的最大保障。所以平台上线银行存管只是一个开了个好头,真正合规之前风险都未可知,投资人切不可掉以轻心。

  同时我们并无扩大或贬低银行存管重要性之意,我们乐见平台积极促成合规,也鼓励更多的商业银行加入进来,加速行业合规进程,虽然同时也必然会加剧行业洗牌。

  我们只是希望业界和广大投资人都能更加公允的看待这一事物的价值:银行存管只是平台合规的前提之一,不是护身符,更不是免死金牌!

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