贷款 贷款攻略 新型贷款 保险里面的钱可以随时取?警惕误导购买
保险里面的钱可以随时取?警惕误导购买

前阵子有个朋友跟我说,他接到一个销售电话,给他推销一款产品。销售人员是这样说的:“月存2600以下,存10年,送保险20年,月存数额不同保险额度不同,有26%收益,而且可以随时取。”

这样的介绍误导性很大:

保险不同于存款,没有哪个机构会存款送保险,他的这款产品就是保险。26%的收益,估计是销售人员没说全,应该是满期(20年后)无出险返还:本金+26%*本金 = 126% * 本金。20年的时间才返还“26%*本金 ”,收益并不高。任何保险产品的收益都是不高的,谁说高收益,谁就骗人。“可以随时取”,如果销售人员没有清楚解释是怎么个取法,而只单单说这样一句话,对不起,你已经违规,能不能扣你的品质分,嘻嘻……

那保险里面的钱到底能不能取出来用?

答案是可以的。只是有“条件”,也有“代价”。要以“保单贷款”的方式取出。

有现金价值的保单,才可以贷款。可以理解为长期险。保单贷款:可以贷出保单现金价值的80%,贷款期限不超过6个月。贷款期间,保单不受影响,保障继续有效。贷款利率按与保险公司签订贷款协议中约定的贷款利率(一般比普通贷款业务要低)。到期需要将贷款本息一起还回来,如果超过6个月未还回,合同进入中止期。

能贷出多少?

保单现金价值的80%。

能不能大概说个数?我们需要知道的是:

无论什么保险产品,前期的现金价值肯定都比你交的保费少(理财型保险后期也有可能大于保费)不同产品类型,现金价值的量不一样。相信大家都知道复利的雪球效应,最后的收益,跟一开始的雪球的大小有很大关系。

保障类型的保险,如寿险、重疾险。大部分现金价值用于抵消风险保费,用于复利滚动的现金价值小(雪球小),可能要几十年以后,才可能跟你所交的总保费差不多。

理财型的保险,如养老金、教育金。风险保障低,保障费用支出少,用于复利滚动的现金价值大(雪球大)。账户价值的比保障类型保险的要多,相对能贷出来的钱也比较多。后期会大于所交保费,但也需要好几年的时间。

探险小结

所以,长期保险里面的“钱”是可以用,但这部分“钱”不等价于所交保费,而且拿出来用需要代价,需要科学认识。

当然在真得需要资金周转的时候,保险的这个功能或许可以帮得上。另外如果有好的投资渠道,也可以将保险里的钱灵活运用起来。

最后,讲回开头那个销售电话,一味的鼓吹收益,却连保险保障内容都没有介绍。其实他们抓住的还是客户想要收益的心理。讲真,保险的本质是保障,真正需要考虑的是保障内容,如果追求收益,建议选择其他的理财产品,如股票、基金。

咨询保险问题及购买建议,联系微信公众号:【探险手帐】

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