贷款 贷款攻略 新型贷款 划重点!郭树清履新银监会的“首秀”,讲了哪些重要内容?
划重点!郭树清履新银监会的“首秀”,讲了哪些重要内容?

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导读:“过去个人买房一般是用自己存款,或从亲戚那里借,近几年使用信贷资金的比例加大,虽然杠杆率不高,但其增速应引起关注。” 郭树清说。

来 源丨21世纪经济报道(jjbd21)

本文综合自21世纪经济报道(jjbd21)、中新网、华尔街见闻、上海证券报、中国网、新浪财经、一财网。

图片来源:中新网

今日,中国银监会主席郭树清迎来“首秀”。

3月2日上午10:00,中国银行业监督管理委员会主席郭树清在国新办举行新闻发布会,介绍银行业支持供给侧结构性改革有关情况,并答记者问。

针对民营资本进入市场,郭树清表示这对总体发展非常必要,但也强调民营银行不能成为大股东提款机。

在不良资产管控方面,郭树清指出,不良贷款的波动,在经济进入新常态,经济增速下降,结构调整力度加大,增长动能转换的时期是正常的。目前看到的情况与前些年相比确实差了一些,但国际比较来看,并不是特别高。

王兆星表示,希望房地产市场稳定、健康发展,既不能出现巨大泡沫,也不愿意看到巨大的波动和下降。在促进房地产市场稳定健康发展的同时还要保障银行资产安全。

值得注意的是,与其他部委的发布会相比,本次银监会发布会新闻稿全部为数据和表格,主要介绍银行业运行情况。

以下内容以时间为顺序:

郭树清:2016年末,全国银行业商业银行不良贷款率1.74%。

银监会主席郭树清指出,2016年末银行业金融机构不良贷款率1.91%,较上年末下降0.02个百分点,商业银行不良贷款率1.74%,上升0.07个百分点。

下图为本次发布会银行业运行数据材料:

图片来源:一财网

郭树清:更积极主动参与供给侧改革

郭树清表示,要坚定不移实施去产能,并谈及僵尸企业,房地产,市场化债转股。到2月上旬,目前市场化债转股签约额达4300多亿元,实施金额400多亿元。银行业将有效配合房地产去库存。“支持试点银行,从实际出发。”

郭树清介绍,银行业要更积极更主动地参加供给侧结构性改革。紧紧把握“房子是用来住的,不是用来炒的”。分类实施房地产调控,有效推进去库存。

郭树清:要缩短企业融资链条,降低融资成本

郭树清:坚决治理各种经济乱象,确保不发生系统性金融风险

郭树清表示,把防控金融风险放到更加突出的位置,确保不发生金融风险。部分交叉性的金融产品层层嵌套,底层资金最终流向无从知晓。排查监管制度漏洞,完善监管规则。

坚决打击违法违规行为,重点整治违规开展关联交易,要打击违法违规代持银行股份。

郭树清:银行业金融机构要积极配合农业供给侧结构性改革

郭树清指出,银行业金融机构要进一步加大对三农和小微企业的信贷支持力度。提升金融精准扶贫效率和普惠金融水平,全力补齐金融服务短板。

郭树清:资管业务统一监管,使“影子银行”去掉影子

郭树清表示,影子银行、监管套利、通道业务链条太长,这是都会大家关心的话题。不同的金融机构,银行、信托、基金公司、证券、保险公司都开展了资产管理业务,由于监管主体不一样,法律规章不一样,有关规定确实出现了混乱,导致一部分资金脱实向虚。

他表示,我们正在制定新的资管办法。“据我所知,先立足于基本的标准,把它统一起来。”在这个基础上,各个机构,各个行业,可以提高资管产品的透明度,缩短链条,使得影子银行去掉影子,减少资金影藏在其他形式下,更加公开透明。

郭树清接着幽默地说,“我上班才三天,希望大家理解”。“我们还有几位同事在,有他们在我也有底气,要不然也不敢开发布会。”然后他请曹宇副主席补充回答。

银监会:正在研究制定的新理财管理办法基本成熟

银监会副主席曹宇解释,去年年底理财29.1万亿元。2016年银行理财创造收益9773亿元。银监会对理财工作很重视。将进一步完善规矩,由于资管业从事的行业和机构比较多,从银监会来说主导进一步加强监管。下一步银监会将引导理财投向标准化资产,要求单独建账、单独核算,严控期限错配和杠杆投资,不得滚动发售、期限错配等资金池业务。严格控制嵌套投资。

曹宇还透露,银监会正在研究制定新的理财管理办法,推动理财业规范转型。

银监会副主席王兆星:应更多聚焦风险管控

路透社记者提问,银监会是否认为非贷款类资产将减少。银监会副主席王兆星表示,当前一些银行的非信贷资产已经超过了信贷资产。另一个变化,表外业务也在不断扩大,有的银行表外甚至超过表内,这种情况的出现,一方面是市场化程度提高的结果,也是利率市场化推进的结果。

王兆星还指出,监管上也在不断鼓励银行资产和负债的多元化,利润和收入的多元化,不希望银行的风险过于集中。应该更多地聚焦风险管控,一是应该确保资金进入实体经济发展,二要确保风险可控、透明,三是根据风险及时拨备抵御风险。

郭树清肯定债委会作用,全国已组建12836家

在回答各地通过债委会解决“僵尸企业”、去产能问题时,郭树清表示,“从我的工作经历来看,债委会的形式是一个很好的办法。”

郭树清表示,一家企业特别是大中型企业贷款的银行比较多,大家在对待企业结构调整、风险处置的问题上一致行动、统一部署,可以避免很多信息不对称造成的恐慌。至于将来怎么发展,我们在观察,至少现在债委会的形式是很好的形式,可以促使银行、企业、地方政府和其他利益相关者坐下来共同面对问题,哪怕是特别严重的问题,如资不抵债、破产清算、债务重组等问题都可以谈,因为毕竟各方都有自己一定的资源,可以一起协商。在实际过程中,包括处置“僵尸企业”过程中作用更好了。

郭树清以肥矿集团重组举例。他介绍,在山东工作的时候,山东肥矿集团进行结构调整、债务重组,债委会就发挥了很好的作用。先后谈判了四十多次,最后达成了一个各方都比较满意的结果。各方权益在可能的限度中得到了最大的保护,这是很好的解决方式。

21世纪经济报道(jjbd21)记者在山东调研以及参加银监会发布会时了解到,山东肥矿集团原本近百亿的金融债权清偿率仅4成左右。在山东银监局和省政府的相关指导下,肥矿集团十家债权银行组建省级债委会,推选五家作为债委会主席行和副主席行,农行山东分行为债委会主席行。

经过债委会反复沟通、会谈、协商,最终肥矿集团成功完成重组。银行贷款本金得到全部保全。

王兆星表示,债委会是银监会在推进维护银行债权、防范逃废债、促进企业债务重组的一种工作机制创新,是用市场化、法制化方式来解决维护银行债权,实施企业债务重组的一个有益尝试。目前为止,这种创新、这种机制发挥了非常好的作用。“郭主席原来所在的山东省是债权人委员会发挥作用比较好的省份,有很多好的案例。”

曹宇介绍,到去年年底,全国已经成立的债委会是12836家,涉及用信金额约14.85万亿元。通过债委会这种形式,确实能够实现银企之间的共赢,减少单方面行为对企业经营、银行经营产生的负面影响。

郭树清:债转股强调市场化和法制化

有记者提问银监会是否会鼓励更多银行参与债转股,以及债转股会否导致僵尸企业存活更长时间时,郭树清指出,债转股强调市场化和法制化。没有指标计划,完全由当事各方自觉自愿协商谈判,但是,扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”禁止作为市场化债转股的对象。这方面探索对供给侧结构性改革,特别是降杠杆很有帮助,对企业能够从困境中摆脱出来也会很有帮助。

郭树清还表示,我们连婚姻介绍所都不算。王兆星表示,对于债转股,我们没有规模没有指标没有进度要求,就像谈恋爱,是独立自主自由的。

郭树清回应主导金融监管体制改革一事:是谣传

21世纪经济报道记者 李玉敏

21世纪经济报道(jjbd21)记者现场得到提问机会。21世纪经济报道记者提问:市场有传言,你将主导监管架构的改革,三会的合并,你怎么回应?

郭树清幽默表示,刚才翻译已经告诉你了,他翻译的时候称这件事是“rumor”,是谣言。

在回答21记者关于不良仍在继续增长,银监会有何措施化解风险的问题时,郭树清表示:不良贷款增长确实有反弹,去年有一些下降,经济进入新常态,经济速度开始下降,经济结构调整力度加大,经济增长动能转换时期是正常的。

我们现在看到的情况比前些年差一些,但国际来看,商业银行1.74%并不高。坦率说一些没有计算进来的,比如逾期90天以上的、关注类的,即使放进来也没太大改变。

中国银行业十年前股改上市,市场化经营机制、约束机制包括外部监管机制比较完善,银行业比较健康。在国际、国内形势复杂下,是比较自然的。

郭树清:农村改厕我知道有3个模式,金融监管我一个都没有

有记者提问何种金融监管改革更适合当下金融业,郭树清表示,农村改厕我知道有3个模式,金融监管我一个都没有,“很抱歉我不能回答你的问题。”

希望房地产市场稳定、健康发展,既不能出现巨大泡沫,也不愿意看到巨大的波动和下降

有记者提问目前房地产在银行贷款的情况,银监会未来将如何配合房地产调控加强监管,郭树清表示,银行贷款大概1/4流向房地产,去年增量有45%流向房地产,居民总体部门房地产贷款杠杆率不高。

“过去个人买房一般是用自己存款,或从亲戚那里借,近几年使用信贷资金的比例加大,虽然杠杆率不高,但其增速应引起关注。” 郭树清说。

王兆星表示,希望房地产市场稳定、健康发展,既不能出现巨大泡沫,也不愿意看到巨大的波动和下降。在促进房地产市场稳定健康发展的同时还要保障银行资产安全。

他进一步指出,在信贷方面,要继续实施差别化政策,对于过热的、带有泡沫的、投机性的、非改善性的进行限制;对于三四线城市存在的去库存需求,信贷上也要给予考虑。

银监会:处理非法集资是由爱生恨、始乱终弃的过程

银监会主席助理杨家才表示,处置非法集资是由爱生恨、始乱终弃的过程,这个就像是少女爱上了没有暴露的骗子,如果家长出面干预就像棒打鸳鸯,不理解。而当骗局揭开之后追悔莫及,“关键是怎么样在爱的阶段就揭示他的骗局。”

一旦骗局被揭开之后,如何推进非法集资的行政法规。这个条例现在已经是由银监会个省市和部委,去年7月提交给了法制办,法制办也做了深入研究,现在这个意见正在修改。山东做得相对好一 点,因为他每个市都有金融副市长。

郭树清调侃道说:“我当了主席你才表扬我,我在山东时你怎么没表扬我?”杨家才说:“苦于没有机会”。

银监会:银监会正在开展网贷风险专项整治工作

被问及如何看待互联网金融时,郭树清表示,“互联网金融还没有尝试过,以后看情况吧。我们家里有人很熟悉这个业务,尝试过很多,比方网上购物,余额宝,还有扫码支付。”对实体经济很有帮助,但一定要注意风险。

银监会副主席曹宇则指出,金融创新应始终坚持"三个有利于"的监管原则:

一是要有利于提升服务实体经济的效率;

二是要有利于降低金融风险;

三是要有利于保护投资者和债权人的合法权益。

银监会副主席王兆星表示,非法集资处置条例目前正在修改。此外,银监会正在开展网贷风险专项整治工作,取得一定成效。

银监会:新设立债转股的资产管理公司,有一批已经报到国务院

在记者追尾债转股相关情况时,王兆星表示,此轮债转股最大的特点是市场化,没有规模要求,没有指标要求,没有进度要求。“没有家长包办。”

在当前商业银行法还未允许银行直接持有股权的情况下,银行如何开展债转股?

王兆星介绍了当前“债转股”的三种模式

1、不良转让出售给资产管理公司。

2、鼓励现有银行利用具有投资功能子公司开展相关业务。

3、如有必要批准设立专门经营债转股的机构。

目前已经有一批想设立的已经报到国务院,其中对资金来源、业务范围都有要求。

王兆星表示,是否修订商业银行法根据现实情况推进,现在还没有计划。

郭树清:民营银行绝不能成为大股东提款机

郭树清强调,民营资本进入市场是非常好的。对总体发展非常必要。但也有需要特别注意的风险,不能办成民营资本少数资本控制,变成自己的提款机,进行关联交易。特别需要防范这些风险。

郭树清:补监管短板,将坚决治理各种金融乱象

郭树清表示,银监局接下来将坚决治理各种金融乱象。按照中央经济工作会议要求,把防控金融风险放到更加突出的位置,确保不发生系统性金融风险。

郭树清城,银监会积极参与、全力配合监管协调机制的建设,深化与“一行两会”,还有外汇局,以及其他部委的信息共享和统筹协调,健全完善系统性风险监测预警和防控机制。及时弥补监管短板,排查监管制度漏洞,完善监管规则。

郭树清还表示,“部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓”。这种现象的产生,很大程度上是源于监管制度缺失,就是所谓“牛栏里关猫”,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。

据介绍,下一步银监会要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,参照国际监管标准,全面梳理银行业各类业务监管规则,尽快填补法规空白,及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制,废除不合时宜的监管规章制度。

郭树清还强调,制度很重要,但人的因素更重要,即使筑好了“篱笆”,守护人员的巡逻值班仍然是必不可少的。在银行监管中,即使制度健全了,监管人员的责任心、勤勉尽职仍然是重要的,可以说是最重要的。

郭树清:恒丰银行正在进行股改

郭树清在发布会上被问及被媒体多次报道的恒丰银行股权问题。

郭树清表示,他在山东工作,“这个问题跟我有一定的关系。”

银监会副主席曹宇表示,银监会高度重视,坚决治理市场乱象,坚决治理违规行为。银监会已经会同山东省政府,对舆情反应的行文进行核查,如存在违法违规,将依法严格进行处罚。目前恒丰银行各项运行平稳。

郭树清表示,正在推进恒丰银行进行股份制改革,使其治理更加规范,在条件成熟时候推向资本市场。

2月18日,恒丰银行宣布计划2018年12月底之前完成H股上市,2019年12月底之前完成A股增发。

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本期编辑 陈思颖

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