贷款 贷款攻略 新型贷款 应尽快推出贵金属质押保险制度
应尽快推出贵金属质押保险制度

阿基米德说:给我一个支点,我可以撬动地球;博源说:造出一批假黄金,我可以骗取百亿贷款。近日,一篇题为《百亿假黄金骗贷案》的文章引发了社会广泛热议。

文章指出,河南灵宝故县镇博源矿业以含量约38%的黄金为外表,包裹约62%左右的钨制成假金砖,向陕西潼关县农村信用合作联社(下称潼关信合)和西安市长安区农村信用合作联社(下称长安信合)骗贷,涉案超百亿元,质押逾期案发。那么,博源矿业为何骗贷?又缘何得手?其警示是什么?留给我们的反思又是什么?

司马迁说:“天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。”博源矿业骗贷也无非是为了这一个“利”字。通过黄金掺假,利用抵押贷款这一个杠杆,反复质押借贷,形成数倍的质押链,一方面在金价上涨时攫取暴利,另一方面套取充足的银行资金在资本市场长袖起舞,整合企业,以获取更大的利润。据业内人士分析,博源矿业利用黄金质押贷款业务本身没有问题,而其问题出在质押物掺假,造成质押物价值大幅缩水,加之国际金价长期低位运行,从而导致彻底崩盘。

博源矿业缘何能骗了贷?

有人认为是阿基米德惹的祸。因为阿基米德发明了“吊水法”:通过密度方法辨别黄金的真假。但“吊水法”遇到了掺杂和黄金密度非常接近的钨和铱等物质时,就失灵了。不凑巧,潼关信合和长安信合正是用此法检测黄金质押物,而博源矿业也正是钻了此漏洞,才骗取了百亿贷款。

我们正向思考,博源矿业掺假黄金质押贷款,若不是偶遇2013年以来国际金价的拦腰暴跌,而是金价继续攀升,博源矿业的“质押链”会断裂吗?或许还正以滚雪球的模式继续发展,其产生的危害更加不可预估。或许,博源矿业和两家涉事银行都是以侥幸心理入场,寄希望于金价攀升的暴利来填平掺假部分的资金损失,才导致掺假黄金质押业务纵横数十年。怎奈筹划了入场,侥幸了中场,却未料到收场。

投资者不禁会问:百亿掺假黄金骗贷是个案,还是有前例?在搜集资料中我们发现,掺假黄金骗贷并非个案,2005年灵宝市农村信用联社阳平信用社曾因掺假黄金质押,造成1817余万元的损失。另外,2014年国家审计署对国有金融机构的审计报告显示,发现银行有3750亿元人民币贷款投放存在问题,并首次披露25家黄金加工企业虚假贸易,骗贷规模接近千亿元。既然是曾经发生,为何未能引起重视?

针对黄金骗贷特点查缺补漏

从这些案例中我们可以发现,黄金骗贷有四个特点:一是黄金质押物存在问题,二是银行贷款投放存在违规,三是缺乏第三方监督,四是缺乏善后处置机制。针对这四个特点,我们应从以下几个方面进行查缺补漏。

从行业监管的角度来说,行业监管部门应建立企业诚信体系,对于造假、制假、违法、违规企业,银行应建立业务退出或禁入机制,对于涉事人员也应限制其从业资格。

从第三方监督的角度来说,对于贵金属交易、质押应该引入第三方检测、评估机制,对于质押物的来源、品质、数量和存管等进行专业调查、检测、评估,以确保交易品、质押物的信度;对于银行大宗放贷业务、杠杆循环抵押业务要引入第三方审查、跟踪机制,审查资金投放的合理性、合规性,跟踪投放资金流向的风险性。

从风险防范的角度来说,应尽快推出贵金属交易、质押保险制度和银行放贷保险制度,以降低贵金属交易、质押风险和银行大宗放贷风险。

从技术的角度来说,应加速黄金无损检测专业设备的研发,以加大黄金真伪辨别的便捷性。

掺假黄金骗贷固然可恨,两家涉事银行好像很受伤,但真正受到重伤的是整个黄金市场,黄金消费者或因此而经常质疑金饰的品质,黄金投资者、生产企业、银行或因此而受困扰,国际社会或因此而质疑中国黄金市场的健康性。

当前,我国黄金行业正在迅速崛起,我们努力争取黄金定价权,我们希望“西金东移”,我们极力打造“中国金”,但若企业不能加强自律性,监管部门不能有效遏制黄金造假、掺假、诈骗,我们的黄金市场何谈发展,我们的宏伟夙愿何谈实现?

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