贷款 贷款攻略 个人消费贷款 个人消费贷款好办吗
个人消费贷款好办吗

个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。那么,个人消费贷款好办吗?

消费贷款条件:

个人消费贷款分为抵押消费贷款和无抵押消费贷款,不管是申请哪种消费贷款,都需要满足条件。

1、银行流水:对于银行流水的具体要求,主要可以总结为稳定而可观,且连续在6个月以上。一般来说,若是申请无抵押消费贷款,银行流水最好在每月3000元以上比较好,抵押方式的则可以稍低一些,总之,申请贷款后每月还款额不能多于月收入的50%为宜。

2、个人信用:个人无抵押消费贷款一般要求良好的个人信用,即用过信用卡、偿还过贷款,且无逾期的申请人。而抵押类的消费贷款通常只需申请人没有不良信用即可,也就是空白信用记录也可以申请。若申请人有过逾期,可能在申请消费贷款上会遇到阻碍。

3、需要用途证明:个人消费贷款有指定的用途,贷款申请人不能将消费贷款用于买房、投资、炒股、赌博等。为了防止消费贷款流入禁止渠道,贷款机构一般会要求申请人提供用途证明,尤其在银行申请,更是需要用途证明才会发放消费贷款。

消费贷款申请办法:

1、个人信用贷款的用途可用于直接消费,因此借款人只要收入稳定信用良好,并且收入达到一定的额度的话,即可向借款人申请信用贷款。

2、抵押贷款:抵押贷款也可用于个人消费。相对信用贷款而言,要求借款人要有抵押物做抵押。抵押贷款额度往往比信用贷款高,适合需要大额的人群申请;

3、消费金融公司贷款:如果是直接找银行办贷款比较困难的话,借款人还可向消费金融公司贷款。找消费金融公司贷款的好处在于条件简单,办理快速。

注意问题:

1、要考虑自身还本付息的承受能力。目前银行中、长期贷款利率是同期存款利率的一倍以上,每月还本付息的压力相当大。因此,贷款之前要对自己的收入情况和每月还本付息额进行衡量,仔细测算,以此确定是否贷款,或确定所能够承受的贷款额。另外,在能够向亲朋借款的情况下,尽量不要贷款。目前存款利率非常低,你可以和出借人协商,按照银行存款利率为其支付利息。这样,出借人的利益不受损失,你又避免了沉重的贷款还息负担。

2、有条件提前还贷。按有关规定,银行允许借款人提前偿还全部或部分贷款,提前全部归还本息的,按合同利率一次结清还本付息额;部分提前归还的,以后每月还本付息额按剩余本金和剩余还款期数重新计算。这样,如果你办理消费贷款后,手中余钱积攒到了一定数额,这时可考虑提前偿还贷款或部分还贷款。因为日常积蓄一般是存成银行储蓄,如果不及时偿还贷款的话,一方面你的存款年收益不足2%,另一方面要支付着5%以上的高额贷款利息,3%的差额就白白流失了。因此,提前还贷是减轻利息支出的好办法。

3、传统观念强、心理承受能力差的人不宜贷款。对于多数人来说,“无债一身轻”、“量入为出”的传统理财观念在短时期内是很难改变的。此观念根深蒂固的人,就不宜盲目跟风,赶贷款消费的时髦。否则,到时为债务所累,背上沉重的心理包袱,就得不偿失了。同时,办理贷款应事先多和家人商量,取得他们的同意和支持,避免日后落下埋怨。

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