贷款 贷款攻略 新型贷款 新手投资P2P该怎样避开雷区?
新手投资P2P该怎样避开雷区?

2017年2月22日,银监会发布了P2P资金存管业务指引,该文件主要针对网络借贷平台资金存管业务进行了相关规定,也就是说,P2P平台是否接入了银行资金存管系统成为了判别一个平台是否合规的重要因素之一,这也将预示着监管机构对网贷行业的监管日趋严格,网贷市场也将迎来后合规时代。那么对于新手投资P2P该怎样避开雷区呢?钱贷网小编介绍几点小技巧供大家参考:

1.看运营时间

据网贷之家数据统计,问题平台有一半是上线时间在半年之内,因此对于一些新上线的平台,投资者需慎重。相反,运营时间越长,说明该平台的模式,管理有其独到之处。

2.分散风险

小额借贷是平台分散风险的有效手段,单个标的金额数目小,风险保障金能很好覆盖。对于那些单笔借款需求均是数百万甚至上千万元的平台,因为风险过于集中,投资人需谨慎投资。

3.合理的年化收益

P2P网贷理财投资以高利率吸引着大批投资人,但投资人不能盲目追求高收益。正规的P2P网贷理财平台年化收益率通常在8%-15%的之间,年化收益超过20%的高收益平台,投资者需要慎重。

4.观察标的

P2P平台经营中最基本的要求是标的要真实,即有真实的借款人。以往被曝光之后的一些诈骗平台或者自融平台,均有发布假标、自融的现象。一般真实的标的,不存在任何虚假的痕迹,而且材料都比较齐全,包括借款人信息、借款用途、借款人经济状况、还款来源、银行流水、抵押物实地照片等信息。

5.信息披露

投资人要了解P2P平台的运营情况,可以从平台的信息披露进行分析。一般信息披露比较透明的P2P平台,都披露有平台管理团队、贷款流程、风控流程、运营报告等。在监管时期,信息披露含糊不清的P2P平台,投资人需要非常警惕。

6.提现困难的不投

出现提现困难,说明平台的资金流动性比较差,而且人气不足,也侧面反映了P2P平台的经营能力问题。遇到提现困难的平台,有可能是跑路或者倒闭的前兆,这样的P2P平台要坚决不投。

7.多平台对比

投资之前,投资人最好能挑选几家规模大小不一的P2P平台做对比。从利息、体验效果、客服服务等多方面比较,分辨出各家P2P平台的优势和劣势来,进而选择更能符合我们投资需求的P2P平台投资。

在考察平台是否存在跑路风险时,我们主要分析管理团队和股东背景,前者主要看其专业知识的掌握程度和实践经验,以便我们准确评估他的经营能力,后者则重点了解股东创办平台的动机是什么,同时也可以从平台的股权架构中估算其跑路成本。

>>>>推荐阅读P2P投资理财应该注意什么?

另外,我们在获取上述信息的时候,不要局限于平台官网或者新闻渠道,尽可能地多参考一些权威的信息公示渠道,例如全国信用信息公示系统,除了公示企业的注册登记等信息以外,还有详尽的股东持股比例披露,对我们了解一家平台的股东架构是有一定帮助的。

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