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互金投资手记:教你如何玩转基金(二)

专家介绍:互金投资手记

互联网金融资深人士、独立财经评论人,知名高校金融专业背景,5年投资经历,先后从事财经记者、证券分析师、财经专栏作家、互金平台运营等工作,擅长股票、基金、保险、互金理财产品投资。

本文系作者“互金投资手记”授权发布首发作品,未经允许,不得转载,违者必究。

1、 从哪些方面来判断一个基金的好坏?怎么甄别优秀的基金经理?

判断一个基金的好坏有很多种方式,不同的人也有不同的方式,归纳起来主要是看基金的业绩、资产配置、风险收益情况、基金经理人的能力四种。以下是笔者总结的四个选基金的原则,比较适合小白投资人:

选老不选新:选择历史业绩比较好,波动比较小(定投除外),股灾期间比较抗跌的基金;

选强不选弱:选择基金成立时间比较长的基金;新发基金最好不要去买,虽然里面可能会有“黑马”,但是普通人想要抓住比较难,尽量以稳健为主。

选基金首选人:主动管理型尽量选择基金经理从业时间较长,经验丰富,历史业绩较好,较少更换基金经理的基金;我们在买基金的时候很大程度上看中的是基金管理人的投资能力,像主动管理型基金我们选的基金经理就要从业时间比较长,经验丰富,业绩好的。但是被动管理型基金也就是指数基金的话,我们不用去考虑基金管理人。

五星评级:只选择五星评级的基金,一般基金网站都有标注。

具体方法:首选筛选出近三年收益前100名,再选出近2年收益前50名,再选出近1年收益前25名的基金,再选出近半年收益前15名的基金;然后,排除掉五星评级之外,一年内新成立,股灾期间表现较差,频繁更换基金经理的基金。

如何甄别优秀的基金经理

一看从业时间:这个很容易理解,如果一个基金经理任职时间比较长,经验丰富,那么他的能力也会比较强。

二看历史业绩:如果他的从业时间比较长,管理过的基金业绩表现都比较好,那么说明他的水平也较高。

三看任职经历:有的基金经理最开始是做股票、投资顾问,私募基金、公募基金,而有的研究员分析师出身,然后再去做基金经理,他们之间都有一定的区别。

举个例子:

我们看下面这两个基金经理,第一张图的基金经理是曹名长,他是从零六年就开始从事基金经理,从业时间比较丰富,并且我们可以看到他管理过的基金收益都非常高,特别是在14年管理的新华鑫利灵活配置,以及在08年管理的新华优选成长混合,这些都是排名比较靠前的基金,可以看出他任职经历比较丰富。其次,即使在14年和15年的股灾期间,他管理的中欧价值发现混合A也获得了16.57%的回报率,所以可以看出他的个人能力是非常强的。

我们再来看是另一个基金经理肖志刚,我们可以看出,他的从业时间也比较久并且起点比较高的,但是他实际是从13年开始从事基金经理,而且他管理过的5只基金有两次回报都是负的,所以他的能力比曹名长差远了。

如果大家不知道怎么看数据去判断分析基金经理的好坏,也可以去天天基金网上,它会从基金经理的择时能力、经验值、收益率、抗风险能力以及稳定性5个方向进行数据化分析,从这个评分我们也可以看出曹名长的评分是远高于肖志刚的。

我自己也是按照这个标准进行筛选的,比如我筛会先选出12只基金,放到自己的基金池中,每天观察,打算买的时候也是从这12只基金中挑选。

2、 如何选择适合自己的基金?

第一、要清楚自己属于何种风险承受类型的投资者

一般来说,手机APP都会有一个风险评估问卷调查,大家可以去测一下。一般会将投资人风险承受类型分为5类,包括:保守型、稳健型、平衡型、进取型以及激进型。你的风险等级越高说明你的风险承受能力越强,适合投资收益比较高同时风险也比较高的基金。

第二、要考虑自己能有多少资金来做基金投资

这个就需要投资人从自己的整体收入,以及资产配置的情况来考虑。如果你对基金比较熟悉或者偏好基金,那么你的投资比例可以适当高些。如果你是新手,对基金不太了解,那么你可以用很少的一部分资金来练手。

第三、选择自己熟悉的基金

选基金最重要的就是选自己比较熟悉的基金,对于自己不太熟悉的基金不要盲目去买。不要看到人家都去买,人家说这个基金怎么怎么好,涨得有多牛就去买,只要你不熟悉,就要谨慎一些,了解以后再去买。

以我自己为例子,我会投资股票型基金,因为我之前是做股票的,我对新概念这种类型的股票,比如新能源、智能医疗、互联网相关的股票比较感兴趣,对这个行业研究的比较深,那么我在买基金的时候,就会去买持仓的股票投资于我比较熟悉的行业的基金,比如我会去买资源型的或者新能源型的基金。

3、 不同类型的基金有什么特点及风险注意事项?

基金按照不同的标准划分是有很多类型的,一般来说,我们会把基金分为股票型、债券型、混合型和货币型这四大类。如下图:

从这张图上我们就能直观的看到这四种类型基金的风险偏好以及收益情况,可以看到,股票型基金的风险和收益是最高的,其次是混合型,然后是债券型,最安全的是货币基金,但是同时也表明它的收益也比较低。

另外,这张图上也反映出了这四种基金的特点——持仓比例不一样,比如股票型基金持仓的股票的比例必须大于80%,债券基金债券的配置比例必须大于80%。混合型基金就不符合股票型和债券型的特点,它的持仓品种比较多。货币型只能投资于股票市场,这种基金只能从事银行间的货币市场,最具代表性的就是余额宝。

通过对比可以看到,货币型基金是100%投资于货币工具的,不管是风险收益率波动性和流动性都是比较偏保守的,然而股票型基金收益就比较高,同时它的风险也比较大,流动性一般,波动性是最大的,比如在15年的时候股票型基金的波动非常大。

那么我们买这四种基金的时候有哪些策略呢?

像货币基金,我们买的目的就是代替银行活期存款,债券型基金可以代替银行的定期存款,混合型基金以及股票型基金我们可以用来去追求高收益,而且在行情偏好的时候进行投资。同时,这几类基金也是适应不同类型的人群,比如货币型基金比较适合保守型投资人,债券型基金偏向于平衡型,股票型适合激进型的投资人。

4、 买的基金亏钱了怎么办?

买基金确实有亏钱的时候,货币型基金亏钱的可能性比较小,而混合型和股票型亏钱的概率就比较大,如果买的基金亏钱了怎么办,我觉得应该做到以下四点:

第一, 心态:亏钱了不要着急。我们在投资基金的时候首先要树立一个观念:投资有风险,买基需谨慎。首先你要抱着一个比较好的心态,如果说你的基金亏钱了,千万不要着急,你要去看看到底亏了多少,其次,基金属于长期投资,短暂的亏钱不用过于在乎;

第二, 止损:自己需要为自己设置一个止损线。最近一个朋友和我说,他买的基金在一个月内亏损额度已经达到30%,如果你的基金也像这种亏损比较大的话,你就必须去止损。这个人之前没有给自己制定止损位一个到底是多少,所以他现在只能一直亏一直亏,最后亏了那么多。我们在买基金的时候,尽量给自己设置一个止损线,比如设置成5%,一旦基金亏损5%,那么不管是什么情况都要果断卖出;如果止损线是10%,那么基金亏一旦亏损10%就立马卖出,千万不要再等,再等可能会亏损更多。

第三, 解套。比如上面的例子,我的朋友问我亏损了30%怎么办,我的回答是:你都亏了30%那么你只能等待了,你现在卖是亏,不卖还是亏。你不卖的话,如果行情回暖的话你还有可能被动解套,或者你可以在下跌过程中分批加仓,摊薄成本;

第四, 等待:从长时间来看,大多数基金都是很少亏损的,行情总有回暖的那一天;如果被套牢了,肯定是因为你没有做止损,那么久只能漫长的等待。另外,基金属于中长期的一种投资,所以投资人需要足够的耐心速等待基金在市场中的表现。

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