贷款 贷款攻略 新型贷款 互金投资手记:教你如何玩转基金(三)
互金投资手记:教你如何玩转基金(三)

专家介绍:互金投资手记

互联网金融资深人士、独立财经评论人,知名高校金融专业背景,5年投资经历,先后从事财经记者、证券分析师、财经专栏作家、互金平台运营等工作,擅长股票、基金、保险、互金理财产品投资。

本文系作者“互金投资手记”授权发布首发作品,未经允许,不得转载,违者必究。

1. 什么样的基金适合定投?

基金定投的特点就是,通过不断地在不同时点进行分批买入,从而摊薄投资成本,然后等待市场反弹来赚取收益。所以定投基金适合行情不好,或者行情波动比较大的时候做。

那么根据定投基金的特点,一般来说,净值波动大的基金更适合定投。比如股票型基金、指数型基金和混合型基金。最适合也最最常见的就是指数型基金,完全复制股票指数走势,投资起来简单方便,在费率方面也优惠一些。

很多人不理解为什么首选股票型、指数型基金。原因在于选择波动较大的基金,同样的资金投入可以在净值下跌的时侯获得更多的份额,当市场反弹时就能很快获利,这就是基金定投的魅力所在。

而我们所熟悉的货币基金,比如余额宝,波动太小,是不适合做定投的。当然如果你想要定投货币基金也可以,但是首先要明确投资目的,你是为了实现保值还是实现资产最大化。

2. 基金定投多少钱合适?定投多少只基金比较合适?是每周投好,还是每月投好?

资金:根据自己的经济情况吧,如果你收入比较高,那么你可以多投一些,如果你的收入比较低或者其他地方的开销比较大,那么你可以少投一些。通常情况下,建议不超过月收入的10%,土豪随意;

数量:通常不建议大家买太多,建议定投一只就好了,最多也不要超过三只。一是资金会更多,二是耗费精力,三是指数型基金的走势大同小异都是跟踪指数,如果实在要定投多只,建议选择不同类型的基金,比如指数型、股票型、混合型各一只;

时间:每周定投跟每月定投,实际上获得的收益并没有太大的差别。主要还是根据自己的资金需求和安排。省事的话建议月定投就好了,可以选择发工资的第二天。另外,虽然上证指数并无太强的月度规律,但每月1日和每月17日出现的低点较多。

3. 目前形势下基金定投持有多久比较合适,什么时候是定投赎回的最佳时机?

持有时间:

由于基金定投的特点就是在不同行情、不同时间点分批买入,然后等待行情回暖来获利,所以定投的时间都会比较长,一般至少要一年,如果行情不好,比如目前的股市状况不太乐观的情况下,我们可能需要持有1~3年,甚至更长到5年。所以在开始基金定投的时候,首先要明白一个道理:基金定投属于一种长期的投资品种。

赎回时机:

建议最好止盈赎回,大家可以给自己设置一个止盈点,建议大家可以设置在15%-25%的区间,当你的基金收益达到这个目标就赎回。同时还要设置一个止损位,比如亏损5%、10%就果断赎回。

4. 在国内基金定投,是长期持有3、5年获取收益?还是设置止盈点,密集操作获得收益?

还是建议设置止盈点会比较好,因为这样就有一个目标操作起来比较有动力,到时候也能理性赎回。如果按照持有期限来获取收益的话也不一定准确,比如遇到极端的情况,持有1~3年,基金定投那时候的收益也就2%、3%,这时候赎回就不划算了,那么设置止盈点就不一样了,比如到设置到20%,不管持有多长时间只要到达20%那么久赎回。

至于持有时间多久,这个就看你自己想要获得多高的收益了。

上面这张图是研究员通过数据分析制作出来的,从这样图我们发现,随着定投月数的不断延长,收益率也不断升高。

获得10%的收益率,大约需要6个多月的时间,比较适合短线投资者。但是一到10%就止盈的话,实际收益并不多。

获得30%的收益,需要30多个月的时间。如果每个月定投1000元,30个月就是3万元,收益为9000元。

两者相比较,假设每6个月止盈一次,30个月就需要止盈5次。每次收益600元,5次就是3000元,远不如定投30个月30%的止盈多。

基金定投的特点就是时间固定,金额固定,而且前面也说到,周定投和月定投收益情况其实差别不大,所以既然是定投了就不存在密集操作。那么是否需要手动加仓呢?一般情况下不需要,如果遇到行情大跌、暴跌(下跌的幅度必须在-5%以下),可以考虑适当买入,比如在15年股灾期间,股市暴跌,这个时候我们可以考虑手动加仓。

5. 在目前国内整体经济下滑的形势下,基金定投还适合长期做吗?因为基金定投可以说收益就是看大盘的,而且目前国际形势很紧张,之前定投积累的资金有没有必要赎回?

其实去年国务院就已经对国内三到五年的经济定了一个基调,即我国的经济已经进入了一个“L”型经济,就是说,在经济下滑之后,在很长一段时间内不会有什么起伏,会处于很平稳的状态。

再看股市,自从15年下半年进入熊市之后到现在依然没有起色,但是中国股市都是有周期性的,有熊市有牛市,比如在08到14年下半年年是一个熊市,持续了4年多的时间,到了15年是一个牛市,只有一年半的时间,那么我们可以预计,股市在今年和明年不会是一个大牛市,更多的是震荡上升的行情。

那么我们结合基金定投的特点来看,现在是比较适合基金定投的。不管是现在还是在牛市,都适合基金定投。在行情不好的时候进行基金定投,只要持有的时间足够长,总有一天牛市会来临,那么你就会盈利。在行情好的时候,你也会赚钱,除非你像股票一样买在行情的最高点,那么你想继续定投的话,等待的时间会比较长。

总之,现在是适合进行基金定投的,大家不用担心。那么之前的定投现在有没有必要赎回呢?这个要看是否达到你的收益目标。如果达到目标,那么肯定要赎回,如果没有达到,那么可以继续持有。

总之,基金定投的精髓就是在于通过分批购买,摊薄行情下跌所带来的成本,然后等待行情回暖获得收益。而经济都是周期性的,现在经济不好,不代表以后经济一直疲软。

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