贷款 贷款攻略 新型贷款 定投至关重要的两步,你做到了吗?
定投至关重要的两步,你做到了吗?

定投首先要认清自己,了解你自己适合做定投吗?其次学习定投的几大误区,避免自己陷进去。我们先来讲讲第一步:定投适合哪些人?你适合做定投吗?

●第一种:有定期固定收入的人。这些人每月都有相对固定的收入,在扣除了日常的生活开销之后,常常会有所结余,但是金额又不是太大。

●第二种:有钱,但是没有时间去打理。比如有一些个体户或者生活节奏非常快的人群,他们并没有过多的时间去关注股市或者其他投资市场的行情变动,他们把所有时间更多用于事业或者学习。那么基金定投就是那种适合他的投资方式了。

●第三种:缺乏投资经验的人。因为没有投资经验,很多投资者陷入了追涨杀跌的泥潭而难以自拔,最终投资下来伤痕累累。因此对于那些尚没有投资经验,或者不适合独立投资的人来说,基金定投可以说是一种比较有“规定”的投资。这样可以避免投资者再度陷入跟风的怪圈。

●第四种:风险态度偏中或偏低的人。这部分人不愿去冒很大的风险,因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了。基金定投不仅可以实现长期投资,而且分期投入的方式可以最大程度上实现投资成本的平均化。

●第五种:有特定理财目标或者远期资金需求的人。比如有人设定了5年之后买房的计划,而且当前有收入进行投资,那么定投来实现攒钱的目标也是非常不错的选择。

讲到这里相信大家心里也有底了,接着咱们进入实操阶段,来讲讲一般人不会告诉你的第二步:千万不要陷入定投这几大误区!

○误区一:任何基金都适合定投?

基金定投最根本的优势是平摊投资成本,降低风险。但是实现这个优势的前提是,选择的投资品种本身必须是一个高弹性的品种。所以并不是所有类型的基金都适合做定投。

比如,货币基金和债券基金,它们的净值曲线几乎是平着向上的,定投根本无法显著降低投资成本,采取定投和一次性投资效果相差甚微,做定投就没有太大的意义。

而股票型基金、混合型基金波动较大,长期收益相对较高,定投优势突出。指数型基金也是定投较好的选择品种。从经济发展的长期趋势分析,随着时间的推移,大盘指数总是呈波浪式上升的,如果确定长期(如10-15年以上)的投资期,选择指数型基金是更好。

部分基民会定投QDII基金,QDII基金的表现很大程度上取决于外围资本市场的表现,相较于A股市场还存在风险溢价和汇兑风险,所以相较于A股权益类基金它的定投性价比并不是那么高。如果对海外市场不是特别了解,不建议选择QDII基金定投。

○误区二:市场波动就要停止定投?

基金投资是一个长期投资的工具,投资低于3年很可能是看不到效果的,如果基金投资能坚持10年左右,收益往往非常惊人。

但是,当市场出现暂时下跌时,基金净值往往也会暂时缩水,许多投资者会因恐惧在下跌时停止定投或者赎回基金。其实,投资者只要坚持基金定投,就有机会在低位买到更多基金份额。长期坚持下来,平均成本自然会降低,从而无惧市场涨跌,最终获得不错的收益。所以选择定投的最好时机反而应该是在市场震荡加剧的时候。

○误区三:定投就是无止境的连续投入?

做任何投资都要设立一个止盈或止损线,定投也不例外。如果不顾市场行情,一味投入而不赎回,在熊市很可能将牛市中积累的盈利全部亏掉。一个完整的定投策略,一定要配备相应的赎回机制,在熊市来临前,及时止盈,保住前期牛市的胜利果实。

说得更通俗一点,陪你到天荒地老的是你的另一半,而不是定投。会买的是徒弟,会卖的是师傅。定投要“傻傻地买,聪明地卖”,因为从中长期看定投的进入时机并不重要;但是,退出时机决定你收益的多少——定投可以陪你长大,你却不必陪她老去。

那么问题来了:如何“聪明地卖”?解决方案:不是人人都是“股神”、“投资大师”,所以很难卖在市场最高点,因此不妨设定一个目标期望值,当收益水平达到这个期望值后,就果断获利了结。

○误区四:定投基金赎回只能一次赎清?

很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有。

投资人可以将原有的基金部分单位转换至其他基金,从而继续以定期定额方式投资。这样做不但可以保留部分原来看好市场的投资部位,转换同一基金公司旗下的其他基金,手续费也较重新申购便宜。

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