贷款 贷款攻略 新型贷款 银行存管成硬标准!一大批P2P平台将退出
银行存管成硬标准!一大批P2P平台将退出

珠珠

2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,这对 P2P 行业是一件大事。

《指引》要点如下:

1.明确只有商业银行可作为存管人开展网贷资金存管业务。

2.一家网贷平台只能指定一家商业银行,作为资金存管机构。

3.银行不为网贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。

4.存管银行开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户,为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户,确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理。

5.网贷平台不得用存管银行进行营销。

6.已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引的要求整改,整改期不超过6个月。

《指引》对降低 P2P 行业的资金运用风险,意义重大。

过去几年,P2P一直存在客户资金被挪用、侵占甚至平台卷款跑路等乱象。这主要有两方面原因:一、投资端与产品端不对接,导致资金池风险频发;二、客户资金普遍掌握在网贷平台手中,无法做到平台自有资金和客户资金的账目分离。

监管层发布文件对 P2P 资金存管予以规范,使得用户在网贷平台上的资金得到全流程的监管和与平台银行账户的隔离,杜绝了网贷机构在整个业务过程中能触碰和支配用户资金的可能。同时,由银行为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户,也更能确保投资人与借款方账户的对接,从而维护网贷平台信息中介性质。

具体来说,今后P2P行业生态将发生如下变化:

首先,P2P行业信息将更加透明,投资环境安全性大幅提高;

其次,行业门槛进一步提高。合规P2P平台不仅要满足设有资本金、运营状况等要求,还要支付起高昂的银行存管成本。在这一压力下,很多实力不济或涉嫌不合规的中小平台会加速离场,留下的优质平台将是极少数。

这个规模有多大呢?有个数据可供参考,网贷之家数据显示,目前宣布与银行签订存管协议的正常运营平台共209家,仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。

另外,随着行业不断规范,P2P收益率可能会继续下降并最终稳定在某个区间内。

P2P最终可能和小额贷款、典当等行业一样,成为传统金融体系的一种补充。

而对投资人来讲,一家平台没有银行存管、或多头存管的,都属于不合规平台。平台好坏更容易识别。政策引发的洗牌过后,P2P投资环境得以净化,投资人信心增加。同时,明确投资人风险自负原则,也能倒逼投资人对投资行为更为谨慎。

有人要问,目前都有哪些银行涉及P2P资金存管服务?

据网贷之家统计,截至2月23日,已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。

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