贷款 贷款攻略 新型贷款 脱离这几点谈重疾险的性价比,是扯淡!
脱离这几点谈重疾险的性价比,是扯淡!

购买重疾险,你怎么看性价比?是不是只关注了保额、保费、重疾保障种类、保障时间及缴费期间?

如果你的回答是:是的,那么保险君今天要给各位刷新一下观念了,让大家知道知道重疾险的性价比,不仅仅包括以上提到的几点,还包括下述内容:

1、等待期:等待期越短,性价比越高

保险公司的免责期,少则90天,长则一年。重疾险保费对等待期的长短很敏感,90天的比180天贵。当然,对于我们,这个时间肯定是越短越好!早些年为了降低风险和成本,等待期需要一年。但是随着市场的发展,现在一般最长的也就只有180天了。

2、生存期:最好没有

生存期一般只会出现在额外给付的重疾险中(提前给付的不存在这个问题,因为反正得病或者死亡都要赔付的),意思是说,重疾保险金的支付以被保险人确诊得病后生存一段时间为前提。比方,得癌症、急性心梗等,必须确诊后30天仍生存。

这个概念虽然没怎么被提及。但是也是很重要的一点。那为什么有这个要求?因为重疾险原则上是一个生存保险,而不是死亡保险。但是,这一点在现实操作中也引起了很大的纠纷投诉,所以,越来越多公司倾向于取消这一点,从某种程度上来说,扩大了保障范围。

3、轻症疾病是否额外给付:额外给付好,赔得保险金多些(当然也会贵一些)

轻症疾病是顺应医疗发展趋势,将先进治疗手段(如微创介入、不开胸)纳入保障范围,将原本重疾险的除外责任(如原位癌)纳入保障范围,鼓励大家尽早安排治疗,降低患重疾的可能性。这里就有问题出现了:假如出现轻症,保险公司赔付的保险金是否会占用重疾的保额呢?若有,则相对不那么划算。

4、癌症额外赔付:有的癌症额外赔付更佳

在重疾的赔付里,有百分之七八十都是癌症,所以,部分产品会在赔付重疾保险金的基础上,对癌症进行额外赔付,以提高关键疾病的保障额度,有的做成单独附加险,有的直接和重疾做在一个产品里。值得注意的是:如果有两个产品,其他方面看起来差不多,但是一个有癌症额外给付,另一个没有,优先考虑有的呗。

5、身故是否赔付?

想必很多人都会有一个疑问,上了重疾未必最终得了其中一种,而是直接身故了,那这样的情况该如何赔付呢?

这里要分三种情况:

第一是身故没有任何赔付;

第二是返还保费或现金价值较大者;

第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额(当然只赔其中之一啊,哪个先发生赔付哪个)。

现在最多的是第三种,就是通常意义上的有病治病,没病留钱。

6、是否能开通绿色通道?

绿色通道顾名思义就是看病的时候可以“稳!准!快!”人人都知在中国看病那简直就是一大难题。半夜三更起来挂号都未必能看上。像咱们这样的普通老百姓,如果多花一点钱能享受这样的待遇,那真是再值得不过的事情了。

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