贷款 贷款攻略 新型贷款 辟谣台‖垃圾保险要停售,那就让它走吧!
辟谣台‖垃圾保险要停售,那就让它走吧!

骗子的诈骗技巧都会不断升级改版,保险公司的推销模式二十几年来没变过

不断推出新产品大促销,再过几个月就是好产品卖断货要赔穿停售

当客户是傻子吗??

可是骗了那么多年,还是没有多少人能逃过“停售”的诱惑

我只能说,大家还真是傻。。。。。。

只剩三天的跳楼大甩卖开了很多年,还是有各种邻里街坊心甘情愿的光顾

不买就觉得错过了几百亿,有无数的便宜没占到

这就是普通客户的心理

这一波的停售来的非常猛,从去年年底开始停售返还型的重疾,到过年后全部保险公司的产品都要停售

时间还是匪夷所思4月1号,你确定不是玩儿我吗??

要是全部都停了,保险公司吃屁喝凉水去,还收保费??

这是史上规模最大的停售风波

传言一

“返还型健康险要全部停售了!有病治病,无病养老的好保险将成为历史,现在不买以后再也没有机会啦!”一时间各种刷屏,闹得沸沸扬扬的

传的太多,很多人也会起疑心,会有人不断跑来问蜗牛这是真的假的

今天我们就来找找这一波的停售到底从何而起,保险公司不会无端这么大规模的炒作,是否真的有依据呢??

其实这件事也不是新鲜事了,在去年保监会已经开始整顿混乱的保险市场。

整顿一:对短期高现价保险产品的整顿

在2016年3月,在《中国保监会在关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知中》有项规定:保险公司所销售的预期60%以上的保单存续时间在1年以上(含1年)3年以下(不含3年)的中短存续期产品的年度保费收入,2016年应控制在总体限额的90%以内,2017年应控制在总体限额的70%以内,2018年及以后应控制在总体限额的50%以内。又在2016年9月,在《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中,将万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%!

这么拗口的解释,说简单点就是要停掉短期理财险,银行保险和互联网保险受冲击最大,大家都习惯在银行或者网上买理财,以万能险为主要代表

万能险是保险公司冲规模最主要的保险产品,甚至有些保险公司保费来源中万能险的保费能占90%,造成了这类保险公司产品结构单一、投资风格激进、与保险性保的理念相违背

并在2016年9月的通知中,要求不合规的产品要在2017年4月1号前进行停售

最激进的前海、恒大人寿的产品在去年12月已经停售,其他公司的产品也会在今年4月1号前陆续停售

这些产品跟保障基本没关系,对我们的生活并无什么影响,只是少了一种理财产品的选择而已

整顿二:赫赫有名的76号文

《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知中规定》:保险公司应着力提升保险产品的风险保障水平,保险金额应满足以下要求:保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品,死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求:

其中,到达年龄指的是被保险人原始投保年龄,加上当时保单年度数,再减去1后所得到的年龄。死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。

明确要求对于不符合本通知要求的保险产品,应当在2017年4月1日前全部停售。

这也就为什么会有这么多产品,在今年4月1号停售的原因

今年过年以来疯传的就是这76号文件,最夸张的证据是有人P了一张76号文的开头和最后一句话,然后中间就可以自由发挥了,配文是全部停售

我们来看看76号文到底是什么意思

提高人身保险保障下限,也就是提高了保障最低杠杆比,比如30岁的人,之前保险公司设定费率时,1万保费、可能对应保额下限为1.4万,现在修改后变成1.6万了,多了0.2万的保障,当然是对我们有利的,而且这等于是保监会强行要求提高保险的保障杠杆

也许保监会也没法忍受保险公司这种只收保费,不给保障的流氓行为了吧

受这条影响的是大量的两全保险(俗称返还型)、寿险

所以目前准备下线的、停售的保险产品,基本上都是不合规的、性价比极底的保险产品。

当然也不排除有一些赔付情况不太好的产品跟风停售,只是为了搭这波促销的便车而已

完全符合保监会要求的产品本身是没必要停售的,如果有,那就完全是为了打一波大的销售额

在这种背景下,无论是保险公司还是代理人,都欢快的传播着断章取义出来的停售谣言,除了客户之外,对大家都有好处,干么不传播呢,又不用坐牢

细思极恐,一旦上当,就相当于为垃圾买单

恭喜你成为垃圾的主人,还是最后一批主人

传言二

“马上用新生命表啦,健康险要涨价超过30%,最后的机会,不买就没有了”“别急,我们公司4月1号以后用新生命表,保费会降,到时候你要来买我家的产品!”。。。。。。

太佩服了

正着说也行,反着说也行

严肃的生命表更新被代理人玩成这样,制表人心里苦啊

目前保险公司使用的是2005年底发布的第二套生命表,距今已经有十一年

人口死亡率、重疾发生概率也都发生了变化,如果继续沿用旧版的生命表,难以满足产品精细化定价需求

第三套生命表发布,确实将会影响到保险产品定价,但不同险种影响是不一样的

第三套生命表与旧版相比,男性和女性的平均寿命均有提升,这意味者寿险类保险产品费率会进一步下降,年金养老类产品费率会提高

注意,第三套生命表中并没有重疾表,所以重疾涨价或降价的传言都是毫无依据的

我们也分析过国内的养老或年金产品,都是灵活性差,收益较低,本来就不太推荐,费用高了,更不推荐了

当然最后定价不仅要参照生命表,还要考虑保险公司运营成本等因素,这也就是为什么同一张生命表,各家保险公司的产品保费差别也很大的原因,所以还需要具体产品具体分析

——总结——停售的都是垃圾,不必可惜,更不必跟风购买停售是保险公司玩了二十年的销售策略,再上当,就是智商问题了

··The end··

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