贷款 贷款攻略 新型贷款 银监会对网贷平台放大招!过渡期“倒计时”,搞不定的只能卷铺盖
银监会对网贷平台放大招!过渡期“倒计时”,搞不定的只能卷铺盖

《指引》的全文就不罗列了,但是其中的要点者有必要给您点出来!

<strong></strong><strong>《指引》明确了网贷资金存管业务的基本定义和原则</strong>

通过资金存管机制,加强对网贷资金交易流转环节的监督管理,防范网贷资金挪用风险,保护投资人资金安全。

<strong>《指引》明确了存管业务的三大基本原则</strong>

一是分账管理。商业银行为网贷机构提供资金存管服务,对网贷机构自有资金、存管资金分开保管、分账核算;二是依令行事。存管资金的清算支付以及资金进出等环节,需经出借人、借款人的指令或授权;三是账务核对。银行和网贷机构每日进行账务核对,保证账实相符,同时规定每笔资金流转有明细记录,妥善保管相应数据信息,确保有据可查。

<strong>《指引》明确了网贷资金存管业务各方的职责义务</strong>

商业银行作为存管人履行授权保管和划转客户资金等资金存管职责,内容主要包括业务审查、账户开立、清算支付、账户核对、存管报告、档案保管、资金监督等方面;网贷机构作为委托人主要在系统开发、信息披露、数据提供、客户服务等方面履行职责。

另外,之前市场一直纠结的到底先拿申请增值电信业务经营许可(ICP证)还是先资金存管,这里也找到了权威答案!

而据银监会相关负责人透露,对于P2P平台,并不是取得ICP证、对接了银行存管之后就万事大吉了。监管部门将加强事后监管,力促P2P行业的合规化发展。

接下来再给您把一些容易混淆的概念强调一下,总结下来是“三个不”:

<strong>“银行+第三方支付”不可行!银行是唯一存管人</strong>

《指引》明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式,主要原因:一是《指导意见》明确规定应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监管,第三方支付机构作为非银行业金融机构,本身并不具备存管人的业务主体资格;二是人民银行发布实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号)中也明确规定,非银行支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保等金融业务的机构开立支付账户,第三方支付机构作为非银行支付机构,也不具备开展资金存管业务的基本条件,但《指引》并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。

<strong>资金存管不是一个容易的活儿!</strong>

根据《指引》,存管人应与委托人、网络借贷业务当事人(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)签署网络借贷资金存管合同(下简称“合同”),合同至少应包括以下内容:(一)当事人的基本信息;(二)当事人的权利和义务;(三)存管账户的开立与管理; (四)平台客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定; (五)平台投资项目关键信息的记录;(六)网络借贷资金划拨的条件和方式;(七)网络借贷资金使用情况监督和信息披露; (八)存管服务及费用支付方式; (九)合同期限和终止条件; (十)风险提示(存管人不负责项目风险、平台虚假标的、伪造数据风险等); (十一)违约责任和争议解决方式; (十二)其他约定事项。

<strong>存管人≠担保人,投资需谨慎</strong>

鉴于网贷行业目前正处于规范整顿期,为防止风险传染,做好风险隔离,《指引》在数据信息真实性和准确性、营销宣传、资金管理运用等方面明确了存管人的免责条款,以保护存管人的合法权益,避免商业银行声誉风险。

让我们来看看,当前我国P2P行业资金存管状况如何?

银监会方面表示,根据第三方不完全统计,截至2016年末,已有32家商业银行布局网贷资金存管业务,180多家网贷机构与银行签订存管协议,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的4%。目前大部分网贷机构未实施客户资金第三方存管,客户投资、还款的资金通过平台开立的银行账户、平台法人账户或其他内部人账户进行流转,有的机构还存在将大量标的归集到少数借款人账户名下的情况。此外,还有部分网贷机构选择非银行金融机构开展资金存管业务,在账户设置、资金监管等方面未实现真正意义上的独立第三方资金存管。

合规整改“倒计时”开启...

2016年8月,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》作出了12个月过渡期的安排,在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施。

时至今日,过渡期已经过去一半,最后那些不能达标的措施只能……你懂得!

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