贷款 贷款攻略 新型贷款 【金融】“逃废债”的末日:银行五年损失数千亿
【金融】“逃废债”的末日:银行五年损失数千亿

3月1日·金融综合资讯

1、【非银·动态】基金前两月业绩“放榜” 九成股基跑输大盘

数据显示,在纳入统计范围的2372只主动管理型偏股基金中,有228只基金跑赢大盘,占比仅为一成。对此,银河证券基金研究中心指出,由于主动管理型基金持有沪深300成分股占自身全部持股市值比重仅为28%,上证50成分股占比仅为9%。因此,在二八分化的市场格局中,主动基金业绩跑输市场权重指数也是必然的。

2、【非银·分析】中国汽车金融痛点:回报率多低于3%

随着汽车金融显现出将近1万亿的巨大市场,汽车公司、银行、互联网金融机构也都在抢滩登陆,但在繁华背后,但其痛点也显得分外突出。数据显示,整车厂成立的汽车金融公司,整体资产收益率大多数低于3%,务回报率偏低。对此,业内人士称,因为我国的汽车金融渗透率远低于发达国家,再加上征信体系不完善,就形成了发展的桎梏。

3、【海外·动态】欧洲银行业盈利缩水 平均下滑幅度超过7%

根据汤森路透日前对20家欧洲大型银行的一项调查结果,2015年,受访银行中有7家银行的净利息收入下滑,而到了2016年,该数据增加到12家,平均下滑幅度超过了7%。数据显示,2016年欧洲银行机构的市值整体下滑了约2700亿欧元,不良贷款总额已经超过了1万亿欧元,占到了总贷款的5.4%,这是世界其他主要地区的3倍。

4、【海外·分析】伦交所与德交所合并再遇监管阻力

据外媒报道,伦敦证券交易所26日表示,由于无法满足欧盟反垄断监管机构的条件,该证交所与德意志交易所的合并交易“很可能”最终无法达成。据了解,该项合并计划在法国、比利时、葡萄牙和荷兰等国尤其遭遇了强烈批评,这些国家的证券交易所大多属于竞争对手泛欧证券交易所。

5、【期货·观点】方星海:增强期市服务三农能力

近期,中国证监会副主席方星海表示,期货市场要不断提高运行效率和运行质量,为市场参与者提供公开、连续、可信的价格,提升期货市场服务农业实体经济的有效性,增强期货市场服务“三农”的能力。对此,大商所理事长李正强表示,将全力做好市场监管,不断完善合约规则、市场结构,为试点的进一步推广提供坚实的基础。

6、【期货·动态】证监会打击虚假信息 上海有色中心扰乱镍市遭罚

2015年11月25日,连续下跌近半年、价格腰斩的金属镍期货价格展开了激烈反弹,此后便一路上行,富有戏剧性的是,这次反弹的起点,竟是上海有色中心女职员陆敏宏在网站上发布的假消息所导致。2017年2月3日,证监会公布了行政处罚决定书,对有色中心给予警告,处以40万元罚款,对直接负责的主管人员陆敏宏给予警告,罚款8万元。

7、【期货·分析】炭黑企业将酝酿提价 N330品种涨30%

受原料涨价、市场库存偏低和下游轮胎需求向好等多重因素推动,目前,主产区炭黑N330品种参考价为每吨5600元至6500元之间,自去年10月以来,累计涨幅近30%。而厂家最新动态方面,近期少数炭黑企业报价已现上调。另外,环保核查压力使得炭黑企业开工率有所下滑,市场货源供应偏紧,使盈利水平有望延续向好。

8、【银行·观点】央行官员谈“稳健中性”:不能再花钱买稳定了

近日,中国人民银行研究局局长徐忠撰写《全面理解稳健中性的货币政策》一文,在文中指出,长期以来,我国对金融风险的容忍度较低,一定程度上存在“花钱买稳定”的倾向,公共资源过度使用导致道德风险普遍存在。所以,合理引导利率水平,有利于在总量上防止资金“脱实向虚”“以钱炒钱”以及不合理的加杠杆行为。

9、【银行·动态】央行开百万级罚单:易票联支付、中付支付被重罚

2月27日,央行支行官网披露,易票联支付和中付支付被央行处罚,收到了2017年开出的第一张罚单。其中,易票联因“违反非金融机构支付服务管理规定、银行卡收单业务管理规定”,被没收违法所得177.948万元,并处违法所得2倍355.8961万元罚款,处罚合计533.8441万元。数据显示,去年央行开出罚单超过30多张,处罚的金额超过1亿元人民币。

【深度】

“逃废债”的末日:银行五年损失数千亿

近期,中国银行业协会上报了2017年首批银行胜诉,但未获执行的企业“逃废债”案件,所谓的“逃废债”,就是有履行能力,但不尽力履行债务的行为。

从金额来看,北京、广东、山东位居前三,其中,北京自2008年以来,累计未执行的逃废银行债务案件涉及金额超过32亿元。而这一次,这批案件涉及130多件,涉案总金额接近150亿元。

五年损失上千亿

如果这一数字让人感到震惊,那接下来就更为夸张,据专业人士估计,自2013年至今,仅中国银协内部通报的700多家逃废债企业,就至少导致银行损失上千亿元。

尽管对于资产规模庞大的银行业来说,上千亿的损失并不至于伤筋动骨,不过,也绝对不能坐视不管,任其蔓延。

于是,打击逃废债也就成了当前银行业的重要任务。

事实上,最近两年来,高层对逃废债的批示频率陡增,银监会主要负责人在多次内部讲话中,重点“点名”了逃废债,要求银行配合有关部门,加大对恶意逃废债行为的打击力度。

但值得注意的背景是,如今的中国银行业,已经进入新一轮不良爆发周期,主要集中在中小民营企业以及部分行业,比如钢铁、煤炭、建材、水泥等。而且,大部分是银行的市场经营行为产生的不良,比如有银行给贸易融资投放了大量贷款,导致无法收回。

银监会公布的数据显示,至2016年年底,中国商业银行不良贷款余额为1.51万亿元,不良率1.74%,关注类贷款余额3.4万亿元。而根据估计,关注类贷款中,有部分已经实际违约,但通过各种方式“化解”了约5000亿元。

而在这样的背景下,逃废债该如何去打击,就至关重要。

如何界定成难点

但对于打击逃废债来说,什么是逃?什么是废?标准难以界定便成了当前最大难点。

对此,中国银协首席法律顾问卜祥瑞表示,“逃”在法律界定上是对主观的判断,“废”包括了主观故意和客观不能,所以,涉及主观判断就不好界定。

中国银协首席法律顾问卜祥瑞

而在中国银协近日下发的“依法保护银行债权、打击逃废银行债务”专项工作方案中,显示,要通过座谈会、专题调研等形式,结合典型案例,进行剖析与解读,总结逃废银行债务特点,摸清逃废银行债务情况。

但这样的方式能不能得到实质性的进展,也不得而知,尤其是在没有法律界定的前提下。

据了解,中国银协此前向国家有关部门汇报相关工作时,也对逃废债标准的界定做了一定尝试。

2013年,中国银协按照银监会要求,制定了中介机构不良行为名单管理办法,并实施至今,已在全国范围内通报730多个逃废债案例,比如中冶纸业涉及145亿元银行债权的案例,对此,中国银协以此明确界定其为逃废债,列为全国失信人。

所以,从目前来看,中国银协实施惩戒逃废债行为的依据,只是行业自律公约。

也就是说,因为信贷合同中有约定失信要承担违约责任,所以,可以将逃废债界定成严重失信违约行为,具有社会危害性,应予以惩罚。

而在卜祥瑞看来,逃废债的一大方式,就是假借破产重组或者清算“洗掉”债务,表面一切合法,要知道,这样的例子在资本市场是层出不穷。

而另一种方式则是“先刑后民”,也就是有些企业法人举报银行行长受贿,进而以此否认贷款合同的有效性。就比如有银行人士提及了一个案例,山西某欠款企业在银行贷款后,未履行偿还贷款的义务,反而举报银行违法放贷,提出“企业当时就不符合贷款条件”。

其实,这样的案例并不少见,但从现实角度来看,真正该担责的应该是债务人和关联担保人,现在,一出问题重点就查银行,欠债的成了爷,所以,在逃废债形势严峻的背景下,也伤害了一批银行人。

管理层出“重拳”

但俗话说“魔高一尺、道高一丈”,面对打击逃废债的种种问题,最新消息显示,高层已批示责令有关部门研究逃废债界定标准问题,多部门联手打击逃废债行动也已提上日程。

除了中国银协将于2017年上半年,完成逃废债专项调研,向国务院有关部门提交打击逃废债工作情况报告之外,还拟商请银监会、发改委、人民银行等部门支持银行业协会,实施专项打击,并尝试建立联席会议或共同打逃机制,精准打击逃废债。

而初步拟定的惩戒措施包括市场禁入、限制参加政府采购、限制补贴性资金支持等,发改委将负责在信用中国网站设立涉金融失信人名单管理专栏,及时更新信息。

所以,在多部门联合“重拳”打击的态势下,也但愿“逃废债”问题得以解决,为保障金融系统性问题作出基本面的改善。

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