贷款 贷款攻略 新型贷款 年收入15万的年轻人该如何理财?
年收入15万的年轻人该如何理财?

本文系专栏作者“豆通社”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

知乎上有个小伙提出过这样一个问题:“年收入15万元左右的年轻人如何理财?”

具体描述如下:

没想到此问题引发了小波热议,但大家的关注点并没有集中在为小伙提理财建议上,一部分吃瓜群众反而“羡慕”起人家刚毕业就能年入15万,还有人"善意"劝他不要买房……豆妹表示好无奈。说句良心话,15万在帝都真要省吃俭用啊,人家吃土不忘理财,不对么?而且想要10年后在北京有个房,这是很正常的目标呀!想想豆妹如果在刚毕业就能有这个远大志向也不至于现在还要低声下气给土著房东进贡。

其实咱们豆友中也有不少人刚入职场,也会有类似的困惑,豆妹今天从这个问题出发,说一下个人观点,希望能对大家有一定的帮助。

我适合什么投资产品?

不同人适合不同的投资产品,这个需要根据每个人的投资需求、投资特征、投资意愿来分析。从问题题主(后文统称坡主)的描述以及豆妹根据生活成本测算(猜)来看,坡主的大体情况如下:

投资本金:没有储蓄,每月工资扣除房租、生活费,剩余7000元/月

投资目标:10年能买房(首付款)

投资能力:有点金融知识

投资风险承受能力:希望风险更分散些,多产品混搭

通过以上分析,豆妹觉得,如果从现在开始投资,坡主还是更应该买基金。

why?

1、投资本金有限,如果想尽早开始投资,基金投资门槛比较低,以基金定投起步,非常适合年轻时积累资产、增长投资经验。

2、投资目标宏大,固定收益类产品虽然稳,但收益一般,难以实现目标。基金风险虽然高一些,但如果做好长期投资的准备,赶上牛市的时候,会享受到更高的收益。

3、投资能力有限,虽然有点金融知识,但是坡主并没有投资经验和技能,贸然自己投资股票等产品可能会被套牢。基金是交给专业的基金经理和分析团队投资,比个人操作更有专业保障。

4、投资风险方面,豆妹分析坡主应该希望风险更分散一些,但P2P、股票这一类的产品风险相对高而集中,基金则可以做到低成本、高分散、安全有保障。

5、从投资时间和个人成长方面分析,坡主刚毕业,这个阶段努力工作和个人成长是更重要的目标,应该投入更多时间增长工作技能,把本职工作做好。那么投资上的事情最好交给专业人士,比如基金经理,不要人到35岁,虽然攒够了首付买了房但却失业了,那就悲剧了……

综上所述,豆妹认为,坡主不应该纠结在15万的年收入,该怎么配置各类资产,而是应该考虑如何配置基金,更早的开始投资。

我该配置什么基金?

首先,虽然坡主目前单身、父母暂时也没有经济上的供养需要,但咱们自己还是要留点备用金,以备不时之需。原则上建议大家留足6个月生活费,但结合坡主的情况,豆妹认为坡主个人能力应该不错,在帝都工作机会又多,即使失业也能很快找到工作,因而留3个月的备用金就可以了。这部分钱要稳健、安全、可灵活支取,那么货币基金是个不错的选择,可以选一个常用的宝宝类的理财产品投资。

其次,在扣除基本生活费用后,每月7000元可支配收入中,从目前市场点位来看,为实现以更低的成本积累更多的基金份额,豆妹建议坡主激进一些,在基金投资中,每月拿出差不多60%的比例进行定投。开始为4000元,后期随着收入的增加,再加大金额投资,这么做是为了保证我们未来10年能有钱付首付,想想北京房价的涨幅,这个比例真不算多。

具体选择基金上,我们采取“核心+卫星”的组合,核心基金3只左右,要选择业绩长期表现突出的基金,类型上,豆妹建议坡主可以选择偏股的基金,如果自身风险承受能力一般,也可以配置稳健型的基金。卫星基金可以选择一些主题类的、风险和波动相对大一些的,以博得更高收入的可能性。

另外,固定收益类的产品建议少配置一些,20%-30%的比例即可。选择固定收益类的产品,P2P算是一个比较方便的渠道,但是要谨慎判别平台的安全性,记住高收益匹配高风险这一原则,不要被平台的高收益、高保障之类的广告迷惑。

最后,10%-20%的资金,豆妹建议坡主把这部分钱长期用于继续学习,提升自己的职业技能,帮助自己在职场上更快速的成长。工作中,谨慎交些吃喝玩乐的朋友,也晚一些享受消费乐趣,工作一段时间后你会发现,只有握在手里的钱和长在自己身上的技能才是最牢靠的。

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