贷款 贷款攻略 新型贷款 90%的人都会忽略的七大买房刷信用卡付首付雷区
90%的人都会忽略的七大买房刷信用卡付首付雷区

房价居高不下,个别城市还提高了房贷首付比例,买房的成本真是越来越高了。最近有朋友问:首付资金不够,可以刷信用卡付首付吗?需要注意哪些问题?

理论上来说,信用卡只能用于购物、餐饮、旅游等日常消费,而买房并不在其中,但银行不会在刷卡环节设置限制,并且所有开发商几乎都有刷卡pos机器,就实际情况来说,可以刷信用卡付首付。不过使用信用卡付首付有一些问题需要注意。

1.新政实施更易被商家转嫁手续费――羊毛出在羊身上,多出的费用让购房人承担

先跟大家普及一下最新的政策,由国家发改委、中国人民银行联合下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》于9月6日起正式实施,新规对所有的商户进行统一费率,取消了按照行业来划分费率的规定,对借记卡、贷记卡差别计费。而对非盈利性的医疗、教育、慈善等机构,实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。信用卡属于贷记卡的类别,也就是说,刷信用卡消费需要商户支付不高于0.45%的服务费,并且单笔没有封顶限制。

在实际执行时,银行会执行浮动费率,各银行在制定费率上也不尽相同,总体上是发卡量多的银行更有费率制定的话语权。刷信用卡付首付产生少则几百多则上千的服务费,对于商家来说压力着实不小。

因此,有些开发商会让客户承担手续费,或者直接拒绝信用卡付首付的要求。房贷调查发现,根据《银行卡收单业务管理办法》第十二条规定,收单机构在银行卡受理协议中,应当要求特约商户履行以下基本义务:不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用,或降低服务水平。也就是说,无论在何种情况下,开发商拒刷信用卡或将刷卡手续费转嫁给消费者承担的行为,都属于违法行为,有地方政策限制的情况除外。所以各位购房人在决定使用信用卡付首付时,要事先了解当地银行的收费和政府政策规定,免得多交冤枉钱。

2.信用卡付首付有区域或房源限制――二手房无法用信用卡付首付款

对于购买二手房的客户来说,首付款通常是通过银行转账的方式支付,无法使用信用卡,并且有些要求严格的地区,明确规定开发商不准采取刷信用卡付首付的方式,因此,使用信用卡付首付款也受到地方政策限制,并不通用。

3.信用卡付买房首付无法办理账单分期――短期内还款压力大,易造成逾期

还有一点就是,刷信用卡付首付是不能办理账单分期的,短期内的还款压力会变大,一旦不能及时还款易造成逾期,还要支付高昂的利息和滞纳金,最重要的是会影响购房人的个人征信。所以付款前一定要根据自己的经济情况有清楚的认识,切记盲目刷卡。

4.刷房产类交易没有积分――银行的积分也没那么好挣

需要注意的是,对于房产类、汽车类、公益类商户、建材批发等交易,其产生的利润较低,银行一般规定刷信用卡是没有积分的,打算靠刷首付挣积分的朋友恐怕要失望了。

5.银行对大额交易格外注意――信用卡提额会受影响

付款时最好准备1-2张大额信用卡支付,不要同时使用多张卡。因为对于这样多张卡的大额无积分交易,银行可能怀疑客户有套现的嫌疑,会加强风控,要是出现逾期或者其他问题,以后想申请提额也没那么容易了,碰到较真的银行可能还会给你降额呢。

6.信用卡付首付退款时间长――赶上到期还款日就惨了

用信用卡付首付、定金,如果因为一些原因购房交易取消,要求开发商退款花费的时间会比较长,通常为30-45天,如果这期间正好赶上到期还款日,购房人只能自己垫付还款,压力肯定小不了,这样岂不是吃不了兜着走了?

7.刷信用卡付房贷首付必须是银联卡――房产类pos机只支持银联信用卡

一般房产类pos机走的是银联通道,只支持银联信用卡,单币外币信用卡不支持刷卡。刷信用卡付首付时要看清自己是哪种卡。

总结:信用卡付房贷首付的方式是一把双刃剑,虽然能解决燃眉之急,但使用不当会对购房人造成不好的影响,大家事先最好向开发商和银行咨询清楚规定,根据自己的经济状况决定是否刷卡。

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