贷款 贷款攻略 新型贷款 随存随取的理财产品到底安全不安全呢?
随存随取的理财产品到底安全不安全呢?

监管日趋严格的形式下,P2P平台必须进行资金存管禁止设立资金池风险准备金。透明、公开、理性是互联网金融行业健康发展的重要方针,也是投资者确保资金安全的参考指标。接下来说说随存随取的理财产品到底安全不安全呢?

众所周知,金融有“三性”:流动性,收益性,安全性,网贷投资者往往更乐于盯紧与自身密切相关的收益性与安全性,却容易将平台资金的流动性风险抛诸脑后,因此在这上面栽了跟头。

其实,不难理解投资人为何对“T+0/T+1”如此痴迷。在许多投资人看来,随存随取意味着可以随时将钱取出,即便有什么风吹草动也能立即转移,从而营造出一种“我的资金很安全”的心理错觉。

在目前中国金融的市场中,较为安全的常见活期产品有“货币基金”、“银行的T+0理财”这两类:“货币基金”收益约为3%(代表产品某某宝),“银行的T+0理财”产品收益在3.8%左右。以此为界定,凡是T+0/T+1兑换取现,收益率高于3.8%的产品,基本可以判定为高风险理财产品。而很多网贷平台随存随取打出年化8%的高收益率,是“货币基金”收益的3倍左右,银行活期存款利率的22倍!

那么,这些平台是如何将“随存随取”的高收益给到用户的呢?吸引你投资的“灵活性”、“高收益”看似贴心,“随心所欲”取现的便利,其实都是通过平台的资金池来实现的:用户将钱投到平台上,平台设置 “资金池”,由于基数足够大,便可转手再进行第二次投资。随着监管政策的出台,许多随存随取理财平台都面临着踩线的危险。

在平台正常运营的情况下,投资人最多损失收益,并不会对资金安全构成威胁。坏就坏在,一旦大量用户出现集体提款行为,平台资金立即陷入青黄不接的断流危机,这时只能铤而走险,借新还旧,拿后面投资人的钱去填前面的坑。在这种情况下,即使平台出现坏账或现金流吃紧的情况,仍可以拿新用户的资金作为代偿,从而演变成击鼓传花。

(图片来自网络)

保持高流动性的前提一定是有充足的资金,银行尚且存在被挤兑而无法自理的情况,更何况网贷平台?出事的平台少则几小时,多则一周,取现基本停滞,等问题爆发再去提现早已悔之晚矣!

市场上的理财产品种类繁多,令人眼花缭乱,要防止“看走眼”,建议在选择随存随取的理财产品时,投资者须慎之又慎,除了需要注重平台自身的业务状况之外,还需要弄清它是如何保证如此高的流动性?平台标的信息如何披露,资金去向何方?万一遭遇挤兑危机,平台将如何还你钱?

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