贷款 贷款攻略 新型贷款 著名互金律师权威解读《网络借贷资金存管业务指引》
著名互金律师权威解读《网络借贷资金存管业务指引》

2月23日,银监会办公厅正式下发《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《资金存管指引》)。

《资金存管指引》共五章29条,对于银行对接网贷资金存管业务提出了具体要求。包括委托人开展网络借贷资金存管业务,应指定唯一一家存管人作为资金存管机构;商业银行担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保;存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险,出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险等。

《资金存管指引》指出,对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求情形的,应在本指引公布后进行整改,整改期自本指引公布之日起不超过6个月。逾期未整改的,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定执行。

对于此次发布的《网络借贷资金存管业务指引》,长期关注互金行业发展的麦迪律所联合创始人&常务主任梁俊景,2月23日接受了国内著名互金平台“网贷天下”的电话采访,发表了自己的看法。

麦迪律所联合创始人&常务主任梁俊景说:2017年2月22日的《指引》作为2016年8月24日《办法》的重要配套政策之一,明确了很多内容细节,为资金存管指明了方向,在落实“网贷资金存管”方面凸显了政府监管的智慧,对于规范网贷行业健康发展有着积极的推动作用。

第一、我们先看一组数据。截止目前,从行业统计数字来看,布局“网贷资金存管”业务的商业银行只有32家,与银行签订存管协议的网贷机构只有180多家,已经完成银行直接存管的平台也只有155家,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的5-6%。在已经完成银行直接存管的平台中,北上广深四个一线城市共计102家,其中北京44家,深圳30家,上海17家,广州11家,占比65.8%。

第二、需具备两个前提。网贷机构开展“银行存管”的前提是:进行地方金融监管部门备案登记和获得相应电信业务经营许可。从大的方面可以说解决了长久以来困扰网贷平台“先做什么后做什么”的问题,这也促进“行业正规化发展”、“平台透明化运营”,为网贷平台落实合规指明了方向。

第三、增强了三个信心。

第一个信心,是增强了商业银行的信心。相比较(征求意见稿)之前提到的“银行业金融机构”,《指引》明确为商业银行为唯一存管人,明确和强化了存管人免责范围条款,不对借贷行为保证、担保,不承担借贷违约责任;政策上的规定从源头上打消了银行的种种顾虑,增强了商业银行进行网贷平台资金存管业务的信心,我相信,商业银行布局网贷资金存管业务的速度将会快速增加,改变现在只有30多家的局面。

第二个信心,增强了投资人的信心。《指引》对存管提出了更明确、更严格的“禁止动作”,这些规定都防范了资金存管中可能出现的不规范行为,将最大程度上保证存管资金的安全性。对于投资人而言,能有效识别平台,是否有设立资金池、跑路的风险存在,提高投资者的信心。对投资人而言,其意义不仅仅是加强了资金的安全,在选择平台时也多了一项重要的有价值的参考。

第三个信心,增强了网贷平台的信心。《指引》对网贷资金存管进行了详细、全面的规定,不仅仅是国家对网贷平台有了明了的态度,也是网贷平台在整顿、合规时能够有规可循,这标志着网贷行业存管业务清晰化与规范化,对于网贷平台的发展起着至关重要的作用。银行存管的指引规定将使不规范的网贷平台自发或被迫退出,而真正网贷行业的规范性发展将面临新一轮大洗牌。随着整改期结束的临近,这也将倒逼网贷平台合规化进程提速,同时增强了真正合规网贷平台的创新和发展的信心。

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