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信用卡评价:分辨信用卡好卡的依据

如今,种类繁多,但信用卡质量却参差不齐。分别好一款信用卡的好与坏,才能选对卡,方能对生活消费发挥出更大的效益。因此,如何评价一张信用卡的好与坏,对于持卡人合理地科学地使用信用卡尤为重要。这篇文章带大家小议一下信用卡的评价依据。

一、信用卡评价的依据概述

一般来说,信用卡评价的依据主要有六大类因素,分别是企业形象、客户满意、客户感知价值、转移成本、信任度和替代吸引。

不难看出,信用卡的评价因素与客户忠诚度影响因素呈很强的对应关系。因此,各项综合评价越高的信用卡,其用户忠诚度也越高。

客户忠诚度的与各因素的关系如下图所示:

由此可知,在忽略在特定人群特殊用卡需求的前提下,信用卡的评价可简化为信用卡客户感知价值的评价。

二、信用卡客户感知价值——信用卡评价的量化

信用卡客户感知价值是客户从信用卡产品和服务中所得到的利益与购买和使用时所付出的总成本的比较,实质上也就是对信用卡的整体评价的一种量化手段。

一方面,该价值是个性化的,因人而异,不同客户对于同一种信用卡产品和服务所感到的价值并不相同;另一方面,价格代表着某种成本效益之间的权衡,客户会根据自己所感受到的价值做出购买或者消费决定。

可引用公式量化表示:客户感知价值=(核心服务+附加服务)/(价格+关系成本),即为客户感知服务质量与客户感知付出之比。

由此可见,信用卡评价要提高,就应提高其客户感知价值,必须从提高客户的感知服务质量和降低客户的感知付出两方面努力,由于银行信用卡核心服务具有雷同性,因此评价信用卡主要从附加服务方面着手,通过分别不同信用卡的个性化、差异化的功能可简化评价难度。

三、小结

通过概述信用卡评价的六大依据入手,通过忠诚度和评价依据影响因素关系的分析,对信用卡评价的量化作了一定的议论。可见,要客观地评价一款信用卡的优劣并不是一件简单的工作,但通过类比客户感知价值的关系可简化其评价难度。同时可见,对于一般持卡人而言,在常规因素差异不大的前提下,评价信用卡的关键是看该信用卡的个性化、差异化功能的优劣。

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