贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【企业融资】:“新”向小微,工行银政通助推有志青年实现创业梦
金牌顾问【企业融资】:“新”向小微,工行银政通助推有志青年实现创业梦

本期金牌顾问

汪行长:工商银行上海某支行行长

擅长领域:小微企业融资、个人贷款等

个人简介:擅长企业融资,从业十年,始终把解决企业资金问题放在首位。到目前为止,汪行长凭借自己的专业能力和负责任的态度,救百家企业于水火之中。对于未来,他还将继续在自己的岗位上工作到底!

案例:银政通,开创中小微企业融资新模式

刘先生大学毕业后远赴英国留学,攻读汽车设计。回国后,很顺利进入一家外企从事设计工作,薪资很高但总感觉哪里不对。考虑再三后,刘先生打算辞去这份相当不错的工作,将自己的理念融入到首次创业中。

很幸运,凭借着团队的努力,刘先生的设计公司很快就成立起来了,几个年轻人凭借学习积累的知识和工作积累的经验,将公司经营得绘声绘色。短短两年,公司与多个一线汽车企业达成战略合作。不过,就像老话说的,成长一定会伴随着烦恼,公司在不断发展的同时也避免不了资金短板带来的困扰,毕竟小微企业融资难一直是一个棘手、亟待解决但始终没有解决的问题。这也让年轻的刘先生几次陷入资金荒的困境。

某天,刘先生在与朋友的聊天中无意间了解到金牌顾问APP,一向敢于尝试的刘先生打算"冒一次险",回家后就在手机上下载了金牌顾问APP,并一不做二不休,立马提交了公司本次的融资需求。

谁想效率这么高,第二天就接到了金牌顾问平台融资顾问崔经理的电话。刘先生当下的第一反应就是这下公司"有救"了!电话里,崔经理详细询问了刘先生公司的性质以及这两年的发展现状,财务状况等情况,将融资需要注意的细节一一核实了以后,最后他告诉刘先生平台会尽快将他的需求转接到银行手中,请他耐心等待!

差不多过了三天就有消息了,电话里崔经理说工商银行的汪行长被他此次的融资情况吸引,希望能进一步沟通一下,看看能不能达成合作!刘先生听闻,当下就应了下来,毕竟像工商银行这样的大行,优质的融资产品肯定也很多,而且公司日常的财务结算就是选择的工行,所以对此次融资他还是抱有很大的期望。

之后,汪行长和刘先生进行了进一步的沟通,在全面掌握公司日常发展和财务状况,以及公司未来的大致发展规划后,汪行长最终推荐了一款叫做"银政通"的小微企业融资产品,用于刘先生此次的融资需求。

不出意外,整个申贷过程进行得非常顺利,刘先生因此成功融到一笔理想的资金。他说,以后再遇到融资问题,还会选择金牌顾问这个平台,因为靠谱!

如何操作

小微企业"银政通"业务是指,工商银行向小微企业及个体工商户发放的,以借款人缴纳的互助保证金和政府设立的风险补偿基金作为增信手段,用于支持借款人日常经营周转等资金需求的融资业务。

1.适用对象

由风险补偿基金管理机构和我行共同准入的优质小微客户群体。

2.申请条件

(1)借款人须同时符合风险补偿基金管理机构的准入要求,并获得风险补偿基金管理机构的推荐或代偿承诺。

(2)同一经营实体不得同时以企业和个人名义申请"银政通"贷款。

(3)"银政通"贷款用于满足借款人日常经营周转资金需求,借款人须承诺不以任何形式流入资本市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发,不用于借贷谋取非法收入,以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

(4)以企业名义申请的,借款人须符合以下条件:

符合我行小型、微型企业界定标准;

信用等级在BBB+级(含)以上,纳税情况正常;

在我行开立结算账户时间不少于3个月(含),并有持续、稳定的销售回笼款项。在我行开立结算账户时间不足3个月的,须承诺将其销售收入归集至我行;

无不良信用记录,不涉及诉讼;

持续经营时间在1年(含)以上且保持盈利,企业主在本行业从业年限3年(含)以上;

符合我行行业(绿色)信贷政策关于小企业的规定;

贷款行要求的其他条件。

(5)以个人名义申请贷款的,借款人须符合以下条件:

具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-60周岁(不含)之间。两个(含)以上共同借款人借款的,每个借款人均须满足上述年龄条件,除配偶外,共同借款人须为同一经营实体或经营项目的出资人或股东;

具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明;

借款人具有合法的经营资格,能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、企业法人营业执照,或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照,或其他合法、有效经营资质证明;若有股东的还需提供股东决议书;

具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

具有良好的信用记录和还款意愿,借款人及其经营实体在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录;

在我行信用等级评定结果在C级(含)以上;

贷款行要求的其他条件。

解读:银政通,要做小微企业成长路上的雪中送炭者

融资顾问崔经理:这两年来,中小微企业越来越成为国民经济的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场等方面,发挥着极其重要的作用。但由于没有有效抵押物等诸多因素,中小微企业一直面临着融资难、融资贵、融资慢的难题。工商银行作为五大行之一,在企业融资这一块也是在不断地推出适合小微企业发展的融资产品,银政通就是其中比较出色的一款。需要注意的是,此款产品具有以下优势:

通过风险补偿基金和互助保证金形成政府、银行、客户共担风险的风险补偿机制:

1.风险补偿基金的设立者应为财政履约记录良好的地市级(含)以上政府(或其授权部门)、总行级重点县支行所在县级政府(或其授权部门)、省级(含)以上开发区管委会或同级机构。风险补偿基金管理机构应出具经有权部门批准设立风险补偿基金的证明文件。

2.单笔贷款我行承担的损失不得高于该笔贷款形成的最终损失的50%。3.贷款发放前,借款人应按其与我行签订的"银政通"借款合同金额的2%在我行存入互助保证金。另外,具备优秀资质,且在风险极低情况下经一级(直属)分行审批同意,企业可减免互助保证金。

(分析师:沈莎莉)

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