贷款 贷款攻略 新型贷款 返还型保险停售是真是假,你被欺骗了嘛?
返还型保险停售是真是假,你被欺骗了嘛?

去年9月,保监会出台了一份对整个保险行业尤其是一些激进型中小险企影响深远的文件《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(下称76号文),对于不符合监管的产品要求在2017年4月1日前全部停售,其中有不少是中短期返还型保险产品,因此监管大限前,一些即将停售的产品成为一些保险销售代理人们大肆推销冲业绩的噱头。

停售产品庐山真面目 QQ772025852

记者向中国人寿、中国平安、新华人寿等几家大型险企了解到,受76号文影响,不少不符合精算和监管要求的产品一律要在4月1日前停售,各家大型险企均有不同保险产品将陆续于2月底、3月底前停售,主要以返还型健康险产品为主,其中中国人寿涉及的产品最多,有66种,其中不少是热销产品。对于停售的原因,保险公司要求保险代理人对客户的“统一说辞”是产品升级,升级之后给人的印象是要涨价,而一些即将停售的产品反而被包装成性价比高的产品而引导客户打时间差抢购。

这一次中国人寿、中国平安、新华人寿等大保险公司即将停售的一些产品,主要以将交通工具意外短期品种包装成长期人身险品种的返还型保险为主,主要是受76号文件影响,“保险公司应建立产品定价回溯机制,总精算师应定期对产品定价假设合理性进行评估”、“对产品定价发生率或退保率与实际经营结果发生重大偏差的,要及时向中国保监会报告并进行说明”,通俗来说就是保险公司推出的一些为抢市场份额而恶性竞争、没有利润的“赔本赚吆喝”的产品要进行纠偏,避免出现利差损、偿付能力、现金流紧张等重大风险事件。

以平安、新华人寿均即将停售的交通工具意外返还型保险为例,4年前,新华人寿在银保渠道推出而引爆当年开门红,一些银行内部的人士都给自己和家人购买了几千万元保额的保险产品,这一度让新华人寿的产品精算部门捏了一把汗,这款10年或者20年期缴产品其原理主要是将本金的利息用于保险赔付,但一旦出现赔付率超过估算,保险公司就很容易出现损失。在随后的销售中,新华人寿精算部门悄然调高了费率。但产品的热卖和保费规模的急剧增长,仍使得中国平安等公司纷纷跟风推出“百万任我行”等产品。

此外,返还型产品之所以热销,也与中国人的消费习惯有关系,“有事赔付没事还本”的返还型产品热销迎合了中国人传统的消费习惯,但事实上,这种产品的本质还是羊毛出在羊身上,保险公司用占用更多的资金本身产生的利息收入来作为消费型保险本身要支付的成本,这对于投保人来说,实际上等于你本来可以花更少的钱买到的同类产品却为了还本而支付更多的费用。一旦退保,投保人的损失反而要重很多。 更多资讯请加QQ:772077523 多谢大家关注一下

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