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做一份理财计划需要考虑哪些因素?

随着“理财”概念的逐渐流行,很多朋友或多或少的都接触了理财,包括储蓄、股票基金投资、互联网金融等等。但是杂乱无章的理财很可能会让我们的钱越来越少。于是大家又想到了需要先做计划再理财。这个想法固然很好,但是做理财规划不是记账,不能想到哪写到哪。如果事先不把下面即将提到的因素考虑好,不但计划可能无从下手,即便写出了一份计划,也可能是白做了。

为了让大家能够快速地写出一份规划好的理财计划,今天我们跟大家介绍做理财计划前该考虑的因素,希望对大家有所帮助。

<strong>一、</strong><strong>我的手上有多少可投的资金?</strong>

做理财计划之前我们首先需要知道的是我们有多少钱可以拿出来理财,这就涉及到资源整合的问题,我们的个人资源包括:1、我有多少资产?我负债多少?从而得出我现在的净资产;2、我现在、未来能赚多少钱;3、我每月要花掉多少钱。将这些资源整合起来,并对自己的总资产有一个清晰的认识,这是做理财计划的物质基础。

<strong>二、</strong><strong>我计划投资的渠道够分散吗?</strong>

记住一个亘古不变的道理——鸡蛋不能放在同一个篮子里。这是一个简单的而又深刻的道理。举两个极端的例子:1、A将所有的资产都放在了银行账户做储蓄,五年下来利率也就3%左右,他眼看着别人做着各种各样的投资,资产越滚越大,内心不能平静。2、C的理财模式只有投资股票,刚开始小赚了一笔,后来C将所有的资产都投到股票市场里,结果一个大跌,C连本钱都输光了,他眼看着其他人正做着虽然收益没股票高,但比股票稳健的理财而资产越滚越大,内心不能平静。

这两个故事告诉我们,做理财计划,不管是保守派或激进派,都一定要分散投资。将理财项目分成低、中、高风险,或自己定制打分机制,然后将资产按比例分配到各种理财项目中,就能较大程度的赚取收益和规避风险。

<strong>三、</strong><strong>我能承受多大的风险?</strong>

请记住另一个亘古不变的道理——收益和风险是并存的。上面提到要为理财项目自评风险,并将资产按比例分配。然而这个比例怎么定呢?这就关系到我们能承受的风险底线。如A害怕亏损,即便收益低一点也想全红,于是A的理财计划就应该以低风险的项目为主,如储蓄、国债、保险(理财型保险)等,股票、基金等的比重就会偏低。相反,如果C能承受较大的风险以获取更高的收益,那C的理财计划就以股票、基金等高收益项目为主,而储蓄等低风险项目的占比则偏低。

在这里提个醒,有不少人懒得思考项目配置模式,想要到网上去找一篇所谓大神的搭配自己用。其实这样并不能将自己的资产收益最大化、风险最小化。因为即便是大神,分享的理财计划也并不一定适合所有的人。所以一定要根据自己的实际情况分配资产。

<strong>四、</strong><strong>我的流动资金充足吗?</strong>

在做理财计划的时候,往往会存在这样一个误区:为了获得更多的收益,就要往里投更多的钱。于是计划做得很饱满,在实施的时候却发现出现了“手边可能连明天吃饭的钱都没了,而资金又全部在理财,一下子提不出来”的尴尬状况。为了避免这种情况的发生,在做计划的时候我们就不能把手边所有的钱都拿去理财,要留出一定比例的资金作为流动资金,以备不时之需。

<strong>五、</strong><strong>我为自己定的目标合理吗?</strong>

2016年王健林说了一句话然后红了:先给自己定一个小目标,比如赚个1亿元。当然了,这对于大部分的朋友来说都是个遥不可及的“小”目标。但是我们在制定理财计划的时候可以根据实际的资产情况定一个目标,比如一年后收益翻翻之类的。一个合理的目标是理财计划的发动机,更是理财计划执行的核心,它可以让你充分选择并利用有效资源,合理的分散投资渠道。

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