贷款 贷款攻略 新型贷款 联合存管模式被否 好车贷等逾20家平台面临整改
联合存管模式被否 好车贷等逾20家平台面临整改

近日,银监会正式发布了《网络借贷资金存管指引》(以下简称《资金存管指引》)。在网贷过渡期还剩半年时间里,《资金存管指引》明确了存管人必须是商业银行的定位。而这也意味着,部分网贷平台采用的“银行+第三方支付”联合存管模式未能得到监管的认可。

此前,网贷资金存管模式有三种,分别为银行直连、直接存管和“银行+第三方支付公司”联合存管。

银监会有关部门负责人表示,此前发布的《关于促进互联网金融健康发展指导意见》中,明确规定应当选择符合条件的银行业金融机构作为存管机构,而第三方支付机构作为非银行业金融机构,本身并不具备存管人的业务主体资格。另外,人民银行发布实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》也有明确提出,非银行支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保等金融业务的机构开展支付账户,第三方支付机构作为非银行支付机构,不具备资金存管业务的基本条件。不过,《资金存管指引》并不禁止存管人和第三方支付机构开展支付业务合作。

《资金存管指引》要求委托人应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。存管人不对网贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。《资金存管指引》还给出了6个月的整改期。

开鑫金服总经理周治翰指出,《资金存管指引》明确商业银行进行网贷存管的“合法性、唯一性”,明确存管银行的唯一性,由商业银行为网络借贷机构提供资金存管服务,而第三方存管模式也将逐步退出。

据了解,在联合存管模式中,第三方支付平台作为资金支付通道,协助银行完成借款资金在出借人与借款人存管账户之间的划转。这种模式的好处之一是对接方便,也因此曾受到平台的热捧,但资金安全性存疑。

“联合存管模式如果把这些职责交给第三方支付来完成是不合规的。”网贷分析员韩腾称,监管否定联合存管模式,强调的是银行要亲自履行存管职责去进行账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作。

此前,有业内人士曾质疑,联合存管模式实质上平台的存管账户不在银行,而是在第三方支付平台,银行无法监督平台用户账户内的资金流转,缺乏第三方监管,可能存在设立资金池,侵占或挪用客户资金的行为。

“当然,《指引》并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。”银监会有关部门负责人称。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼撰文称,第三方支付机构不具备存管能力,应该专注于支付业务,已经涉及存管的需进行整改。“平台的支付环节可以和第三方支付公司合作,双方需签外包服务协议。但存管银行专用账户及子账户必须在银行。”

据了解,目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作,推动联合存管模式的发展。

自2015年,央行发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,银行资金存管被认为是进入网贷领域较高的隐形门槛。在监管未明确的情况下,国有大行、股份制银行多持谨慎态度。随着《资金存管指引》正式落地,也从源头打消银行种种顾虑,网贷资金存管困局有望打破。

据互联网金融新闻中心不完全统计,截至2月24日,仍有21家网贷平台采用了联合存管模式。而这意味着,如果这些网贷平台在6个月整改期内,未达到存管要求,将会被迫出局。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市