贷款 贷款攻略 新型贷款 卡学院|提高信用评级,学会这五招
卡学院|提高信用评级,学会这五招

卡学院,你好,上次我曾经就个人征信的问题向您咨询过。通过您上次的回答我得知个人征信是非常重要的。那么我想问问,我该如何提高自己的信用评级呢?

卡学院:您好!当下,个人征信记录相当于每个人的经济身份证,一旦出现污点,不但不能办理信用卡,还无法申请贷款。之所以会出现这种情况,主要是因为银行的考评内容中个人征信记录占了非常大的比重。

银行会给每个人进行个人信用评级,考评每个人的信用分数,如果和银行没有任何来往,那么就是传说中的“白户”相当于考评分数为“0”。

这种人,虽然也能够申请贷款或信用卡,但能得到的额度都比较低。比如信用贷款,“白户”的最高额度不过是5000元而已,这种贷款有何意义呢?因此,我在这里就要教您如何提高信用评级。

一、坚持每月全额还款

个人信用评分很大程度基于信用卡持卡人的循环债务情况。通常情况下,循环债务越小,信用评分越高。也就是说,每月坚持信用卡全额还款的小伙伴,信用评分肯定会比每月只还最低还款或是未足额还款的小伙伴要高。

此外,要是同时持有多张信用卡,其中一张账单1万,剩下两张各5000,我建议先把1万元的账单还了,之后再还5000的账单,要是资金周转不灵则可以选择最低还款,总之,无论如何要保障大部分的欠款先还清。

二、出现了逾期的情况怎么办?

逾期别怕,电话沟通。如果不慎错过了最迟还款日或是未还清欠款零头,一定要及时与发卡行客服沟通,申请“容时容差”服务。

目前大部分银行信用卡在最迟还款日后3天之内还款可算按时还款,欠款10元以内可算足额还款,但一定要及时与客服沟通申请,才可生效。

一、保存好旧账户

很多人在还清了信用卡欠款后,就像扔烫手山芋一般急着注销。其实这样对于提高个人征信评分是没有帮助的。因为信用评分中历史信用记录也是一个影响因素,所以保有已付清全款的旧账户,可以展示出持卡人稳定良好的信用记录。

二、巧用分期,养好征信

在需要的情况下,办理信用卡现金分期或账单分期,可以让银行对你的“印象分”显著提高。这样之后想要再办卡或者提额都会比较简单。如果条件允许,还可以多办几张难办的信用卡。所谓难办的卡,就是指一些审核较严格银行发行的信用卡,比如中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等,尤其是他们出的金卡或白金卡,只有个人资信非常好,并且有一定经济实力的人,才能申办下来!而正是由于其审核严格,所以一旦你拥有了这些卡,足以说明您的个人资信情况和财力情况。而且分期还能一定程度上减轻资金压力,降低逾期风险,自然也会避免你的信用被扣分。

三、多查记录,及时处理

很多时候,征信问题不是不能解决,而是错过了解决时间。

比如之前提到的逾期问题,如果在还款日后马上给银行客服联系申请“容时”服务,那么就可以有效避免逾期。因此我在此建议您,有空时多查查自己的信用卡账单,或者直接与发卡行客服联系,咨询自己的还款情况和信用记录。如果有疑问及时申诉和处理。

四、停止对信用卡的依赖性

为提高信用最不应该做的事情,就是申请一堆信用卡来应对现有财务问题。这样做,不仅新的信用调查会影响信用评分,同时还将陷入更大规模的债务怪圈。

重建信用是一场马拉松,不会在短期内见效。相信持之以恒,通过以上方法,个人信用必将得到提高。

当然,想要提高个人征信评分,最重要的还是要管好自己的消费理念,保持良好的用卡习惯,坚持按时还款,不逾期、不套现、不违规。   

此外,随着我国个人征信开放,在今后的日常生活中,打车软件爽约、快递拒绝签收、地铁逃票、酒店预约未入住等都有可能被扣个人征信,您一定要小心维护!

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