贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷资金存管仅剩6月整改期,网贷平台将迎来又一轮洗牌
网贷资金存管仅剩6月整改期,网贷平台将迎来又一轮洗牌

昨日(2月23日)银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》,明确了网贷平台、存管银行之间开展资金存管业务的要求、职责和业务规范标准,为网贷平台开展资金存管业务提供了具体的指导和规范。

有关网贷平台资金存管问题,大家讨论已久,在2016年8月14日,银监会便向各银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》。半年后,《网络借贷资金存管业务指引》(简称《指引》)终于正式落地。

2月23日下午,银监会召开媒体通气会表示,当前,我国网贷行业还处于规范发展初期,一些网贷机构资金缺乏第三方监管,普遍存在设立资金池,侵占或挪用客户资金的行为,有的甚至卷款“跑路”,极大损害了投资人利益。资金存管机制实现了客户资金与网贷机构自有资金的分账管理,从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金,确保网贷机构“见钱不摸钱”。

本次指引主要是从委托人和存管人方面做了详细的规定。

图片来源于网络

网贷机构存管仅剩6月整改期

委托人方面,即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。进行存管委托的前提是要完成注册登记并领取营业执照,以及完成备案登记等。

并且规定在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传。而且只能指定唯一一家存管人作为资金存管机构。

《指引》中给网贷平台的整改期限是6个月,期限与网贷监管暂行办法中整改的过渡期保持一致。不过,银监会有关负责人表示,网贷平台可以和银行签订存管合作意向性协议,等获得备案登记后再进行资金的存管。

商业银行成唯一存管主体,积极性有望提高

存管人方面,指引规定为网络借贷业务提供资金存管服务为商业银行。这也就说明,商业银行是唯一的存管人,第三方支付机构作为非银行业金融机构,无法开展网贷资金存管业务。不过,银监会在答记者问中明确表态:并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。对此,有人认为,存管账户开在银行,支付走第三方支付公司通道的这种模式是被监管层认可的。

并且在《指引》第二条中提到,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。并在第二十条中提到,存管人不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责,因委托人故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失,由委托人承担相应责任。其中强化了存管人的免责条款。

银监会方面解释称,鉴于网贷行业目前正处于规范整顿期,为防止风险传染,做好风险隔离,《指引》在数据信息真实性和准确性、营销宣传、资金管理运用等方面明确了存管人的免责条款,以保护存管人的合法权益,避免商业银行声誉风险。

此前虽然有部分银行已经开展和上线了存管服务,但是还有大部分银行持保留态度,原因一是由于技术问题,成本很高;另一个就是网贷的不稳定性怕为银行声誉带来负面影响。如今监管方面给予这样积极的态度,银行方面的积极性也有望提高。

存管进度将加快,网贷行业迎来大洗牌

据了解,截至2017年2月23日,共有209家宣布与银行签订直接存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%;共有118家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的4.94%。

目前完成银行存管的网贷平台尚不足一成。原因一是《指引》发放前大部分银行合作意向不强。二是技术掣肘和成本过高且对接后用户体验较差。

银监会表示,目前,国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行等商业银行均具备开展网贷资金存管业务的条件和资质,银监会支持各商业银行根据各自市场定位开展网贷资金存管业务,以满足市场需求。加上上文中提到的免责条款,或有更多的银行开展这项业务。

另一方面,很多平台的技术跟不上,甚至平台自身实力没法满足银行对于平台的要求,存管的成本也难以负荷。对于很多小平台来说,门槛较高,对于运营能力、技术实力和其他的一些资质均未达到要求的平台,恐不免会遭遇洗牌。

但如今为存管留下的时间只有6个月的整改期限了,各网贷企业也开始加速与银行开展存管合作。相信随着《指引》和《暂行办法》的整改期结束后,留下的平台将是优质的平台,小平台、问题平台也将退出市场,一大批平台将被淘汰。加速行业洗牌,促进行业的健康发展。

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