贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 在深圳有两套房,却陷入财务危机
在深圳有两套房,却陷入财务危机

小福从网上看到这么一篇文章。讲述的是文章中的主人公在深圳某知名通信公司从业十年。在2010年他和妻子辛苦攒钱在坂田买了套二手房,当时大概花了120万元,每个月房贷6000元。2011年和2016年分别生了一胎和二胎。因为他经常出差,孩子没人照顾,老婆辞职做起了全职太太。

2015年,深圳房价大涨,家中又有几十万元闲钱,考虑孩子以后要上学,认为房价还会继续涨。又在原特区内买了套五六十平方米的学位房,总价300多万元。家里的钱不够首付,就拿第一套房找人搞了70万元抵押贷款,凑在一起付了首付,贷款260万元,月供1.7万元。70万元的抵押贷一个月也要还七八千元。全家就他一个人挣钱,到手的工资钱两万多元,不包括奖金和分红,但他两套房贷加上抵押贷,每个月花费约3万元,只能靠奖金补贴家用,日子过得紧巴巴。

前段时间公司要安排他出国,但因为家庭条件去不了,最终无奈选择离职。出去找工作,机会寥寥可数,到一些小公司面试,基本月薪也是税前不到两万。

他打算把学位房卖掉,但以现在行情,本来350万元的房子可能仅能卖300万元,还完贷款也就不剩什么钱了。离职后,原来所持十几万股票可以换几十万元,但只能偿还一套房的抵押贷款。就算把学位房卖掉,再找个税前两万元、税后1万多元的工作,但要负担每月6000元房贷、两个孩子上学以及养家,完全入不敷出。

他陷入了对眼前境遇的无奈和对家人的愧疚之中,不禁慨叹“是哪里出了问题呢?”

看完以上内容,小福第一感觉就是该主人公没有做好合理的财务规划,以至一下让家庭陷入财务危机。但是也从该主人公身上看到,当下人们的资产配置方式真的十分单一,除了买房还是买房。要知道当前的房价高是受人为因素的影响,而且已经是接近泡沫破灭的时候了。该主人公不但没有意识到问题,还坚持买第二套房,更要命的是这第二套房的首付居然还是加杠杆买来的,可见其是多么缺乏风险意识。

资产配置讲究的是分散风险,这主人公将所有身家都投向房产,如何能够做到分散风险?在标准普尔家庭资产配置图(详情请点击左下角阅读原文)里所讲到的四个财富象限,该主人公一个也没遵守。不要说现在失业,就算是未失业的时候这个家庭的日子也不好过。这两套房不但没有给他的家庭带来快乐,相反却大大地加重了他的负担。

如果按照当下情况,小福建议该主人公当务之急是先找到一份工作,不要嫌弃工资比以前低,解决收入问题才是首要任务。其次,找到合适的时机将这套350万的房子卖掉,按照接下来的房价,时间成本可能要大于上涨速度,不如及早打算把房子卖掉,将这笔钱用来减轻贷款压力,但无须提前还款。将剩下的资金用来做其它投资。严格按照标准普尔家庭资产配置图设计一个合理的资产配置方案,分散原本较集中的风险,确定合理的开支计划,进而提升收益。

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