贷款 贷款攻略 省钱技巧 同是装修贷有的免息有的利率16% 利率差别大是为啥
同是装修贷有的免息有的利率16% 利率差别大是为啥

高企的房价,让很多人买房用上了“洪荒之力”,掏尽家底不说,还背上了不少贷款。接下来装修,如果资金不足,很多家庭只能“凑合”一下,等到资金宽裕再考虑二次装修。不过,在“花明天的钱买今天的东西”观念流行的时下,装修也能贷款了,银行、小贷公司、消费金融公司都在抢占装修贷市场,但让人搞不懂的是,他们提供的利率却从0到16%不等。

装修贷已成家装公司“标配”

120平方米的建筑面积,经过多家装修公司的设计和预算,整个装修下来费用至少在15万元。“听了这个报价,感觉压力特别大。”去年年底新房交工的郑州市民刘先生说。

为他们做预算的实创装饰的客户经理说,如果装修资金紧张,可考虑申请装修贷款。他们与百度有钱花家装频道合作,客户可以申请三年最高50万元的家装贷,而且首年是免息的,后续按照分期不同,手续费在5%以内。

这意味着,如果刘先生贷款10万元用于装修,每月还款大约在4200元。

其实不只是实创装饰,东易日盛(23.81 -2.82%,买入)、鲁公大宅等品牌装饰公司都提供装修贷款,一些网络家装公司,比如爱空间、土巴兔等都提供与金融机构合作的装修贷款。

逛建材市场时,刘先生发现,在红星美凯龙、居然之家等购买建材时,装修贷也是“标配”,在这些品牌建材市场购买建材,也可以享受分期付款。

同是装修贷 利率从免息到16%不等

装修贷款最早也是银行的业务之一。而通过银行贷款买装修材料,虽然利率并不算高,但不少银行都要求申请者提供购买装修材料的发票。

然后银行根据已消费的额度、个人征信等多个因素决定放款额度。也就是说,消费者必须先垫付装修款,才能办理装修贷款,这让一些消费者望而却步。

面对家装这个消费总额并不比买车低的市场,传统银行难以提供满意的服务,装修公司、家居卖场选择和银行以及互联网金融机构等合作,为市民提供相应的贷款服务。

作为普惠金融的代表,消费金融公司也提供有相关的贷款,尽管都是承诺放款立等可取,但同为装修贷款,提供机构不同利率却差别很大。

首年免息、年利率低至3.6%……河南商报记者调查发现,从装修公司或网站、家居卖场等渠道拿到的装修贷款,利率相对都是比较低的。

比如东易日盛提供的与建设银行(5.97 +0.00%,买入)、中国银行(3.73 +0.27%,买入)合作的安居分期,年利率在4%;土巴兔的装修贷也是与建设银行合作,年利率在4.2%;而爱空间、实创装饰、绿豆家装、一起装修等与百度钱包有钱花合作的家装分期,按照分期时间长短不同,年利率在0到5%之间;而居然之家的合作方是京东白条,年利率在6%左右。

不过,河南商报记者从中原消费金融公司了解到,他们的利率比家装公司宣传的略高。中原消费金融公司目前提供的产品乐居贷,按照客户房贷是公积金贷款还是商业贷款进行区别,提供年利率9%到16%不等的装修贷款。

利率天壤之别到底是为啥

免息的贷款和16%年利率的装修贷,实际用起来到底有什么区别?

“ 免息 和低利率的背后,是有装修公司和建材市场的贴息。”一家品牌装修公司人士说。

上述人士说,从装修公司拿的装修贷,整个装修设计、主材以及橱柜、门等都需要通过这家装修公司来完成。而整体家装对装修公司来说利润相对较高,因此装修公司也愿意拿出来一部分资金,来补贴装修贷款的利率。

而对线上的装修公司来说,引入装修贷款对他们来说,是更加深入地切入整个装修链条。比如消费者使用装修贷在平台上订购了室内门,装修贷的引入让装修平台可直接跟进门的定制进度,在用户收货、安装、验收时,货款在平台的托管之中,只有用户确认满意后,货款才会打给商家。整个交易过程一旦有纠纷,平台可通过冻结货款等方式,更好地对商家的商品和服务进行监督。

“通过引入装修贷,平台对于供货商、施工方等的主动权更多了。”齐家网一人士说,因此,他们也更愿意在金融方面给予客户一些补贴,补齐金融短板,更有利于平台打造家装O2O闭环。

当然,还有一些装修贷款在利率上玩了一点儿“文字游戏”。

有银行业人士说,比如说装修贷月费率0.5%,似乎听起来年利率只有6%非常划算。但实际情况是,装修分期每个月都在偿还利息和本金,分期期间本金是不断减少的,月费率0.5%的背后,年利率其实已经在10%以上了,并不算低。

而中原消费金融公司提供的贷款,听起来年利率比较高,但其偿还方式是贷款期间每月只偿还利息,到期后偿付本息,整体来说,两者相差无几。

消费者贷款装修热情不高

虽然装修贷已在市场存在多年,家居卖场和装修公司也不断完善贷款服务,然而郑州市场上装修贷普及率却不高。河南商报记者从多家品牌装修公司了解到,目前愿用装修贷的消费者凤毛麟角。

“即使在北京这样的一线城市,愿意使用装修贷的人也不到10%。”实创装饰一人士表示,郑州装修户选择装修贷的比例更低。

很多人在选择装修公司时,已经有了大致的预算,上述人士表示,“他们希望我们尽量在预算内,帮助他们做出合理的设计。”

在很多人看来,装修是消耗型消费,一般不会因为预算与实际消费差别较大去贷款或透支。

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