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深圳两套房的财务危机,很可怕?

今天在爱米理财的投资人群里,一个深圳两套房还财务危机的故事大家讨论开了。对此,小黄人有不一样的观点,此外重点说一下如果你也碰到类似问题,该怎么解决。

大家先简单看一下原文:

我2001年本科毕业,工作一两年上的研究生,然后到的深圳某知名通信公司,,到现在将近十年。老婆和我都是农村出身,家里没钱支持,2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房,当时大概是120万,每个月房贷6000元。11年生了个儿子。

16年政策放开,响应国家号召,又生个女儿,因为我要经常出差,还在国外研究所待过一两年,家里父母孩子没人照顾,老婆不得不辞职照顾家。

15年底深圳房价大涨,手里正好有小几十万余款,考虑孩子以后要上学,大家也认为房价有国家托着,只会涨不会跌,又在关内买了套五六十平米学位房,总价300多万。首付不够,第一套房找人抵押弄了70万,凑在一起付了首付,贷款260万,月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。

全家就我一个人在挣钱,拿到手的工资钱两万多,不包括奖金和分红,因为两套房贷加上抵押贷就三万了,奖金就用来补贴家用,日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房,心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了,现在持有十大几万股票。

前段时间公司要安排出国,当时考虑家庭条件去不了,后来HR就找我谈话希望主动离职,看现在的样子不离也很难,公司总有理由让你离职,不行打个C就末尾淘汰了。

与其闹来闹去的离职,不如舒舒服服的好聚好散,而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的,也得过多次A,因为我深知,农村出来的孩子,不努力就更没出路,我能走到今天,是公司给我们创造的机会。

最近也在网上投过简历,我们这三十大几年纪,一般出去做不了高管,企业也不要,面试机会也很少,少数小公司面试过,基本月薪也是税前不到两万,税后房贷都不够,有的还看不上我。

我们在大公司,自我感觉水平不错,视野开阔,但和人家一交流,明显有很大不同,人家小公司我们这年龄的,即使不是高管,基本产品从前到后啥都懂,软硬件,结构啥都能做,我们则只能做自己擅长一段,真正让我们做出产品需要很多配置协助,小公司也养不起我们这样复杂的玩法。

目前看只能把学位房卖掉了,但眼下比较麻烦的事情,现在深圳二手房交易十分低迷,学位房也不好卖,急着卖的话350万可能只能卖300万,还了贷款杂七杂八的刚好没有了。

最后就十几万股票离职可以换几十万,离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。

就算把学位房300万卖掉,幸运地找个税前两万税后一万多的工作,剩下6000的房贷,加上两个孩子上学,养家,完全入不敷出,何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家,看到孩子和老婆都觉得愧疚,夜晚也辗转难眠。

今天这个局面也不怪公司,十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多,企业成本压力同样很大。我们农村出身,能在深圳生儿育女有房有家已经不错,当然还有个标志307。

这么多年来,我时时鞭策自己,从来不敢懈怠,能加班就加班,能早去就早去,领导一点不满,就紧张好多天,生怕丢了工作,可到头来还是不得不离职,入不敷出。那是哪里出了问题呢?是我不努力么,是企业给我的待遇不好么,还是房价带来太高生活成本?

这个人把自己说的很窘迫,很困难,真的如此吗?

在小黄人看来,这个人的财务和资产状况并不坏,合理解决很容易,远不至于财务危机的程度。

如果你是这个人或者你有类似的情况,小黄人先给大家支支招。

1、这个人的最大的实物资产是深圳两套房。第一套房买于2010年,保守估计到现在6年时间,涨了至少3倍以上。买的时候120万,现在就拿360万来算。就拿到目前为止还有60万贷款未还,房子还价值300万。而他的第一套房才抵押70万,按照市场情况在银行可以抵押出至少150万出来(可找专业的机构赎楼操作,还掉欠银行的贷款,从另一家银行再贷款出来,这在深圳是常见的房产金融业务)。多余的钱用于偿还贷款或做做理财,增加被动收入,完全是可行的。

2、第二套房是学位房,现在深圳的房价虽然稳中有降,交易量在下滑,但2015年底的时候买的距离现在至少还有20%左右或以上的增值空间。所谓卖了还需要亏损的情况是自我包装,自欺欺人,不可能的事情。小黄人有不止一个朋友在2015年下半年到年底在深圳买了房的,少则升值20%-30%,多的有40%-50%。根本不存在卖房要损失的情况。

也就是说二套房,可以继续拿第一套房多套出来的贷款供着。即使非要卖,也是不会亏损的。当然小黄人建议此时不必卖。

3、一家人只需要住一套房即可,另一套用于出租出去,按照深圳的租金情况,预计一个月也有5000左右或以上的租金收入。

4、太太可以考虑找个轻松一点的工作,让长辈来协助带孩子,在深圳一个月5000左右或以上的工作相信是能找的到的。

5、作为一个工作十多年,且在华为工作过的,如果工作能力尚可,很轻松能找到2万左右的工作的,这个信心应当有。多找找看即可,深圳的高科技企业很多,需求很大,两万工资对于有十多年工作经验且在华为工作的并不高。

6、两个孩子已经有了,生下来又不能退回去,讨论生不生二孩没有意义。就他们的家庭状况,合理规划是完全可以生二孩的。至于没有这种能力的,可以考虑家庭状况改观再生二孩。

7、此人工作这么多年,应当要有留有相当的储蓄,用于增加被动收入或者增加保险进行风险防范。全部配置在房产上面,并不妥。孩子还小,等经济状况再好再配置房产更好。

看了以上,你还觉得他财务危机吗?可腾挪解决的措施有很多,完全不必担心。穷的是你我吧,根本不是他。

很多人要做的不是同情他,而是吸取教训怎样学会应对,及早做好理财和财务规划。

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