贷款 贷款攻略 新型贷款 P2P的2017年,除了监管你还要适应这个变化
P2P的2017年,除了监管你还要适应这个变化

作者: 森海

有时候你不能不承认,人就是矛盾而矫情的综合体。前几年乱七八糟的平台放出来动辄20%以上的利率,好多人没有犹豫就把钱扔了进去。等到平台跑路好多人把所有相对可观的利率一棒打死,称其“高利率骗局”。如今,行业洗牌差不多了,主流平台面临压力,不得已降息时,好多人又开始抱怨利率太低。真想替行业说几句,“又是高利率又是低风险,咋不上天呢?”

就像楼下食堂新来的大姐,不要幻想大姐总会笑容甜美又少番茄多鸡蛋的给你盛菜,国内的P2P平台会越来越稳健,利率也会趋于理性状态,当盛饭大姐习惯了食堂习惯了我们,鸡蛋和番茄的比例也会越来越合理和均衡,毕竟,鸡蛋虽好,也要搭配着番茄才更好吃。

平台掀起降息潮

根据网贷之家《P2P网贷行业2017年1月月报》数据,2017年1月,网贷行业综合收益率为9.71%,环比下降5个基点,同比下降247个基点。而从近一年的利率变化来看,利率的整体趋势就是在下行,自2016年9月平均利率跌破10%之后,就再也没能涨回去。

伴随行业整体利率的下降,主流平台也在纷纷下调自己的利率。陆金所、有利网、小牛在线、团贷网、凤凰金融、爱钱进等平台纷纷发布部分产品降息公告。最近的大平台降息发生在2月13日,牛板金宣布将在2月21日下调收益率,幅度1%。

回想两年前,P2P利率在10%以上是司空见惯,20%的平台也并不罕见,而如今,10%的利率已经算的上是高利率了,不少平台连10%的利率都已消失。

那么,为何会出现这样的状况?

理性与优质资产的掣肘

首先,降息是平台的一种自我保护和方向转变。在网贷监管之下,平台需要在银行存管、信息披露、平台升级等方面给予更多的倾斜。比如,拓天速贷,过去一段时间里,拓天速贷在平台安全方面动作频频,进一步加强平台的信息安全。

其次,从市场规律来说,降息是个难以避免的过程,在未来仍将是一个大的趋势。一方面,高利率意味着借款方要承担更多的成本,这必然推高借款方的经营风险,进而威胁到投资者的资金安全;另一方面,安全又能提供高息的优质借款方毕竟不是无穷无尽的,特别是在P2P被定义为小额分散的情况下,各平台都需要加强优质借款资源的争夺。要找到更多的优质资源,就必然要在借款利率上做出一定的让步,降低利息率是不得已而为之的事情。

随着监管政策的落地和行业洗牌的到来,网贷平台面临合规与生存压力,对高利息率的项目势必会更加谨慎,行业利率或许也将会逐渐降至更加安全更加适合行业发展的高度。这两方面综合起来,也就直接导致降息潮的发生。

未来,平台之间的竞争将回归理性,不再比拼利率而是回归最基础的风控、优质资产、服务等方面。从这个角度来说,降息潮不见得是个坏消息,它代表着行业稳健合规经营的发展趋势。

在未来的一段时间里,平台的主要经营策略将会发生变化,会将投资者的资金安全放在首位,在此前提下,通过降低利息率来吸引更加安全、更为优质的借款方,也就成了大势所趋和行业共识。因此,未来将更加考验平台寻找优质资产的能力,需要平台在这方面下功夫。目前行业内已经有平台做出了不错的实践。比如以拓天速贷为代表的逆向重构的方式,先找到优质的低风险资产端,再根据低风险资产端针对性地设计创新型金融理财产品,最后通过互联网平台发布金融产品并募集资金,从源头模式上确保产品的低风险。同时,通过积累优质的低风险资产端,会形成自己的行业壁垒,帮助牛板金在未来的竞争中占据先机。

降息潮虽在,P2P仍是最佳投资选择

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