贷款 贷款攻略 贷款防骗 防范“套路贷” 你得多学会几招
防范“套路贷” 你得多学会几招

近日有媒体报道,上海一位许女士,2013年向一家小额贷款公司借款4万元,而经过小贷公司的一系列运作,欠款额飙涨至150万元。让许女士更想不到的是,小贷公司恶人先告状,竟然查封了她的房子。对此,网络上出现了一个新词——“套路贷”。记者就此采访了业内人士,为市民防范“套路贷”支招。

事件回放小贷公司三步设陷阱

借款4万元,为何变成了150万元?业内人士分析,小贷公司给许女士设下的陷阱可以分为三个步骤。

第一步,诱使借款人借贷,随后以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条,并信誓旦旦地称“不会真让你还这么多,按期还就没事”。第二步,伪造银行流水,借款人签下欠条之后,小贷公司哄骗借款人前往银行转账取款,实际上并没有给借款人足额现金,而公司留下银行流水作为证据。第三步,就是关键的“平账”,也就是在这一步,原本的账务可能膨胀数倍乃至几十倍。一旦借款人违约,小贷公司就会用“平账”的方式解决,即由另一家小贷公司偿还欠款,借款人则签下更高额的欠款合同。而这样的把戏可能多次上演,让借款人最终背负巨债。

上门讨债手段花样多涉嫌违法

“我去年通过小贷公司借了6000元钱买手机,分为12个月还款,每个月还700元,还有10%的中介费和5%的手续费,一年以下总共还了9300元,算起来利息高达55%!”一位接受采访的大学生小徐告诉记者,他有两个月还款晚了十来天,就接到贷款公司的电话,说是要到学校去找他,态度很恶劣。

一旦借款人掉入“套路贷”的陷阱,小贷公司上门讨债可谓手段多种多样,一些方法甚至涉嫌违法。

如果你有房产,可能早就成为小贷公司眼中的一块肥肉。按照事先签订的合同,一旦借款人难以还钱,房产可能被低价贱卖。根据此前了解和掌握的信息,借款人的家人朋友可能会被小贷公司“电话轰炸”,乃至语言威胁、油漆刷墙、堵钥匙孔等“软暴力”,遭受无止息的骚扰。更有甚者,小贷公司可能雇佣讨债人,将借款人非法拘禁在住处内,其行为则已涉嫌非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪。

业内提醒防范贷款陷阱学几招

“小额贷款,随借随还,无需抵押,到账快捷……”在居民区的宣传栏里,在有车一族的车窗上,甚至各处显眼的位置,小贷公司的宣传单和小卡片几乎无处不在,也让手头一时紧张的市民心痒痒。不过,你可千万不要以为会有免费的午餐,俗话说“欠债还钱天经地义”,借钱终究是要还的,而在签订借贷合同前还需三思。

业内人士给市民的建议是,首先,避免借高利贷,利率超过银行数倍、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款,一定要谨慎对待。其次,贷款金额切勿过大,不能超过自己的承受能力,一定要有盈利稳定的投资项目和资金来源来支撑还本付息。第三,收集借款证据和信息,在对簿公堂时不被动。无良小贷公司往往会将违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”,而且其证据链条看起来十分完备,在打官司时有备而来。第四,万一急需用钱而金额并不大,可以向亲朋好友请求支援,小贷公司收取的利息一般较高,还款能力不强的人群最好少涉足,譬如在校大学生、刚入职的年轻人、低收入的老人等。最后,业内人士提醒市民,切勿借钱高消费,拆东墙补西墙,甚至是赌博扳本,那样就会走向一条不归路。

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