贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 多多理财|背负高房贷,中年失业……,他错在哪里?
多多理财|背负高房贷,中年失业……,他错在哪里?

点击上方蓝字关注可瘦十斤

引言:最近朋友圈被《背负高房贷,中年失业,这个深圳男子的财务悲剧》的文刷屏了,为什么那么努力,会出现这样的财务危机,问题出在哪里呢?

原文:“我2001年本科毕业,工作一两年上的研究生,然后到的深圳某知名通信公司,到现在将近十年。老婆和我都是农村出身,家里没钱支持,2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房,当时大概是120万,每个月房贷6000元。11年生了个儿子。”

点评:从贷款分析,如果当事人选择了20年的,贷款,总额大约为90-95万左右,那么首付才25-30万,不符合贷款要付三成首付的逻辑。考虑到后面他房子做了抵押贷款贷了70万,那么可能就是首付40W,贷款80W,15年。

我们都知道跟银行借钱肯定是越久越好,因为如果你找到一个比银行贷款利率高的投资产品比如说多多理财,3个月的年化收益是12.88%,你的收益完全可以覆盖要付银行的利息。所以不管首付多少万,这个当事人的问题就在于贷款年限选择的太短,如果贷款30年,80W贷款月供约4K,那么他每个月的月供至少省下2-3K,每年可以省下3W左右。

原文:“16年政策放开,响应国家号召,又生个女儿,因为我要经常出差,还在国外研究所待过一两年,家里父母孩子没人照顾,老婆不得不辞职照顾家。  

15年底深圳房价大涨,手里正好有小几十万余款,考虑孩子以后要上学,大家也认为房价有国家托着,只会涨不会跌,又在关内买了套五六十平米学位房,总价300多万。首付不够,第一套房找人抵押弄了70万,凑在一起付了首付,贷款260万,月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。

点评:每个月要还6000元,又有一个孩子要照顾,老婆又辞职了,自己是家里唯一的经济来源,这时候生二胎买二房,未免太过激进。15年底300多万买的,现在市值起码也有500万,怎么会有后面的350万元贱卖呢?

原文:全家就我一个人在挣钱,拿到手的工资钱两万多,不包括奖金和分红,因为两套房贷加上抵押贷就三万了,奖金就用来补贴家用,日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房,心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了,现在持有十大几万股票。

  前段时间公司要安排出国,当时考虑家庭条件去不了,后来HR就找我谈话希望主动离职,看现在的样子不离也很难,公司总有理由让你离职,不行打个C就末尾淘汰了。

点评:我实在不理解作者在有两个孩子要养,每月要还债3万元的情况下,在没找好下家的情况下,是有多大的勇气跟公司说不的,当然,如果是去一些战乱国家啥的,那还是算了。

原文:与其闹来闹去的离职,不如舒舒服服的好聚好散,而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的,也得过多次A,因为我深知,农村出来的孩子,不努力就更没出路,我能走到今天,是公司给我们创造的机会。  最近也在网上投过简历,我们这三十大几年纪,一般出去做不了高管,企业也不要,面试机会也很少,少数小公司面试过,基本月薪也是税前不到两万,税后房贷都不够,有的还看不上我。  我们在大公司,自我感觉水平不错,视野开阔,但和人家一交流,明显有很大不同,人家小公司我们这年龄的,即使不是高管,基本产品从前到后啥都懂,软硬件,结构啥都能做,我们则只能做自己擅长一段,真正让我们做出产品需要很多配置协助,小公司也养不起我们这样复杂的玩法。  目前看只能把学位房卖掉了,但眼下比较麻烦的事情,现在深圳二手房交易十分低迷,学位房也不好卖,急着卖的话350万可能只能卖300万,还了贷款杂七杂八的刚好没有了。  最后就十几万股票离职可以换几十万,离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。

就算把学位房300万卖掉,幸运地找个税前两万税后一万多的工作,剩下6000的房贷,加上两个孩子上学,养家,完全入不敷出,何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家,看到孩子和老婆都觉得愧疚,夜晚也辗转难眠。

点评:如果把学位房卖掉,还掉抵押贷款,就不存在房贷了,也没有6K的房贷,因为抵押贷款的房子必须先还掉贷款才能再抵押,所以说,当他办理抵押贷款的同时,他坂田那套房子的贷款已经还清了,这也是他到手只有70W的原因。没有学位房,自住房没有房贷,税后两万水后一万多的工作为什么养不活家人?以后孩子大了,老婆也可以出去工作,哪怕是几千块,那也能补贴下家用。

原文:今天这个局面也不怪公司,十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多,企业成本压力同样很大。我们农村出身,能在深圳生儿育女有房有家已经不错,当然还有个标志307。  这么多年来,我时时鞭策自己,从来不敢懈怠,能加班就加班,能早去就早去,领导一点不满,就紧张好多天,生怕丢了工作,可到头来还是不得不离职,入不敷出。

那是哪里出了问题呢?是我不努力么,是企业给我的待遇不好么,还是房价带来太高生活成本?

点评:所以到底哪里出了问题呢?一是他对自己的职业发展过于乐观;二是对生活的掌控能力过于乐观;三是对生活没有规划。

po主买了两个房,背的贷款也不算很多(相比京沪人士),挣的钱虽不算多,但是奖金+分红也很可观,即便老婆找不到高薪工作,全职在家,但她只要会打理生活,理财得当,每年的家庭结余达到数十万应该是没有问题。作者老婆也可以找一些兼职来做,补贴下家用,生活已经如此艰难,为什么要让老公一个人承受呢,是不是。

夫妻两个人,对生活对理财对工作都要有一致的规划:在财务上,要考虑到未来如果失业会对家庭造成什么影响,养老育儿的钱从哪里存起;在职业上,是否有万金油的能力,让自己在短时间内跳槽,是否有一技之长,支撑自己的长足发展;在生活上,要精打细算,偶尔放肆一下可以,不能经常放肆,控制好支出。

从他身上,我们可以学到的有以下几点:1,对未来,要有危机感,鞭策自己,努力工作,努力生活。2,对现在,要有掌控力,掌控支出,掌控欲望,不做能力以外的事。3,对理财,要有规划力,熟悉大多数理财手段比如说投资多多理财~,用理财为债务减负,为自己加薪。

戳下面有惊喜!

undefined
房贷资讯 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市