贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【企业融资】:原来企业除了单一的融资方案,还能这么做
金牌顾问【企业融资】:原来企业除了单一的融资方案,还能这么做

本期金牌顾问

刘行长:兴业银行金华某支行行长

擅长领域:中小企业融资、贷款等

个人简介:刘行长长期关注小微企业融资难,对企业融资有非常深入的研究,期间积累了相当丰富的经验。从事银行工作近5年,已先后帮助了200多家中小企业走出资金荒困境。刘行长总能对贷款企业的特征有清晰的把握,为企业提供最合适的贷款方式。

案例:企业融资,教你巧妙使用组合拳

刚过春节,可是金华的蒋先生近来有些烦恼。原来事情是这样的:

蒋先生在金华经营一家食品公司,这家食品公司的产品线主要集绿色无公害食品产、供、销一体,提供产品精选、粗加工、包装、配送一条龙服务,主要是从生鲜食品集散汇总、郊区蔬菜基地和养殖户采购优质食材原料,加工包装后送往大型超市、便利店及社区直营门店。去年下半年,公司加大了社区直营门店的开立速度,同时又增设多家门店,所以需要筹措租金及开门费,导致眼下资金相对紧张;同时临近春节,需要加大库存及采购,也导致对上游供应商支付出现较大幅度提高,所以短期内需要近500万元的资金。不过麻烦就在于,眼下企业固定资产较少,前期融资已将厂房进行抵押,现阶段缺乏充足的抵押物可供抵押。由于资金运用率极高,日常少有留存,如遇借款到期,须暂停门店开设,压缩产能,抽回资金还款,这显然会打乱全盘运营计划。所以蒋先生近来一直在寻找一条合适的融资方案。

前不久,蒋先生在一次聚会上和老朋友腾先生谈起此事,当下腾先生就向他推荐了一个叫做金牌顾问的融资平台,说很多生意上的朋友都是通过这个渠道解决了资金麻烦!

蒋先生听完以后非常兴奋,回家后就在手机上下载了金牌顾问的APP,并按上面的指示提交了自己的融资需求。

没想到第二天上午金牌顾问的融资顾问王经理就打来电话,电话里他详细询问了蒋先生关于融资方面的意向,以及公司近两年来的财务状况,另外还了解到蒋先生的公司一直是以兴业银行为结算行,他还希望此次能获得相对长效稳定的融资,而且最好能保证公司整体运作的稳定性。大致了解以后,王经理在电话最后告知蒋先生自己会尽快将他的融资转接到和平台合作的银行手中,望蒋先生耐心等待!

就这样过了差不多三天,蒋先生这边再次接到王经理的电话,他告诉蒋先生兴业银行的刘行长在看到他的融资需求后,非常有意向与其合作。

之后,俩人见面,刘行长就贷款方面的注意事项再次详细核实了一遍,由于蒋先生的食品公司以兴业银行为主要结算银行,所以刘行长根据其在银行的稳定交易对手的稳定结算量核定其融资额度,为其发放了500万信用免担保的交易贷。

同时,又由于蒋先生公司办理"交易贷"时在银行结算已经满足小企业"连连贷"对于结算归集方面的要求,所以在刘行长的建议下蒋先生最终办理了"交易贷+连连贷",满足了蒋先生在贷款到期无还本续贷的延伸需求,使500万交易贷在到期时不需还本,延续使用。这完全符合蒋先生的标准,又大大超出了他的期待。没想到一条融资需求,最后被打出了一套组合拳,这下眼看着资金马上到位,蒋先生的赚钱大业来年会更加红火。

如何操作

小微企业"交易贷"业务是指以客户在本行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础,通过标准化的筛选模式和评定原则,合理核定融资额度,为客户提供短期流动资金周转支持的业务。

1.产品特点

(1)依托结算交易:根据客户在本行结算账户中稳定交易对手的稳定结算量合理核定融资额度;

(2)可信用免担保。

2.适用客户

经营情况良好、发展潜力较强、信用良好、以本行为主要结算银行的小企业客户。

3.所需资料

(1)借款申请书;

(2)企业营业执照等基础材料;

(3)贸易背景对应的相关材料(协议文本、税票、发票、收据、货物流转资料)。

解读:兴业"三剑客","连连贷+交易贷"双剑合并

融资顾问王经理:"急小企业所急,想小企业所想",这是近几年兴业银行解决小企业融资难一直秉承的理念。易速贷、连连贷、交易贷被称为是兴业三剑客,主要针对小企业"短、频、急"的融资需求,极大地为中小企业谋福利。

此次案例中蒋先生的融资结果有点特殊,不像以往案例中的单一融资方案,此次主要是从蒋先生关于融资细节的考虑,给他指定了一套组合融资方案,这种融资方式一方面满足了企业的短期流动资金需求,另一方面也为之后的还款和长期资金考虑,对企业来说应该是一套两全其美的融资方案。所以,有时候,当企业遇到资金问题时,除了采用单一的融资模式,也可以试试这种组合方式!

(编辑:沈莎莉)

企业贷款,新三板定增,微信搜索金牌顾问。

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