贷款 贷款攻略 无抵押贷款 信贷圈 | 除了征信不良,还有8种贷款黑名单!你知道吗?
信贷圈 | 除了征信不良,还有8种贷款黑名单!你知道吗?

生活中我们常常听到“黑名单”这个词,其实黑名单不仅仅是在我们社交中常常用到的表述,在各行各业中都存在着“黑名单”这一说法。

在与银行、金融机构打交道时,我们常说的“黑名单”指的是个人征信中连续逾期超过90天,这样的人都会被打上“黑名单”的标签,但贷款中的“黑名单”远远不只征信黑名单这么简单,有些人群、行业、地区也是贷款中的“黑名单”!

今天,圈哥就来给大家小小的科普一下,除了征信不良,还有哪些情况属于贷款“黑名单”,信贷经理们把它转给你的客户看看吧!

一、征信“黑名单”

征信黑名单是最为常见的一种黑名单,也是极易被客户忽视的一种情况,但其实拥有一个良好的征信记录是客户申请贷款的最基本条件。如果客户连续逾期超过90天,那么他就很“光荣”地登上了银行的“黑名单”,任何一个机构都不会轻易把钱带给他!

二、行业“黑名单”

难道工资高、工作稳定、有还款能力就意味着放贷风险低吗?难道这类人群申请贷款任何一家银行都会批准吗?NO!NO!NO!贷款中还有行业“黑名单”这一说,并不是任何一个行业都是银行欢迎的贷款对象!

钢贸、化工、水泥、房地产、餐饮、娱乐、高污染、美容美发、公检法、飞行行业、担保公司、司机、保镖等行业,不是禁入就是渗入,一般来说凡是涉及到这些行业的贷款都是很难被审批的,只能另想办法啦。另外,如果夫妻双方有一方是从事以上这些行业的,贷款难度也会很大。

当然了,同样贷款同行也是被拒的对象。

三、敏感地区“黑名单”

虽然现在提倡普惠金融,但对于放贷机构来说,有些敏感地区就不能那么普惠了,因为这些地区集中发生过很多骗贷事件,或者某些地区过于偏远,由于疏于管理而导致预期成本极高,那么这些敏感的地区贷款就比较难了!

圈哥之前在网上看到过因地区而被拒贷的新闻,新闻上是这么报道的:来自福建的黄先生在上海已经落户,但因身份证号码头三位数仍是福建的代码350,就被上海的部分银行工作人员拒绝了房贷申请。

你说就因为自己是福建人就被拒绝了贷款冤不冤?冤!你说上海多家银行因为被大量做钢贸生意的福建人骗取了巨额贷款、损失惨重,所以对于申贷的福建人格外谨慎,甚至直接pass是不是可以理解?理解!

所以说贷款不是你想贷,想贷就能贷!想要贷款还得先看看自己是不是属于贷款中的敏感地区!

四、老赖公司“黑名单”

有地区、行业黑名单,那不得不跟大家来再说说这公司“黑名单”。公司“黑名单”是放贷机构或银行根据以往放贷的大数据所总结出来的一些逾期老赖很多或者很集中的公司名单,这类公司因为逾期或者老赖的人数特别多,所以被打上了“危险”的信号。

一般如果是这类公司的员工在银行申请贷款,那么银行审核时就会特别严格、特别谨慎,甚至会直接把他们拒之门外。

五、涉嫌欺诈禁入同业“黑名单”

不得不说在诚信越来越重要的今天,但凡涉及到诈骗、骗贷事件并被记录在案的以后贷款基本就没什么戏了!但即使是这样,有些客户对此表示并不在乎,还有一些客户抱着不上征信就可以随心所欲欠钱不还的侥幸心理在招摇着,“我可以专门去找一些不上征信的小贷公司去办理贷款啊,这样即使逾期了也不会被记录!”但如果你这么想就大错特错了!

我们都知道央行的征信系统会收录你的征信报告,你的征信报告中记录着你的借贷信息等,但现在已经有很多专业的第三方反欺诈平台了,你的信用情况也会被记录在案,你的数据将会被共享在各家机构当中。

如果你是因为涉嫌提供虚假资料而被某家放贷机构所拒绝的话,那么同行业的借贷公司80%以上也不会对你放款,你相当于把自己的路堵死了!

虽然现在市面上还有很多小贷公司没有上征信的,但随着我国信用体系的不断完善,相信早晚有一天这些记录都会被记录在你的征信中,如果你现在不重视,那么日后必然会把你的肠子悔青了!

六、法院执行记录“黑名单”

对于那些有法律纠纷、经济纠纷的客户来说,想要从银行捞出一笔钱来简直比登天还难!且不说银行不待见这类人群,就连是靠客户来获得业绩的信贷经理也不愿去意接手这个烂摊子,谁愿意跟一个经常出入法庭、有经济问题的客户纠缠呢?谁敢把钱借给这样的人?把上法庭当作家常便饭的客户,信贷经理还是有多远躲多远吧!

七、被银行冻结“黑名单”

被银行冻结的意思很好理解,就是你的钱进不去也出不来,如果你登上了被银行冻结的“黑名单”,那么贷款成功的可能性也是极低的,毕竟没有金钱的流通,想要还钱还是一件十分困难的事情的!那么,什么情况会导致这种结果呢?

★法院要求保全(有未结诉讼等)

★税务机关要求保全(比如有欠税、偷税等行为的)

★工商等部门要求保全(有比如虚假宣传、产品质量问题等)

出现了以上几种情况不但说明你这个人的人品与信誉有问题,也在一定程度上反映出了你在经济、公司经营与管理等方面存在一定的问题,把钱借给这样的群体风险太高,银行一般都会选择拒绝!

八、“孤独者黑名单”

申请贷款借款人填写直系亲属是一个硬性的条件,也是不可缺少的一部分,但在现实的贷款业务中,也经常会遇到一些上无父母,下午兄弟姐妹、配偶,茕茕孑立的人,这些人想要申请贷款也是比较困难的事。

我们不是歧视那些孤苦伶仃、无依无靠的人,只是这群人的风险太高,如果说借款人的信用良好,能按时归还贷款还好说;但如果他们拿到钱后就此消失,银行或者放贷机构应该去找谁呢?这对于贷前的审批和贷后管理工作来说难度太大,就其风险的掌握上很难把控,所以一般情况下银行或者放贷机构为了规避风险是很难把钱贷给他们的。

总之,除了个人征信之外,还有很多方面会影响到我们的正常贷款,这就要求我们在日常的工作生活中尽可能的维护好自己的信用,证明自己的经济实力,合理消费,量入为出,按时足额归还贷款啦!

分析师:王婧元

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