贷款 贷款攻略 新型贷款 什么是流动资金贷款?流动资金贷款怎么申请?
什么是流动资金贷款?流动资金贷款怎么申请?

企业与银行带交道是常有的事,比如申请办理贷款业务就是再平常不过的事情了。在贷款的过程中,很多借款人都会遇到流动资金贷款,但是对于流动资金贷款到底是怎么一回事,很多借款人并不是非常了解,今天,百度金融小编就带大家详细了解一下流动资金贷款。

什么是流动资金贷款?

流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

流动资金贷款按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款,以及一年至三年期的中期流动资金贷款。

流动资金贷款按贷款方式则分为担保贷款和信用贷款,其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式;按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款,和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点,因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。

谁适合办理流动资金贷款?

流动资金贷款流动性强,适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下,银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针,对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后,作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。

中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好,产品有市场,经营有效益,无不良信用记录且信用等级较高的客户。对能提供全额低风险担保的客户,不受信用等级限制。

申请流动资金贷款需要什么条件?

根据《贷款通则》,贷款对象应是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人应具备的基本条件包括:

⒈ 恪守信用,有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿;

⒉ 除自然人外,应当经工商行政管理机关(主管机关)办理年检手续;

⒊ 已经开立基本账户或一般存款账户;

⒋ 除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%;

⒌资产负债率符合贷款人的要求;

⒍ 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

有下列情形之一者,工商银行不对其发放贷款:

⒈ 不具备贷款主体资格和基本条件;

⒉ 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目;

⒊ 违反国家外汇管理规定;

⒋ 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件;

⒌生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可;

⒍ 在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保;

⒎ 有其他严重违法经营行为。

申请流动资金贷款需要哪些材料?

书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议(如需);《公司章程》、《营业执照》、法人代表证明;企业财务报表;贷款用途证明资料(如购销合同);有关担保和抵质押物资料;《贷款卡》;以及银行认为需要提供的其它资料。

如何办理流动资金贷款?

1、提出借款申请。企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。

2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件

3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。

4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

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