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买房商业贷款、公积金贷款和组合贷款如何选择

买房商业贷款、公积金贷款和组合贷款如何选择?买房的方式除了全款就是贷款,但是贷款买房的方式就不止两种了,通常而言,商业贷款、公积金贷款和组合贷款是常见的方式。但是,对于很多购房者而言,由于是第一次置业,特别是一些九零后,平时也不太关注这些,就不知道哪种方式好。在这里,金投贷款网就给大家介绍买房商业贷款、公积金贷款和组合贷款如何选择。

商业贷款

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,有关银行规定,凡符合下列两种情况之一的,即可申请贷款品种:一是参加住房储蓄的居民;二是卖方和贷款银行有约定,由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

公积金贷款

能够连续6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工,为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时,即可享受公积金贷款。其贷款的条件是:借款人及其家属亲属缴存的公积金总额至少达到新购建(大修)住房支出的30%;贷款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办理住房抵押登记的保险;提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件,如二手房买卖合同、公积金缴存的证明等。

组合贷款

个人住房组合贷款是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人,同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时,还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物,银行向同一借款申请人同时发放的,用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款,是政策性和商业性贷款组合的总称,若是对资金需求量比较大,可以选择组合贷款的方式进行付款,但是组合贷款的选取需要提前做好预算,选择适合自己还贷能里的组合贷款方式才划算。

按揭贷款

“按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押。它是指按揭人将预购的物业产权转让于按揭受益人(银行)作为还款保证,还款后,按揭受益人将物业的产权转让给按揭人。具体地说,就是指购房者以所预购的二手房作为抵押品而从银行获得贷款,购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行,而银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约,银行有权收走房屋。它比较适合工作暂时不稳定,前期资金不足的购房者选择。

商业贷款VS公积金贷款

NO.1贷款利率 :公积金KO商贷

利率是最本质的差别:商贷的基准利率是4.9%,公积金贷款5年以上利率是3.25%。

NO.2贷款比例:公积金KO商贷

使用公积金和商业贷款,同样一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

NO.3贷款流程:公积金KO商贷

不同贷款方式办理手续时间也是不一样的:商业贷款要在办理过户之前审核贷款,公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

NO.4审批时间:商贷KO公积金

审批时间可能是公积金贷款的硬伤,放款比较慢,一般情况下:商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日,商业贷款快于公积金贷款。

NO.5首付比例:公积金KO商贷

明显是公积金贷款有优势:首套房公积金最低首付2成,二套结清最低首付3成,未结清最低首付4成;首套商贷最低首付3成,二套结清首付最低3成,未结清最低首付7成。

NO.6使用人群:商贷KO公积金

不同的贷款方式适用人群有些差别:商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放,而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放,若没有缴纳公积金的买房者就不能享受公积金贷款利好。

NO.7年限和额度:商贷KO公积金

对于贷款年限和贷款额度,不同银行和不同城市公积金管理中心具体规定不同,但一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活,额度更高。按目前大部分银行来看,商贷最高能贷房款的7成;公积金个人最多贷款60万,夫妻两人最高贷款100万。

NO.8二套房限制:公积金KO商贷

对于二套房贷款,其实无论是商贷还是公积金贷款,肯定会跟二套有些许差别,尤其是商贷,商业贷款对二套房贷的政策性限制更多,利率更高,首套和二套利率折扣相差比较多;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响,同样可以享受优惠利率。

对于购房者而言,能用公积金贷款就用公积金贷款,公积金贷款额度不足的,可以申请组合贷款,用不了个公积金贷款这时候在考虑商业贷款,因为毕竟利率在那摆着呢。

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