贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 2017年贷款买房如何贷款更划算?先了解这三种贷款方式
2017年贷款买房如何贷款更划算?先了解这三种贷款方式

房价一直是大众所关心的话题,如今,一套房子动辄上百万、上千万,这是大多数家庭的大开支,购房者只能选择贷款购房。目前常见的房贷方式有住房公积金贷款、商业贷款和公积金商贷组合贷款三种。那么,在买房贷款的时候我们该如何选择贷款方式呢?百度金融小编为广大购房者详细介绍一下,看完你就懂了,还能省钱哦!

公积金贷款

放款速度:1.5-2个月

贷款额度:各地的要求不同,详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前,北京地区个人和家庭最高可贷120万元,在上海市缴纳住房公积金的家庭,首套房个人最高贷款限额为60万元,家庭最高120万;广州公积金贷款个人额度最高为60万元,家庭最高额度100万;深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元,家庭最高90万。

贷款利率:5年以下2.75%,5年以上3.25%

贷款期限:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年

还款方式:等额本息、等额本金、自由还款法

商业贷款

贷款速度:办理商业按揭贷款时,从银行面前到贷款审批一般周期在2周,前提是所需贷款资料齐全,不同银行的进度可能会有不同。

贷款额度:可贷额度=(家庭月收入-生活费用等开支后的还款能力)/相应贷款年限的每万元月还款额

例如:月收入1万元,月生活开支3000,贷款20年,按基准利率4.90%。

贷款1万元的月还款额为53.07

可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元

贷款利率:当前基准利率为4.9%

贷款期限:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁,同时不得超过30年

还款方式:等额本息、等额本金

贷款要求:支付了规定比例的首付款,借款人月还款额不超过其家庭月收入50%。

公积金组合贷款

放款速度:2-3个月以上

贷款额度:比如房屋总价100万,要贷款70万,但是公积金最高额度只有50万,那么剩余20万可以选择商业贷款,组合贷款总的贷款额度不得超过70万。

贷款利率:所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行,公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

贷款期限:商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行,公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。

还款方式:等额本息、等额本金、自由还款法

贷款要求:同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求,一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

三种不同贷款方式有哪些利弊?

选择公积金贷款每月还贷压力相对较小,且支付的利息也较少,若购房人希望获得较低的贷款利率,且贷款额度不大,那么公积金贷款应是首选,只是其放款时间较长,着急买房的人最好考虑到这一点。

商业贷款虽然利率较高,但是还款快、程序简单,若购房人并未缴纳公积金,或者缴纳时间不长,可以选择商业贷款。只是由于银行优惠政策不同,每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮和下调,各位在申请商业房贷时,对贷款银行也要“货比三家”,择优选之。

对于组合贷款,若购房人购房者借款额度较大,且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度,可选择组合贷款方式,但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制,办理起来会复杂些,放款速度自然也会慢一些。

购房者选择哪种贷款方式更划算?

买房贷款前,购房者需要对自己的资产情况进行评估,要注意权衡利弊,选择适合自己的贷款方式,在选择贷款方式时要遵循以下三个原则:

1、如果购房者想要获得较低的贷款利率,支付较低的利息,尽量选择利率低的公积金贷款;

2、组合贷款的最优组合原则,如果购房者选择了组合贷款,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠,可以节省更多利息;

3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,以免因为贷款批不下来,影响房屋款项的缴纳,不过这也需要和个人承受能力相结合。

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