贷款 贷款攻略 按时还款 要不要用年终奖提前还房贷?从这两个方面入手
要不要用年终奖提前还房贷?从这两个方面入手

春节已过,很多朋友的年终奖也已经入兜了。对于房奴们来说,年终奖就是一笔不菲的数目,于是,他们又开始思索要不要将年终奖提前还房贷,以减轻房贷压力。究竟年终奖该不该提前还房贷?

众所周知,“负利率时代”提前还房贷并非精明之举。尤其是2016年底刚好碰上美联储加息,年后又传央行加息,是否提前还房贷,房奴们就更应该好好规划了。小编觉得可从这两个方面入手。

如果央行不加息 可以继续供房贷

从保持经济稳定增长的需求来看,短期内中国加息的可能性不大。

目前,房贷基准利率达到史上最低。在这样的情况下,长期的人民币负债比短期更划算。以贷款200万元为例,20年需支付114万元利息;贷款30年要182万元利息。虽然看起来利息支付要多很多,但在按揭买房中,商业贷款利率为名义利率,扣除通货膨胀率之后的利率为实际利率,以4.9%的房贷利率减去2%左右的通胀率,实际房贷利率并不如想象中高,这就是为何当年感觉压力颇大的每月数千元的房贷现在看来却感觉轻松很多的原因。

选择贷款购房,贷款期限越长,月供越低,如果通货膨胀、货币贬值的情况一直延续,伴随着工资收入增加,越往后还贷压力会越小。

如果央行开始加息 可以减少房贷

年后,一度传出央行将加息。需要注意的是,如果经济形势发生了变化,央行进入加息通道,则要衡量加息后购房贷款债务成本的增加幅度,是否明显高于资金的收益。

若贷款债务成本增长明显高于资金的收益,就需要尽快减少负债。

有专家就曾表示,央行是否加息要看外部和内部两个因素。美元加息对楼市的影响反而不如中央经济工作会议对房地产的定调。由此,落实的房地产政策可能对楼市的影响更大。

所以,如果央行开始加息,则可以适当减少房贷。

目前,楼市调控还未特别明朗的阶段,难以预测是否还有变局。而对于购房者是否用年终奖提前还房贷,就目前房贷基准利率处在历史最低点时,提前还房贷并非最合适的做法。购房者手头有资金不妨考虑暂时持币观望,购置一些短期理财产品保证收益。不过,购房者还是需要结合自己的实际情况选择是否提前还贷款,更多贷款攻略,请关注百度金融商城贷款频道。

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