贷款 贷款攻略 申请并提交材料 负债高能申请个人贷款吗?
负债高能申请个人贷款吗?

有过贷款经历的朋友,想必都清楚贷款过程中,放贷机构会对申请人资质进行审批,审核的重点主要有两个:信用记录和负债水平。如果信用不良,则意味着申请人还款意愿不强;而负债过高,则意味着还款能力不足。这两个方面无论哪个不符合要求,都是很难申请贷款的。那么,负债高能申请个人贷款吗?怎么申请?

个人负债率怎么计算

银行考察申请人的负债率,主要考察的是月负债占月收入的比例。

举个栗子:

小王月收入1万,本月信用卡账单金额为3000元,同时房贷月供为3000元,则小王的负债率就通过公式计算得出:

(3000+3000)/10000=60%。如果是房贷,有共同借款人则考察的是每月家庭还款支出占家庭收入的比例。

一般来说,各大商业银行要求申请人的负债率不得超过50%,如果超过该标准,申贷就比较难了。所以建议小伙伴们在准备贷款之前,消费一定要有所节制,同时养出好的银行流水。

此外,对于负债过高的朋友,也可试试以下4种贷款方式,成功拿到贷款的几率将高出不少。

1.向门槛较低的城商行或小贷公司申请

银行贷款门槛高是很多人的共识,但很多城商行,如哈尔滨银行、贵阳银行、包商银行、徽商银行等,申请门槛上无疑要低得多。此外申请条件更为宽松的小贷公司也是不错的选择,即使个人负债高达70%都是有可贷空间的。只是一般会需要承担更高的贷款成本。

2.办理信用卡分期

负债高,很多人都栽在这个上,导致直接被拒,即使审批通过了,贷款额度往往也是很低的。所以建议大家在准备贷款前,要早做准备。如信用卡账单金额较大,可以申请账单分期,每个月对应的还款额将大幅降低,从而降低个人的负债率。

3.办理抵押贷款

如果申请人收入不高,或者负债水平较高,申请贷款额度受限时,可考虑提供银行认可的抵押物,即使不一定进行抵押,也能大大提高审批通过率。

4.选择网络贷款产品

目前手机贷款APP、网贷口子众多,一般只要申请人信用记录良好,收入稍微过得去基本都能成功获得贷款。此外如果申请人是因为有按揭房贷、车贷在身,导致个人负债率较高,这里也可申请贷款银行推出的专有贷款产品,如建行快e贷、中信银行的房产抵押综合授信等等。一般来说,只要你信用良好,收入达标,即使负债率超过50%,也是能成功申请的。

银行之所以会考察申请人的负债率,也是出于评估申请人还款能力的考虑,如果负债较高,银行就会认为申请人还款能力不足而拒贷。如果想要顺利获得银行贷款,建议个人负债率保持在30%~40%比较合适。这样也不至于因为负债较高影响生活水平,也不会导致贷款还不起的情况。


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