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住房贷款怎么提前还?

住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。不想背负巨额债务,这是不少房奴的想法,因此,一旦手里有些闲钱的时候,不少人都会选择提前把房贷还掉,这样也能够舒坦些。那么,住房贷款怎么提前还?

提前还款包括提前全部还款、提前的时候会有部分还款或贷款期限会有不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。那么住房贷款需要如何提前还款比较适合呢?下面就和小编一起去了解了解吧。

一、两类人可提前还款

如果借款人正享受着公积金贷款或7折利率,那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,即使是把这些钱存入银行,收益也要比提前还贷合适。

那么住房贷款需要如何提前还款,如果提前还贷后再贷款购房,借款人就绝对不可能借到这么便宜的钱了。

如果借款人选择的是商业贷款和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商业贷款。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以,贷款利率比商业贷款低不少。做生意的买卖人,手里需要更多的流动资金,如果投资回报率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还在还贷初期的借款人,在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。

执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

二、两种按揭贷款方式

明确是否提前还款后,购房者就要考虑如何按揭贷款了。现在有两种按揭贷款方式:等额本息还款和等额本金还款。

前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息,虽然每月还的额度一样,但在早期还款中大部分为利息,后期还款中大部分为本金。

后者每月以相等的额度偿还贷款本金,由于利息随着本金逐月递减,每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

在两种按揭贷款方式中,无论哪一种,在还款初期可以提前还款,这样支付的利息更少。如果还款期已到中期,利息已经减少,提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道,特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

三、提前还贷三种方式

1、全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。

3、部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变。

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