贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 买房贷款时间越长越好?影响贷款年限的这5大因素不可不知!
买房贷款时间越长越好?影响贷款年限的这5大因素不可不知!

每个确定好要买房的人,都绕不开一个话题,那就是:房贷!当然如果你是土豪,请随意,现金实在没地儿去啦,买个房子玩玩,就不多说啦。

贷款买房的小伙伴们,能用公积金贷款买是最好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用。如果你房子总额多,还可以办理公积金和商业贷款的组合贷款,是不是很人性化。

现在5年以上,公积金贷款现在的利率是3.25%,商业贷款也在4.9%,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

那么究竟贷款几年合适呢?时间的长短该如何把握?

先来举个例子:地点坐标:北京,假设,首付30%,公积金和商业贷款混合贷款,公积金:4.05%商业贷款:6.15%,公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。

很多朋友看到30年,等额本息的总利息是421.5万,等额本金332.1万,尼玛,坑爹啊,银行收了我们这么多利息。

但是我们换位思考,投资的利息只要大于6.15%,假如现在主流P2P平台10%,那么如果不还银行的钱,而是投资收益大于10%,那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦,比我们现在的一年期定期存款都高,你说合算不合算。

建议:按最长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于6.15%的投资,不用着急还银行贷款的。

提前还款,就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。

还有一个值得关注的问题,你知道哪些因素影响着你的贷款年限吗?

1、房产性质

普通住宅产权年限为70年,贷款年限最长为30年;商业用房和商住两用房,产权年限为40年或50年,贷款年限最长为10年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

2、房屋的年龄

买二手房时,贷款年限会受到房屋年龄的影响。房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计,房龄越老,贷款年限就越短。二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年,有的银行规定不能超过40年,也有的规定不超过50年。具体要看各个银行的规定,以及房屋的具体状况,比如地段、价值等。

3、贷款人年龄

20岁的年轻人和50岁的中年人,买房时,贷款的年限是不一样的。一般来讲,贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁(或70岁)。

4、土地使用年限

土地的使用年限是从开始拿地之日开始算起,具有一定的使用期限。贷款到期日不能超过土地使用的到期年限,这一点,不同的银行规定也不相同。购房人在贷款以前最好咨询贷款银行,查清购买房屋的土地使用年限,以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限,增加自身的还贷压力。

5、贷款人经济实力

住房公积金具有一定的保障性质,旨在为职工解决住房问题。公积金缴得越多能贷款的年限越短,这是因为在申请公积金贷款时,银行对高收入人群的要求比较严格。比如,单身人士小明在房屋均价不到1万元/平米的某二线城市买房,采用公积金贷款60万元,假如贷款30年,月供是2611元;而小明每个月工资税后是1.8万,每月缴存5000元的公积金。这个5000元每月的公积金,偿还月供后,还有很多结余,加之小明月薪高。那么,小明是不可能贷款到30年的。

买房贷款时,一定要关注房屋的贷款年限,因为贷款年限的长短,关系到家庭每个月的开支。

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