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小微企业贷款都有哪些特点

小微企业贷款是指商业银行和其他金融机构以小微企业作为贷款对象,将资金的使用权转让给小微企业,并且按照协议约定的利率收取相应利息的借贷行为。那么,小微企业贷款都有哪些特点?

商业银行的小微企业贷款业务是商业银行根据信贷对象和信贷额度对贷款业务的进一步细分,使得商业银行可以对此类业务进行集中的风险管理。商业银行一般将贷款申请者为个体工商户或小微企业实际控制人且授信额度低于500万元的贷款业务划分为小微企业贷款业务。小微企业贷款的特点有以下四点:

1、小微企业贷款期限短,频率高。小微企业的自有资金少,企业规模也小,而且受市场波动影响大,所以其信贷需求一般要求很强的短期流动性,因此贷款的频率也明显高于大中企业。

2、小微企业违约风险较高。由于小微企业规模小,使得其抗风险能力有限。而且由于财务制度的不规范,业主企业管理水平低下,信用记录无法查询等现象的存在,使得小微企业贷款违约风险上升。

3、担保和抵押品不足。小微企业的资产主要是少量的房产、汽车,以及生产用的设备等固定资产。由于小微企业拥有的不动产较少,所以难以提供贷款所需要的抵押品,而专业的担保公司收费一般比较高,因此导致小微企业贷款困难。

4、小微企业贷款利率浮动空间大。因为小微企业成长性良好,边际收益较高,所以有能力支付较高的贷款利息。再加上小微企业融资渠道比较少,对银行贷款依赖性比较强。这就导致商业银行小微企业贷款业务的利息率浮动空间较大。

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